我也是看到这个帖子：
V 友们有没有搞那个养老金 https://www.v2ex.com/t/1101489 中的 41 楼发言 “当年利率挂钩 LPR 我响应号召签的，商贷的利率早早降到比公积金贷款还低，美滋滋” 忍不住吐槽两句，没有挂人的意思。
相关算法知乎有详细解释，我就简单举个例子吧： 假设你 17-18 年左右买房，那时候大部分城市的利率是基准加倍乘以 1.1-1.3 。为了方便我们就按 1.2 倍算，也就是购房时利率 4.9%*1.2=5.88 。利率是 5.88%，转为 LPR 当月是 4.9%加 98 基点=5.88%，这个时候本身是没有任何问题的。 但是问题来了，降息后会发生什么呢？假设未来 3 年总体想要降息 20%以刺激经济，如果按照未发明 lpr 以前的旧标准，即 5.88%*0.8=4.704%。如果按照 LPR 加点的方式，即为 4.9%*0.8+98 基点=4.9%。房奴们又输麻了。
结论就是：对于 16-20 年期间在利率加点的基础上买房的人，即便这几年降了这么多利息，依然是被割的最惨的，LPR 的出台就是收割这批刚需买房者的。即全市场降息，但是买房人降息降得最少的那一批，但是依然会在心里对于这几年的降息感恩戴德。
另补充几个结论：对 4.9%买房的没有影响；对基准利率加点买房的人，反过来算如果未来加息倒是会占便宜，但是这几年的降息几乎是意料之中吧。
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gransh OP LPR 就是为了区分对待房奴和其他需要贷款的小微企业，以达到整体市场都降利率但是房贷利率少降一点的目标。
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sagaxu 3 天前
LPR 只是让利率更贴近当前市场，风险和收益是并存的，这也能扯到割韭菜？
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gransh OP @sagaxu 什么叫贴近市场？我已经说的很清楚了，限定条件有 2 个：a.对于 16-20 年这一批利率加倍买房的 b.未来会降息 这批人被割就算了就不要感恩了吧，如果不在此列可以忽略我。
贴近市场的方法有很多种，为什么房贷不转成基准加倍而是基准加点呢，因为大批这时候买房的人都是加倍的啊，转成加点，额外的那 98 基点就永远存在了。 老利率方式不能降息吗，一样可以降息的，过去几十年怎么过来的。 |
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thunderw 3 天前
你没理解，没有签 LPR 以前的标准就是你到头都是 5.88 。最新才出新政策给没签 LPR 的也享受降息待遇。
我是 LPR-137 个基点，2.58%。下个月还要降，怎么会不开心呢😄 |
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xtx 3 天前 via iPhone  1
那不然怎么选呢？当时我的房贷利率是 4.655%，基础利率打 95 折，就没选 lpr ，选的固定利率，lpr 一路走低，这么多年下来利息不确实是降了么？难道我去借低利息贷把房贷全部还完么？
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gransh OP @thunderw 那你表述有问题，你是说你当年没转 LPR ，直接走固定利率的吗？那你这句“当年利率挂钩 LPR 我响应号召签的”又是什么意思。
如果是这样的话你其实不在我上面说的这类人里面，你这属于最吃亏的一批被拯救了，给当年固定的人现在转了 lpr 还减基点，对你们当然是好事。你要感恩就感恩吧。 |
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gransh OP @xtx 不好意思，我说了半天没把选固定利率的考虑进去。
我是说对于 16-20 年买房的；利率加点入的；被迫改到 lpr 加点的这批人 。 降息吃亏，加息占便宜 你 95 折改 lpr 加点应该是降息最占便宜的，可是你没选 lpr 。你这个利率应该买的早吧 |
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popzuk 3 天前
不是，lpr 加点去年政策不是让银行取消掉了吗
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popzuk 3 天前
现在基本改成 lpr 或者 lpr 减点的
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fuzzsh 3 天前 via Android
op 别浪费时间了，做长线能叫醒短线的吗？尊重他人命运 :doge:
另：以往的“固定利率”也受 lpr 影响，并非真正固定 |
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gransh OP @fuzzsh 这里面的概念太容易混淆了，旧方法固定利率（含加倍和打折，但是打折的都是买的很早的），新方法被迫选 lpr 和选了新的固定利率方式的。
因为我自己是 17 年 1.1 倍买的，然后预期利率要降所以选了 lpr 加点，算了算发现即便降息可以少还点利息还是在吃亏。这批房地产市场是很火爆，所以默认咱们这批 80 、90 后又是受害者。 |
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zyxk 3 天前
如果按照未发明 lpr 以前的旧标准，即 5.88%*0.8=4.704%。如果按照 LPR 加点的方式，即为 4.9%*0.8+98 基点=4.9%。房奴们又输麻了。
-------------- 事实上确实是这样，但是 OP 没考虑到标准之外，因为经济，现在相当于大降，直接改为 4.9%*0.8-30 基点=3.6% ， 相当于所有加点高的，可以选择降到-30 |
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realpg 3 天前 1
转 LPR 哪会儿，V 站全是各种大肆鼓吹不要转
全是各种转回原始固定利率的教程 甚至因为有些银行底层系统全部改成 LPR ，然后转回固定利率也是在 LPR 系统魔改成为 LPR 下的固定利率的抗议贴 不妨岁月史书一下，找找那些 ID 现在都在干什么 |
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gransh OP @realpg 已知未来降息（虽然当时不知道但是能看到苗头），那么当时二选一的情况下转 lpr 一定优于固定利率。
我这个帖子也只是论证了有 lpr 之后，房奴群体比有 lpr 之前更吃亏而已。 |
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frankilla 3 天前
我先叠个甲，我不懂经济方面的问题。但是你说的 98 基点不会一直存在吧？最初是+50 个，到 2024 年 10 月份都开始 lpr-30 基点了。
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noisay 3 天前
我 4.95 降到 3.3 了啊，还是省了一些钱的
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