让我们来算算资产 600 万躺平到底能花多久 (由论坛另一个帖子 [想听听 35+的大佬真心话] 联想到的话题)

[mclk]

假设现在有 600 万，假设 3 口之家目前一年要花 20 万（也算上紧急费用，例如生病之类的，例如一年消费 15 万，另外 5 万是未来紧急使用的平均年需求），未来一直维持这个消费水平，也就是会随着通胀一直上升

假设 CPI 每年 3%（近几年比较低，但从 2000 年到现在来看基本上平均 3%左右吧） 根据一些新闻参考： http://finance.people.com.cn/money/n/2015/0302/c218900-26618107.html https://www.ceicdata.com/zh-hans/indicator/china/consumer-price-index-cpi-growth

然后钱全部理财，假设理财年收益 2.5%，目前的正常水平

假设不工作躺平，纯靠理财收益

那么简单算了下，第 30 年就会全部花光，假设 35 岁，那么到刚好 65 岁就一分不剩了

如果只有 300 万，并且一年花 10 万，也差不多会在第 30 年花光

不知我这样算的对不对，请各位大佬指教

第 N 年	资产（万）	每年花费（相同消费水平随 CPI 增加）	CPI	理财收入	理财收入利率	年底剩余
1	600.00	20.00	3.00%	15.00	2.500%	595.00
2	595.00	20.60	3.00%	14.88	2.500%	589.28
3	589.28	21.22	3.00%	14.73	2.500%	582.79
4	582.79	21.85	3.00%	14.57	2.500%	575.50
5	575.50	22.51	3.00%	14.39	2.500%	567.38
6	567.38	23.19	3.00%	14.18	2.500%	558.38
7	558.38	23.88	3.00%	13.96	2.500%	548.46
8	548.46	24.60	3.00%	13.71	2.500%	537.57
9	537.57	25.34	3.00%	13.44	2.500%	525.68
10	525.68	26.10	3.00%	13.14	2.500%	512.72
11	512.72	26.88	3.00%	12.82	2.500%	498.66
12	498.66	27.68	3.00%	12.47	2.500%	483.45
13	483.45	28.52	3.00%	12.09	2.500%	467.02
14	467.02	29.37	3.00%	11.68	2.500%	449.32
15	449.32	30.25	3.00%	11.23	2.500%	430.30
16	430.30	31.16	3.00%	10.76	2.500%	409.90
17	409.90	32.09	3.00%	10.25	2.500%	388.05
18	388.05	33.06	3.00%	9.70	2.500%	364.70
19	364.70	34.05	3.00%	9.12	2.500%	339.77
20	339.77	35.07	3.00%	8.49	2.500%	313.19
21	313.19	36.12	3.00%	7.83	2.500%	284.90
22	284.90	37.21	3.00%	7.12	2.500%	254.81
23	254.81	38.32	3.00%	6.37	2.500%	222.86
24	222.86	39.47	3.00%	5.57	2.500%	188.96
25	188.96	40.66	3.00%	4.72	2.500%	153.03
26	153.03	41.88	3.00%	3.83	2.500%	114.98
27	114.98	43.13	3.00%	2.87	2.500%	74.72
28	74.72	44.43	3.00%	1.87	2.500%	32.17
29	32.17	45.76	3.00%	0.80	2.500%	-12.79
30	-12.79	47.13	3.00%	-0.32	2.500%	-60.24

[cJ8SxGOWRH0LSelC]

这样太理想了， 根本不对， 这 600 万， 至少要拿出 300 万给儿子买房买车， 以便支持他成家。 这是所有正常家庭都无法绕过的开支。

[mclk]

@StinkyTofus 算紧急支出咯？不然花的可更快了哈哈

[cJ8SxGOWRH0LSelC]

@mclk #2 其实也不必过于悲观， 前几年大额存款利率有 4.2625%， 也就最近这两年利息走低了， 也不保证未来利息不会涨， 毕竟美国建国 200 余年现在还加息呢！ 有几百万在手， 那底气是完全不一样。

[mclk]

@StinkyTofus 刚看了下，如果 CPI 是 3%，理财收益是 4%的话，其他条件不变能撑 38 年，多了 8 年

[feikaras]

