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fyxtc
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重疾险,有必要买吗

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  •   fyxtc · 106 天前 · 6405 次点击
    这是一个创建于 106 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
    年费 5000 保 50w ,一直在纠结。本地惠民保医疗险和寿险都买了,就是这个重疾开销最大也最纠结
    86 条回复    2022-06-15 09:59:20 +08:00
    233373
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       106 天前
    重疾有分红吗?
    liushiqi9
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    liushiqi9  
       106 天前
    同问 给父母买了本地惠民 本身也有医保 这样还需要给他们买重疾吗 父母 55 了
    mashpolo
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    mashpolo  
       106 天前   ❤️ 1
    一年 8000 多,后悔买晚了。。
    nyakoy
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    nyakoy  
       106 天前
    不是有没有必要,是很有必要
    logic159
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    logic159  
       106 天前   ❤️ 1
    有,别买分红的
    watermeter
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    watermeter  
       106 天前 via Android
    @liushiqi9 55 岁太贵了,并且核保挺难的
    mosfet
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    mosfet  
       106 天前
    是那啥超级玛丽 6 号,达尔文 6 号之类的吗...
    我也在纠结
    就怕 50W ,等一二十年后,年纪大了患病率提高后,不值钱了
    有没有保额随着通膨逐年递增的
    johopig
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    johopig  
       106 天前   ❤️ 1
    看你家庭情况,如果很有钱,假如以后得重疾了治疗不差钱,那可以不买,不然其他所有的情况都尽量买(我不是卖保险的,刚好上个星期刚买了一份重疾险),目的就是得了重疾不至于让整个家庭垮掉(例如还没买房,正在凑首付,得了一个重疾首付一半都没了;又或者买了房,还贷中没有积蓄,得个重疾得把房子卖了)
    mnsw
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    mnsw  
       106 天前
    买消费类型的,记得买之前的疾病申报政策。
    ismedone
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    ismedone  
       106 天前
    为中老年投保一定要仔细看免责条款、除外责任,多咨询专业人士。符合条件买上更好,就怕钱花了,保障没生效。
    johopig
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    johopig  
       106 天前   ❤️ 3
    @liushiqi9 55 不要买重疾了,保费倒挂的,可以看看防癌险?
    HammondY5an
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    HammondY5an  
       106 天前
    鸡肋
    ggmood
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    ggmood  
       106 天前 via iPhone
    @233373 保险只推荐买消费型,一年一续费,不要搞理财、分红那些,最后大概率吃亏
    xcodeghost
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    xcodeghost  
       106 天前
    国内的保险就是坑太多了,一定要谨慎,很多人买了多年,到最后真正需要的时候却各种原因报销不了。建议买之前认认真真的多看看条款。
    keepeye
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    keepeye  
       106 天前
    一年一续的那种,你要看下有没有保证续保,就怕身体有个什么慢性病就不给续保了。

    我给我小孩买的重疾附加百万医疗,每年一万,要交 28 年,然后就是保个终身,保额 100 万,可以保两次。。

    虽然几十年后 100 万可能不算啥,而且重疾险每次都是鬼门关应该用不到两次,但怎么说呢,也算是买个心安吧,毕竟保费也是分 28 年交,过程中也在贬值,28 万也不算啥大钱,但是几十年后看个病动不动超过百万,那这个国家还有救吗?

    还有总有人喜欢拿 30 年前的物价和现在比,再推论 30 年后咋样咋样.. 我只能说,太幼稚了
    v2r
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    v2r  
       106 天前 via iPhone   ❤️ 1
    重疾险续费第二年了。
    父母年龄大了就别买重疾险了,疾病申报很大概率过不去,即使过了保费也非常高
    Darnix
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    Darnix  
       106 天前
    说句不好听的万一得了重疾,如果你的家庭条件能一下子拿出这 50w 来治疗并且不会大幅度降低全家人的生活品质的话就可以不考虑,否则还是建议买,说白了就是为了患病后一段时间内家庭的经济保障来买的。如果想买的话建议还是趁着年轻买,否则年龄越大越贵的。
    thunderw
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    thunderw  
       106 天前   ❤️ 1
    5000 多是分红型的?我买的才 450/年,一般疾病 /意外医疗 300 万,100 种大病 600 万。
    Features
        19
    Features  
       106 天前   ❤️ 11
    哈哈哈,不会真的有人以为重疾险是你生病就给你理赔吧?
    重疾险是要你真的“重疾”,这个“重疾”是要你众多的生理指标达到某个数值
    达到这个数值后,说不定你三天后就挂了
    然后没有钱,你躺在床上,苦苦等待保险理赔
    心理懊悔,气愤,抱怨,还有可能死不瞑目

