V2EX = way to explore
V2EX 是一个关于分享和探索的地方
现在注册
已注册用户请  登录
V2EX 提问指南
shuiyingwuhen
V2EX  ›  问与答

[讨论] 8 月 25 日,个人房贷将统一转换为 LPR 定价,说开去........

  •  
  •   shuiyingwuhen · 2020-08-13 14:30:19 +08:00 · 901 次点击
    这是一个创建于 472 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
    前言:
    公积金贷款购置刚需房一套,坐标:四川成都

    源起:
    8 月 12 日五家国有大行同时发布公告,将于 8 月 25 日起对批量转换范围内的个人住房贷款,按照相关规则统一调整为 LPR 定价方式。

    选固定还是选 LPR ?

    选择之一:固定利率
    依照 4.9%基准利率,你手上的房贷,可能是七折、九折、上浮 10%、上浮 20%等折扣利率,那么你现在对应的利率就是:七折利率 3.43%、九折利率 4.41%、上浮 10%利率为 5.39%,上浮 20%利率为 5.88%。

    如果你选择了固定利率,那么以后保持你现在的利率,直至还清贷款,不再改变。

    选择之二:LPR 浮动利率
    转换为参考 LPR 定价后,利率的表示方式将变为“LPR±点差”,其中的 LPR 就是定价基准。这次改革参照的 LPR (定价基准)是 2019 年 12 月公布的 5 年期以上 LPR ( 4.8%),记住这个数字就行了,4.8%。

    情形( 1 )
    假如你原来的房贷利率上浮 1.1 倍,也就是 5.39%。5.39 比 4.8 要高,5.39-4.8=0.59 。这个 0.59 就是你今后的房贷固定加点数,永远伴随着你。

    你以后的房贷利率就是:LPR+0.59 。今年的 LPR 是 4.8,你今年利率就是 4.8+0.59=5.39 。

    2021 年的 1 月 1 日(重定价日),会根据 2020 年的 12 月的 LPR 报价来调整你的贷款利率。比如 2021 年 LPR 调整成了 4.5%,那么你的利率就是 4.5+0.59=5.09 。

    情形( 2 )
    假如你原来的房贷利率是打九折的,也就是 4.41%。4.41 比 4.8 要低,4.41-4.8 等于负的 0.39 (-0.39 ),这个负的 0.39 就是你今后的房贷固定减点数,永远伴随着你。

    你今后的房贷利率就是:LPR-0.39 。今年的 LPR 是 4.8,你今年的利率就是 4.8-0.39=4.41 。

    2021 年的 1 月 1 日,会根据 2020 年 12 月的 LPL 报价,来调整你的房贷利率。
    比如 2021 年 LPR 调整成 4.5%,那么你的利率就是 4.5-0.39=4.11 。

    银行会不会故意提高 LPR 报价?

    LPR 报价机制已尽可能保证报价行真实报价,使公布的 LPR 具有公允性。18 家 LPR 报价行都是同类型银行中具有较强影响力、公信力和定价能力的银行,且需要根据本行对最优质客户的贷款利率报价,也就是说,报价行的报价都是有真实交易作为支撑的。同时,人民银行和利率定价自律机制对各报价行的报价行为进行严格监督,定期考核评估其报价质量,并根据考核情况对报价行进行优胜劣汰。 [这段原文照抄,不过说实话懂中国的人都知道]


    个人观点:银行做这些是系统的专业的,非专业的我们玩得过他们? D 国能让你占便宜?我觉得不会

    新闻来源: https://finance.jrj.com.cn/2020/08/13000730485481.shtml
    8 条回复    2020-08-14 08:38:30 +08:00
    takemeaway
        1
    takemeaway   2020-08-13 14:31:46 +08:00
    你的前言有啥用? 公积金贷款跟 LPR 无关。。。
    takemeaway
        2
    takemeaway   2020-08-13 14:33:14 +08:00
    当然玩不过,不过你要知道,国家在某些时候就是故意给一部分人赚钱( OR 省钱)的,你不要老觉得国家就全部在剥削你们。
    shuiyingwuhen
        3
    shuiyingwuhen   2020-08-13 14:34:03 +08:00
    @takemeaway 公积金的话可以主动申请转 所以不能说全无关系
    zapper
        4
    zapper   2020-08-13 14:41:28 +08:00
    五年以上公积金利率 3.25%,再降也低不过公积金的
    fx777
        5
    fx777   2020-08-13 15:59:10 +08:00
    公积金那个利率。。 偷着乐吧。。LPR 不可能低过
    Smash
        6
    Smash   2020-08-13 16:34:45 +08:00
    不想费心费力去计算这些东西,也没有精力跟国家玩。

    再说当初贷款的时候的固定利率我是接受的,所以我懒得去贪图那点贷款利率浮动的收益。
    mars0prince
        7
    mars0prince   2020-08-13 16:44:43 +08:00
    你怎么算也算不过国家,最后肯定是被割的,老老实实上班去吧
    inoizyz
        8
    inoizyz   2020-08-14 08:38:30 +08:00 via Android
    说了,“尽可能保证”,那就是不保证
    关于   ·   帮助文档   ·   API   ·   FAQ   ·   我们的愿景   ·   广告投放   ·   感谢   ·   实用小工具   ·   2260 人在线   最高记录 5497   ·     Select Language
    创意工作者们的社区
    World is powered by solitude
    VERSION: 3.9.8.5 · 21ms · UTC 09:21 · PVG 17:21 · LAX 01:21 · JFK 04:21
    ♥ Do have faith in what you're doing.