算这个没有意义啊。
1 是因为实际上如果不会理财还不拿资产，按照过去 rmb 的贬值速度你算下更加吓人。这些钱很快变废纸。
2 是人不可能没事干，光躺着啥都不想不可能的。玩点啥亏了赚了你不考虑下么。人性必然如此。或者说你之前亏麻过么，对你人生有重大影响的那种。
3 是现阶段 100w 甚至不到就够一个人的彻底躺平了。想那么多事情是没有用的。

[mclk]

@feikaras 人当然不可能完全什么都不做，只是想知道 600 万的购买力能支撑多久而已，实际上如果收益率上不来的话，600 万到退休时确实就变成废纸了
100 万和 600 万在 30 年后差别都不太大了

[yinmin]

cpi 3%来计算支出其实是有问题的，忽略了科技进步带来的很多商品的物价下跌，近 20 年吃、住涨了，但是穿、用降了很多。

[phrack]

600 万，发达国家都能躺平了

[mclk]

@phrack 你说的躺平只是暂时躺平吧，实际上美国 cpi 涨的比我们更快，如何躺

[phrack]

@mclk 600 万差不多一百万美元了，百万富翁不是白叫的。

不管是买两套房收租还是买美债收利息，都能躺了。

每年不要花完利息或租金，一半的钱拿去买美股。躺的妥妥的。

[luckyrayyy]

主要是有这种完全躺平的实践么？只见过那种干一天歇两天的，或者完全啃老不劳动但是父母有收入的，确实没听说过有能力赚不少钱，但是完全躺平啥也不干的。天天玩也有厌倦的时候吧，我换工作 gap 了几个月打游戏都打累了，要能攒下六百万，前半辈子应该多少有些能力的，随便干点啥都能赚到钱...

[mclk]

@luckyrayyy 嗯, 其实不只是躺平, 即使有收入, 收入也要和资产水平对应, 不然 30 年后这个资产照样不值钱, 况且 30 年后现在 35 岁的人都退休了

[mclk]

@luckyrayyy 举个例子, 600 万一年理财收益 4%, 相当于 24 万不算少吧? 很多人以为这样就可以躺平了, 实际上按上面的计算也只能花 38 年

[disorientatefree]

一年取 1/30 算是合理的，问题是理财收益率太低了一点，虽然退休躺平之后应该避免大额高风险投资，但也不至于全部 2.5%的理财， 另外躺到正常退休年龄还有些社保收入的

[smdbh]

年 10 万可能还行，20 万完全躺不了

[f0rger]

20/年，一个月可以过的的确很舒服。好不好因为太闲又需要花钱填心灵空虚。

我还想着赚到 200 个就躺了，你这直接凉白开往我脸上滋，看来是逃不脱牛马命运了。

[zhao53]

600 万躺平每年花 20 万有点期望太高了，降到 10 ～ 15 万一年就差不多了，也就是在一个三四线城市过普通人日子的水平

[emSaVya]

cpi 3% 利率 2.5% 幽默还是你幽默

[stillsilly]

100w 就能低水平躺了 结婚生小孩也可以 小孩不报培训班花不了多少钱

[aaron8]

可以买五大行的股票和一些水电股，每年收股息。这样即便过了三十年也还有钱拿

[InDom]

一年 20 万，平均一天五百多，一个月一万六。

别人家庭两个人努力干活挣的钱不够你躺平一个月花的多...

这哪是躺平啊，这是来体验生活来了吧...

[LandCruiser]

不论在任何城市，抛出房租，也就是居住方面的消费，人均超过 1500 每月，甚至人均超过 1000 都不叫躺平。

[InDom]

我躺平，按照目前的水电等消费，电费*2 ，一个月三百破天了。

[yueyuea]

看起来一年赚不到 20 万的根本不配活着 (bushi)

[HeyWeGo]

回老家问问那里的乡亲们一个月花费多少，OK ？

[Ricercar]

第一年花费 5 万，cpi 按 3%，理财利率按 3%，30 年后资产变成 1100 万了。

[mesh]

要想吃无风险利率的话躺平成本高一些，如果做了投资组合，QDII+红利+债券的话 2~300 万够了

[standchan]

认真的吗？一年要花 20 万？那些全家加起来一年都挣不到 20w 的怎么办，直接入土吗

[lonccc]