    大家想想看治疗重疾的成本支出,每年有多少人重疾,为啥保费只要几百块?
    建议上 B 站看看 重疾险拒保
    保险是个大坑,没研究的不建议买
    sampeng
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    sampeng  
       106 天前
    反而寿险和本地惠民保医疗险没什么含义。。。
    还不如重疾+基本医疗险。前者保大病,后者保小病。寿险是根据家庭条件,来补充,可又可无
    leafre
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    leafre  
       106 天前   ❤️ 1
    重疾险坑很多
    anypoint
        22
    anypoint  
       106 天前   ❤️ 11
    我妈当时买过一个疾病类的保险,后来做了心脏支架手术想去报,结果保险公司说,两个支架及以上才能报,一个支架不算,合同里有说明的。仅供参考。
    sikariba
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    sikariba  
       106 天前
    @thunderw #18 点错了,点成感谢了。你这是医疗险,不是重疾,重疾上千的保费才有几十万的保额
    Lefi
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    Lefi  
       106 天前
    本地惠民的 bug 是可以带病投保,所以上海 安徽已经出现大规模带病投保然后理赔的案例。
    sikariba
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    sikariba  
       106 天前
    @Features #19 有些重疾险是带身故责任的
    tigerstudent
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    tigerstudent  
       106 天前
    @thunderw 你这种重疾险应该是一年期的,因为你现在年轻,得病概率小所以便宜。以后随着年龄增长每年续保费用是会跟着涨的。
    erwin985211
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    erwin985211  
       106 天前
    有慢性病不能续,反正我不推荐
    v2r
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    v2r  
       106 天前 via iPhone   ❤️ 1
    本地惠民保不要犹豫直接买,是医疗险,一年也就一两百块钱。
    重疾险,各家都有拒保案例,别着急买,多研究多比较再买
    JamChiu
        29
    JamChiu  
       106 天前
    1 、重疾险有必要配置,多一份保障,得了重疾极有可能无法工作
    2 、预算够,保额直接 10 倍年收入,否则 1~2 倍
    3 、建议买可长时间续保,重疾轻症可保的
    4 、预算不够,可以降低保额(如买 30w 保额),买纯消费型不分红的
    xmumiffy
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    xmumiffy  
       106 天前 via Android
    我的意见是不要买长期的,买短期。
    理由 1 是如果你有通胀的预期,那长期的保额经过时间的推移会不够用
    2 是因为医疗的发展,你现在买的条款可能以后无法使用(例如疾病改名了,手术方式变了,都会导致拒保),就像新冠的隔离险,这才一年,你想不到发展出了无症状感染者和“全域静态管理”,“封控区 管控区”吧,现在基本全部拒保。

