住房贷款 转 LPR 利率选择固定或浮动的问题，时间快要到了要怎么选？

[rizon]

长期的住房贷款，目前首套房是上浮了 15%的利率。

在考虑是不是该选择浮动利率。

提前还贷的想法是希望能还但估计是不会提前还吧

大家怎么选的？？？？

[hemingway]

我选的 LPR，每月省了七八十吧。

[WeaPoon]

有人会斩钉截铁的告诉你选固定
有人会斩钉截铁的告诉你选择 LPR
随自己心吧，都是公说公有理，婆说婆有理。
这个验证的只有时间了。

[xtx]

www.v2ex.com/t/686482
这个是我之前自己的想法，仅供参考，还是要结合自己的实际情况来看。

[LemonButSweet]

据说 LPR 利率随着经济发展会降低(抖音上看来的) 买房如果贷款 10 以上 选 LPR 吧

[magicluna01]

选固定，银行推给你的东西都是对银行无风险但是有利润的，比如 etc，信用卡，对用户可不一定有利(原油宝)。

要是他没利益会整天短信催着你从固定改 lpr 嘛？

目前 lpr 是低，过 10 年呢？这个东西可是没上限的，银行只是把风险抛给你了

[mm163]

就是还款期间的贷款看涨还是看降的问题了。
看涨，选固定；看降，选浮动。

[XiaoxiaoPu]

@magicluna01 猜可以，别瞎猜，etc 对银行能有啥利润？不过是政治任务而已。

[takemeaway]

选 LPR 。为啥。
因为风险最小。如果以后利率下行，LPR 还贷省钱不用说。 如果利率上行，你以后存的钱不管是放银行还是投资，收益率都会涨，所以也不亏。

[bytelee]

这东西不是随时可切换么 那边低就选哪边

[zwpaper]

@bytelee #9 只有一次选择机会

[MaxTan]

4.9 选了固定

[Vindroid]

就是赌，赌国运，我上浮 20%，30 年，选了 LPR，涨了尽可能提前还款，降了就是赚到的

[wangxiaoer]

公积金 50w：4.5，商贷 15w：6.55 ，不打算转了。

[DXpro]

4.4 选了固定

[fuwu1245]

5.39 ，贷了 30 年，还剩 29 年，打算选固定，低风险度过

[NotNil1]

选了浮动，接盘了

[caisimon]

这个问题有没有经济学比较擅长的来个分析？
目前我看到的说法是，目前经济情况下会放宽信贷，所以利率（短期内）都是下行的（刺激经济），这个时候选 LPR
如果将来经济好转为防止信贷过热会提高利率，只有产生严重通货膨胀的情况下才会大量提高利率，这个时候选固定

[bytelee]

@zwpaper 不是啊 我问了银行了啊 可以随时切换啊 我问的浦发银行

[lixajh]

曾经想了解如果房产泡沫破裂会造成什么影响，偶然读到过一篇文章，不懂经济学也不知道来源是否可靠，无法做出判断，只是觉得应该了解相关风险吧。文章叫《浅谈西班牙经济危机》，引用下：
"买方接受浮动利率增加了信贷风险。由于贷款的低利率持续了很长时间，买家预期未来的利率会更低，所以大部分的西班牙买家选择接受浮动利率买房，这会导致西班牙对贷款利率的变化更加敏感。在 2007 年金融危机爆发后，信贷环境变化很大，贷款利率提高到 5%，在 2009 年上升到 9%，购房者需要归还的贷款增多，这增加了贷款违约和银行金融风险。"

[wogong]

去看看李永乐老师关于 LPR 的视频，你就知道答案了。

[hoyixi]

LPR 肯定短期内让房贷者有甜头。

但是貌似银行都在推 LPR，希望房贷者转 LPR 。银行心肠真好呢 ：）

[a719114136]

银行不会白给你便宜的

[aver4vex]

LPR 对银行的好处是旱涝保收。
我选固定。天知道以后利率是涨是跌，选固定至少能让你心里有个底儿。

[lvself]

@wangxiaoer 哪里公积金是 4.5，不都是 3.25 吗？

[Xbluer]

其实就是考验各位对未来利率的看法，如果认为未来利率会跌，那么选择 LPR，否则选择固定利率。

银行推 LPR 主要是为了降低风险。如果客户选择了固定利率，利率下跌银行是可以多赚点，但是如果利率上涨了，银行就会亏损。本来贷款业务仅有的风险只是客户的信用风险，而客户选择了固定利率，还多了个利率风险，银行当然不愿意了。

对于银行而言，当然是希望客户选择 LPR 同时老老实实按时还款，挣个息差，省心啊。

[he110comex]

LPR 是指定的十几家商业银行「开会商议」的利率，是政策利率，不是市场利率。

[Iamnotfish]

浮动利率可以转成固定利率，但是固定利率貌似转不回浮动。两者的区别就是银行赚的多少和银行的风险。选择浮动，银行会在央行基准利率上加几个点（银行加的点是固定的），这就是你的最终浮动房贷利率；选择固定利率，那么你的利率就是固定的（一般固定利率会比浮动利率要高，因为银行承担的风险大）。短时间来看，浮动利率是划算的，可是一旦央行上调基准利率，那么你每个月还的钱的利息占比就变高了，每个月还的房贷是固定的。如果以 5 年一签的房贷举例子的话，浮动利率 1.99%跟固定利率 2.49%选择的话，只有央行能保证基准利率保持 2 年以上不上调，那么你的浮动利率房贷才能还利息还的少。我个人觉得在选择浮动利率和固定利率时，只需要想想国家在未来几年的经济走势和经济政策。如果未来经济下行，钱变的越来越便宜，那么选择浮动获益大。如果未来经济上调，钱变的越来越贵，那么选择固定利率更优。

[ditel]

记得上次有个选了浮动然后后悔了的。这个选择就像炒股，首先你得想好选择后的收益变化，浮动可不可能后期的收益更高

[shaopu]

我选了 LPR，上浮 10%~

[onionKnight888]

哈哈哈我们这银行巴不得你选固定

[ghjacky]

LPR 是由 18 家大型商业银行定的。这些银行会想办法把自己的收益维持在一个稳定增长的水平，银行的收入大的方面分为利差（贷款）和非利差（投资等）收入，利差收入本身遵从供需关系。至于 LPR 今后的走势，这个就跟股市一样，没法预测。楼主还是根据自己理解选，随缘吧。
个人感觉：内需不振时，LPR 会下调；经济稳步增长时 LPR 也会稳步下调；遭遇战争，LPR 会上调；人民币汇率稳步增长，LPR 会下调；遭遇恶性通胀，LPR 会上调。

[find]

@takemeaway 这是贷款利率，跟存款利率没关系吧

[takemeaway]

@find 你对于利率是不是有点误解？

[shm7]

@magicluna01 lpr 是国家的财政政策吧，银行只是奉命行事

[shm7]

4-6 个点的贷款利率。我觉得有钱先交了吧。除非你每年理财比这个多。
我觉得 lpr 未来好几年都会一直低，中国利率也收国际（米国）影响。有钱不如先换 lpr，等长高了在一把还清。
想想米国可以 refinance 真觉得天朝韭菜被割得惨

[magicluna01]

@shm7 现在不用纠结了啊，国家强制上环~ 韭菜就该有韭菜的觉悟。