有个 fire 计算器 op 可以试试 https://firecalculate.github.io/

[GreatMartial]

足够的本金+稳定高收益（年化 10%），可以躺平。

[fredweili]

和猜想差不多，两个人 600w 谈不上躺平，这里面还没算上要看病

[yjw239]

你们说的躺平是那种要买车买房的躺平吗？
如果不买车买房，3 口一年花 20 万可以说是享受生活了

[smlcgx]

一聊到躺平就说自己寿命长钱不够花
一聊到退休金就说自己寿命短活不到那一天
exaggerate 果然是人类的天性

[haiku]

所以要资产配置，标普年化都接近 10 ％吧

[PbCopy111]

那你不如来我这里买个保险，起码你一年花 20 万，还能用利息再给你 20 万，600 万花到 75 岁还能剩 400 多万，每年还能花 20 万。。。

[cdlixucd]

@haiku 是的，简直是撒钱

[mouseman]

一年才 2.5 的收益就别谈躺平了

[clar]

长期能跑赢 CPI 的只有股票，绕不过去的

[kunso]

如果都找不到 10%年化的投资，那都不配躺平。

[lxh1983]

@zhao53 你们都是生活在北欧吗？国家说个税覆盖率不到 5%，上海月薪过万的比例只有 22%。你们三线城市一年 15 万是普通家庭一年的花销？

[gil99998888]

谁家普通人一个月花一万的啊

[ltyj2003]

花太多了，既然要躺，就少花点。
按这个一年 20w 的算法，攒 600w 的前提条件可能达不到啊，当然董事长老爸给 600w 的情况除外哈。

[mclk]

@ltyj2003
@gil99998888
@lxh1983
嗯，这个只是假设一年这个花销会有的未来资产变化而已
这么看来要维持的解法就 2 个
1-花少点，起码降 30%~50%到年消费 10 万左右
2-提高年化收益率，而且必须提高年化，再去打份工业很难保住这个资产，即使有工资，家庭收入每年能达到 30 万以上，也抵不住通胀的侵蚀

[sillydaddy]

有一个更直观的方法。

假如 CPI 是 3%，也就意味着「手头的所有钱」每年都会贬值 3%左右。如果以第一年为基准年，那么第二年 600 万就直接变为了 600*97%=582 万。

但考虑还有投资收益为 2.5 ，那么每过一年，钱贬值 0.5%。

另外每年的花销，按照基准年计算，都是 20 万。

也就是，（相对于基准年的购买力）每年手头的钱缩水 0.5%，另外还要支出 20 万。

第 1 年：600*99.5% - 20 = 577
第 2 年：577*99.5% - 20 = 554
第 3 年：554*99.5% - 20 = 531

这个趋势就很明显了。

[jones2000]

每年哪需要花这么多钱， 老家都有房子，房租也不需要， 就买吃的， 花不了多少。医疗有社保， 在加上自己买的医疗保险，如果买了人寿保险到期， 每月还能拿钱。

[nc4697]

年消费 20W 。。。好高

[mclk]

@nc4697 假设一个家庭一个月花 1.2 万，其实也不算很高，毕竟 3 口人（还有房租），一年就是 14.4 万。然后等到 1 年过完你会发现你的 14.4 万肯定要上浮 30%~50%的，各种乱七八糟毫无预备的支出，那就是 20 万了

[Yumwey]

@mclk 我都躺平了 我还要出去租房吗？ 一年 20w 的消费是不是太富裕了，我三口之家，广州有自己的房子，每周末下个馆子，一个月开支都没有 1w...

[tootfsg]

仅供给自己或夫妻足够的，加上子女无底洞。

[cmdOptionKana]

@mclk 三口之家，你的意思是孩子长大也不工作，也躺平？

那你计算的就是两代人躺平的资金了。

躺平和生孩子本来就已经是冲突的了，还要连续躺平两代，这未免太离谱。这用“躺平”已经不足以形容了，应该叫“躺赢”。

[cmdOptionKana]

三口之家，躺平 30 年，孩子至少也 25 岁了，这个孩子到底是继续躺平还是参加工作赡养父母？

[geligaoli]

@emSaVya 现实是 cpi 一直高于 3% 利率已低于 2.5%