    当然也有劣势,保额会受通胀,保费也是,还有可能保证续保的短期保险会停售
    Mindzy
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    Mindzy  
       106 天前
    当然要买,但重疾险不要买分红型的,也不要买含终身的重疾险,建议定寿+重疾
    fyxtc
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    fyxtc  
    OP
       106 天前
    @sampeng 兄弟能细说吗,基本医疗险指的是那种百万医疗险吗? 寿险我这年费 2000 多保额 80w 是不是买贵了?
    junho
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    junho  
       106 天前   ❤️ 2
    优先医疗险
    重疾险对疾病严重程度高,出事了不一定满足理赔要求
    junho
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    junho  
       106 天前   ❤️ 1
    @Features #19
    就是这个理。。。。
    患重大疾病 != 达到重大疾病要求
    fanyingmao
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    fanyingmao  
       106 天前
    有钱的话感觉没必要,没钱感觉一年 5000 也不便宜,还有从概率上来说买保险的期望值肯定是亏的,还是自己存钱吧。
    JamChiu
        36
    JamChiu  
       106 天前
    @fanyingmao 你买保险是为了出险赚钱?买保险是为了多一份保障好吧~~
    fanyingmao
        37
    fanyingmao  
       106 天前
    @JamChiu #36 我是想自己多存钱自己保障,用保险还多了一个扯皮的和花费运营成本的环节。
    sampeng
        38
    sampeng  
       106 天前
    @fyxtc 贵倒不贵,寿险也是那种什么都不管。只要你挂了就陪,简单粗暴的那种寿险就行。
    基础医疗险就是那种百万医疗险,作为国家的医疗险的补充还是很好的。基本小病不用怎么花钱。
    重级的意义楼上都说了,不是奔着出险去的,本质上是和保险公司对赌,20 年后你会不会得大病。我的观念是就当是拜佛交香火钱了。只是后者交了白交,重疾是还管事的。楼上很多都说这也不陪那也不陪。这是事实啊,所以要自己看保单写的什么。
    sampeng
        39
    sampeng  
       106 天前
    @fanyingmao 有保险在身的感觉就是有一份保障,心里不慌。只要身边有人生病,都是先问有保险么。有保险,生活就基本不受影响。没保险,慌得 1b
    sampeng
        40
    sampeng  
       106 天前   ❤️ 1
    其实 LZ 没搞明白保险的意义。。。
    医疗险是你生病了有钱治,不影响后续治疗。
    重疾或者寿险是你生病 /挂了,不影响家庭生活品质。
    所以有两种玩法,第一种就是只管自己。买医疗险,甚至高端医疗,保证自己不管生什么病。治疗都没问题。(百万医疗基本也能达到这个效果,只是没高端医疗保费高。)。第二种就是集中资金买重疾和寿险,给家人一个保障。

    我就给我闺女买了高端医疗+意外险( 2w ).我一开始也觉得没啥用,上个月,孩子手被门夹了。去医院 3000 大洋没了。。上午花了。下午就报销了。所以我对这种医疗险还是感觉:有预算就要买
    fyxtc
        41
    fyxtc  
    OP
       106 天前
    @sampeng 感谢解答。医疗险不是有免赔额吗,我看买的本地惠民保和之前买的百万医疗险免赔额都 1w 到 2w ,为什么你小孩 3000 都能报呢,免赔额低保费是不是也高了,我买的就两三百。
    Shawlaw
        42
    Shawlaw  
       106 天前 via iPhone
    重疾险的话需要仔细看下保险条款,我之前看过个别的条款,发现到达理赔条件的时候,被保人也真的快没了,所以感觉更像“临终关怀金”,而同时我已经配置了消费型定寿,所以这个关怀金可能作用不大。
    考虑到不好到达理赔条件而且长期重疾的杠杆率一般就是几倍,就是保费十几万,然后保额五十万这样,所以我目前是没有配置重疾险的。
    joying
        43
    joying  
       106 天前
    @Shawlaw 想法跟我一样,本来今年我已经准备好配置重疾险,但详细了解之后发现理赔条件极其严苛,已有疾病除外承保。权衡下来,决定不配置重疾,配齐了百万医疗、意外和定期寿险(百万医疗和意外一年两三百,这钱丢了也不心疼;定期寿险杠杆率高)。
    li746224
        44
    li746224  
       106 天前
    @fyxtc #41 因为贵的保险免赔额比较多,甚至有补充险可以覆盖做到 0 免赔额。
    li746224
        45
    li746224  
       106 天前
    我给我的两个小孩都买了重疾+医疗+意外。。。基本做到全覆盖。反正小孩一年两次感冒住院都能全部赔付
    sikariba
        46
    sikariba  
       106 天前
    @fyxtc #41 有的高端医疗没有免赔额。成人的高端医疗 5 、6w 起步了,小孩的不知道保费要多少
    ansonsiva
        47
    ansonsiva  
       106 天前 via iPhone   ❤️ 1
    @sikariba 纯小孩的高端医疗基本都不让买了,一定要搭一个大人一般,最早时候可以单买纯小孩保险公司亏死了,保费一年一万多,和睦家随便看看就超过了
    RealGM
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    RealGM  
       106 天前
    说结论:有必要
    vagary
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    vagary  
       106 天前
    非专业瞎答
    打听了下 996icu 的情况,比较顺利能从重症出来,正价普遍也是 7 位数上下。
    除去医保比例和范围外的,自己得出 3-5 成以上,不是小数目(好消息是越来越多进医保了,比如 ecmo
    我反正是买了中规中矩的。
    买的话,注意种类和条款内容。
    ymcj001
        50
    ymcj001  
       106 天前
    重疾险不是长期险,基本是一年一续,需要承担来年产品下架后无法续保的问题。买可以买,只是不要指望一个就能一直保下去,说不准保了 10 年后,产品下架了,也无法续保了
    iiwii
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    iiwii  
       106 天前
    能力范围内购买一个 有必要
    X0ray
        52
    X0ray  
       106 天前   ❤️ 1
    年轻人,如果有一定积蓄的话买医疗+意外+寿险,否则买重疾+医疗+意外+寿险;
    小孩可以买重疾+ 医疗+意外;
    老年人买消费型防癌险+意外。

    老年人是最有必要买的(癌症天价药吓死人),其次是年轻人的寿险(死了的话,老人小孩还有保障),小孩的重疾(相对便宜)。
    sikariba
        53
    sikariba  
       106 天前
    @ymcj001 #50 你说的是医疗险吧?现在大部分重疾都是终身的,就算下架也是保证续保的
    sampeng
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    sampeng  
       106 天前   ❤️ 1
    @fyxtc 百万医疗的免赔额没那么高,差不多 5000 左右。
    看我括号的,2w 的上限。这个意外就是意外伤害,只要是急诊的都 100%报销。而且不限制大人也要买。一年几百块钱,但有小孩的,尤其是特别小的。我现在逢人就安利这个。。。吹爆。当然,2w 真的不是为了赚钱,是为了小孩有急事,可以去任意就近的任何医院看急诊。坐标北京,没这个险儿童医院等好医院,都是要排队。有了这个险,哪个近就去哪。

    类比大人的险,买保险的本意就是,一旦你生病,不用管钱的事。先治病,后管其他。所以看经济条件选择,所以我才说。。寿险是最没什么必要的。是所有必要的险都买了,最后买一个保障。比如北京的,基本就是房贷还剩多少买多少的寿险,防止突然挂了家里没负担房贷
    anthoy
        55
    anthoy  
       106 天前
    其实百万医疗+重疾+意外都可以买,当然不买理财类型的,市民保我觉得是可以无脑买的,买保险问题是很难找到专业的人帮你处理,特别是父母的,总感觉很容易被拒赔,单纯看互联网保险购买感觉坑还是有的
    barbery
        56
    barbery  
       106 天前
    我觉得,医疗险+寿险就能 cover 了,重疾险性价比真的不高,贵,条款又多。。。
    BadAngel
        57
    BadAngel  
       106 天前 via Android   ❤️ 1
    一般来说 意外险+医疗险(赔付在百万以上的也叫百万医疗险) 就够了
    nc4697
        58
    nc4697  
       106 天前
    歪楼。
    本人代理保险,挺多网络险都有。很多保险首年返佣都很厉害,有需要的我可以帮查报价及返佣比例
    我自己也没太研究,所以自己挑好找我问价格就行了
    加好友备注保险名,确定我这儿有并且价格还凑合,再加好友
    iyaozhen
        59
    iyaozhen  
       106 天前
    @thunderw 一年一次那个是便宜,但是后面很可能不能续

    重疾险一般说是买 15-20 年,后面能保到 70 (终身)的那种
    sss495088732
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    sss495088732  
       106 天前
    你自己买的大概率报不了.
    ...上次老哥发帖举报.我去看自己的保单.也是被拒保的货.然后要朋友同事的保单拿来研究了一下
    没有一个是能妥妥的出险的.全都有拒保风险.
    保险公司也是要赚钱的.有拒保风险的.那肯定就拒保处理了
    iyaozhen
        61
    iyaozhen  
       106 天前
    @barbery 主要是怕死又不死,拖累家庭
    byc4i
        62
    byc4i  
       106 天前
    出事了编个段子。水滴筹啊。买什么保险
    gdm
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    gdm  
       106 天前
    保险学基础知识:
    保险的功能是分散风险,让弱小的人们把他们同样弱小的钱集合起来,当发生重大意外时,原本无法抵御这场灾难的人,能够抵御这场灾难
    商业保险公司都有精算师,他们的功能是让保险公司在绝大多数险种上毛利率为正,即个人用户加总起来会赔

    所以如果你的财力可以 cover 损失,就不用保,不行就保
    Rrrrrr
        64
    Rrrrrr  
       106 天前
    买了三年,今年退了。也是觉得可能没用,或者理赔的时候难。其实去年在 b 站看到一个视频,我就动摇了,加上今年经济环境不好,果然退了。
    tutusolo
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    tutusolo  
       106 天前
    保险肯定有必要,但是能不能拿到理赔那就很难说。小孩子容易拿到,大人尤其是中年人多少人有高血压的,仔细看看条款吧,血压高于 145 是不理赔的。它能调出历史的体检记录,除非你没体检过。我只是打个比方,还有很多很细的条款,你得仔仔细细看完,什么样能理赔什么样不能理赔。我得出的结论是重疾险=给人送钱。楼主还是看看其它保险吧
    sampeng
        66
    sampeng  
       106 天前
    @tutusolo 对。。不看细则就说买还是不买其实是不公平的。就像我前面说的。买这个险就是和保险公司对赌我 20 年内会得这些病。不在列表里的,得了和保险公司没关系我也认。
    重疾 != 得病就给钱
    mmmfj
        67
    mmmfj  
       106 天前   ❤️ 1
    意外加医疗差不多了,感觉重疾还不如自己存钱
    swiftg
        68
    swiftg  
       106 天前 via iPhone
    买重疾险买的是风险对抗能力,这里的风险不是得大病的概率风险,而是得大病时没钱的概率风险。所以你就算算自己的财富增长曲线,保额应该和财富成反比,越年轻越穷的时候风险越大,越需要高保额,越老越有钱反倒越不需要。遗憾的是目前没有这样保额递减的重疾险。又年轻又穷可以买点短期高保额的,用最少的钱拉最高的杠杆。

    千万别买终身或 /和带身故赔保额的,说难听点就是你二十多岁穷光蛋时还要省吃俭用存点钱,等老死了留给不孝孙子用,因为通胀人家都嫌少。相同的保费买点十年二十年的重疾险寿险,可以在三十多岁上有老下有小的时候给你几百万的坚强后盾
    exploreexe
        69
    exploreexe  
       106 天前
    买之前先把历年体检报告导出来看看,是否有高血压类似的情况,别花钱没了,到时候拒保,非常难受的。
    swiftg
        70
    swiftg  
       106 天前 via iPhone
    @nc4697 这么明目张胆吗?银保监和保险法明令禁止返佣,保单都可能被判无效
    admin9
        71
    admin9  
       105 天前   ❤️ 1
    来算一笔账。
    假设小王今年 30 岁,计划每年往一个账户存 10000 , 存 20 年, 假设这个账户年利率 3.5% (复利)

    小王共计存入本金 20W

    - 小王 50 岁,账户累计 29W
    - 小王 60 岁,账户累计 41W
    - 小王 70 岁,账户累计 58W
    - 小王 80 岁,账户累计 82W


    相对于重疾险,

    优势:
    1. 没有条款限制,账户里是现金,可以用来买任何东西


    劣势
    1. 现阶段 3.5 的利率风险不大(某某银行这种极端事件不考虑),但是不清楚未来的存款利率情况
    2. 开始存钱阶段就罹患重疾,重疾险能赔付。这种情况就是买重疾险的最优解
    rpish
        72
    rpish  
       105 天前
    @Features 是的,不只指标高,而且是多个指标都满足才能理赔.
    而且对进行治疗的方式也有限制.
    swiftg
        73
    swiftg  
       105 天前 via iPhone
    @Shawlaw 别的不说,单恶性肿瘤这一条就非常容易达到,有病理报告就行,甚至都不需要做手术。而且现在医学技术发达,癌症的早期检出率很高,治疗手段也先进,很多治疗后对寿命几乎无影响,前几年甚至连早期甲状腺癌都算重症
    swiftg
        74
    swiftg  
       105 天前 via iPhone
    @tutusolo 保险法有个两年不可抗辩条款,建议去看一下
    jellybool
        75
    jellybool  
       105 天前 via Android
    @admin9 拿这个钱买 标普 500ETF
    fyxtc
        76
    fyxtc  
    OP
       105 天前
    @nc4697 想问你一个问题,之前我的经纪人发链接(小程序:为你严选的保险)给我投保,我发现和官网进入投保的价格不一样(官网 1500 ,他发的 2000 ),他们是可以随意改动网页投保价格的吗,而且合同出来也确实是他发的网页里面的价格。
    Eagleyes
        77
    Eagleyes  
       105 天前
    @logic159 #5
    @johopig #8
    @mnsw #9
    @ggmood #13

    请教各位老哥有啥推荐?

    我认识的香港友邦,保成都是那种分红险,保 100 万的话,大概每年 2w 。。。
    seres
        78
    seres  
       105 天前
    重疾险理赔条件挺苛刻的,最容易的就是恶性肿瘤了
    经济允许的话把入门级的百万医疗险升级成中高端医疗险更佳
    Suzutan
        79
    Suzutan  
       105 天前 via iPhone
    想请教一下楼里的各位,分红型的主要坑在哪?感觉不少人都倾向于买理财分红型的
    janeedel
        80
    janeedel  
       105 天前 via iPhone
    年纪小可以买,注意看合同条款
    onice
        81
    onice  
       105 天前
    重疾险是给顶梁柱买的。目的是罹患重症期间,有一笔钱过生活。
    要达到重疾险理赔的标准,罹患的疾病要是那种生命垂危类型的,而且相较于其他保险较贵。家庭其他成员我觉得没必要买。
    barbery
        82
    barbery  
       105 天前
    @iyaozhen 有住院险也不会拖累家庭,很多住院险都能去合作的医院预付款了,保险公司搞掂不需要自己先垫付,真不幸挂了,还有寿险补偿家人。寿险最大的好处是条款少,买够 2 年,自杀都理赔,只能说太厉害了。。。
    nc4697
        83
    nc4697  
       105 天前
    @swiftg #70 这种事儿没法说。比如我给自己买,给自己家人买。返佣肯定是到我账户卡。这算违规吗。
    帮他人买的情况,也可以随便一个理由说这笔钱不是返佣
    @fyxtc #76 平台不一样不清楚。一般是改不了的,现在都明码标价了。看是不是有附加项
    rockclimbing
        84
    rockclimbing  
       105 天前
    用钱赚钱
    用钱治病是消费型的 很便宜

    你想赌一场,或者财产规划 就买重疾咯
    xcodeghost
        85
    xcodeghost  
       105 天前
    刚刚看了河南村镇银行的事情,连银行存款保险都不认了,有点担心以后各种疾病保险,会不会都一样,找各种理由不认了。
    DiverO
        86
    DiverO  
       104 天前   ❤️ 2
    楼里部分同学连医疗险和重疾险都没搞明白,基本都是个人的主观看法。建议看专业人士怎么说,知乎搜“如何用保险保障自己的一生?”看李元霸的回答就够了。
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