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phub2020
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解答下 V 友想给爸妈买保险的问题

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  •   phub2020 · 2023-01-06 16:26:14 +08:00 · 1016 次点击
    这是一个创建于 448 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    最近几天,有两位 V 友加了 wx ,来咨询给爸妈买什么保险?
    基本情况都比较相似,爸妈都是五十岁-五十五岁左右,有新农合医保,没有其他保险
    一般我在给这个年龄段,或者说年龄已经超过 50 岁的中老年人朋友,我都不建议上单纯的重疾险。原因很简单,性价比比较低。重疾险的保费,和年龄是正相关的,年龄越小来买,保费越便宜。年龄越大买,保费越高。可能就是 10 万的保费,然后换 10-12 万的保额,性价比比较低。
    那么这种情况下,中老年朋友比较适合那些产品呢?

    触发敏感字,不知道哪些是,一会分段 append 吧

    第 1 条附言  ·  2023-01-06 16:57:51 +08:00

    第一:医保
    这个是必须要买的,医保在我国分三种:职工医保,城市居民医保,新农村合作医疗。这三种我们都叫医保,只是说报销比例有所不同,但好歹都是一个兜底的保障,建议是一定要有的。

    第 2 条附言  ·  2023-01-06 16:58:49 +08:00

    第二:当地惠民保
    从前几年开始,很多地方城市都有保险公司和当地zf合作,推出一些比较便宜的健康险。一般就是免赔额比较高的医疗险,或者简化后的重疾险。虽然条款不咋地,但是胜在便宜,以及健康告知比较宽松。所以,如果爸妈所在当地是有惠民保的,我也建议大家买上。在真的发生大病大额支出的时候,好歹也能降低一些自费比例。

    第 3 条附言  ·  2023-01-06 16:59:15 +08:00

    第三:商业医疗险
    医疗险,应当是健康险中保费最便宜的存在了,当然,这里指的是一般的百万医疗或者 0 免赔的中端医疗。高端医疗的保费,大多数情况一般人不用考虑。
    但这里有个问题,就是要考虑下爸妈的身体情况。因为有些中老年朋友,在这个年龄段,真的也确实会有一些基础班。三高啊,糖尿病啊,或者之前的一些手术历史住院历史啥的。都会影响到健康险的健康告知情况,导致可能会拒保。强调下:不要隐瞒告知!
    所以,如果身体条件没问题,那么一定是建议买医疗险,最好是 0 免赔的医疗险,最差是带免赔的百万医疗。核心有一个要注意,就是稳定性,稳定性。不要贪便宜,买一些不稳定的产品。免得今年你觉得便宜买了,然后人家明年下架了,那就尴尬了。
    其次,如果身体条件已经不支持买医疗险了,那就退而求其次,买防癌医疗险。防癌医疗的逻辑很简单,只管恶性肿瘤的住院治疗。毕竟身体已经没办法买一般医疗险了,那就照顾下森林里比较重要的部分。

    第 4 条附言  ·  2023-01-06 16:59:31 +08:00

    第四:商业意外险
    意外险的话,对于中老年朋友来讲,也是比较重要的。从我自己的从业经验来看,22 年大概理赔了有接近 20 起 case ,里面有三分之二都是意外险理赔。因为意外伤害的场景太多了,磕磕碰碰什么的在所难免。所以配置一个意外险,来保障下意外伤害的门诊住院治疗报销。

    第 5 条附言  ·  2023-01-06 16:59:48 +08:00

    第五:防癌重疾险(有预算的可以考虑)
    防癌重疾险,是重疾,但是是简化后的重疾。顾名思义,只负责恶性肿瘤的赔付责任。同样也是,不能拥有一片森林,那就拥有最重要的部分。保费比较高,但比起单纯的重疾险来讲,还是有一定的性价比的。

    以上,就是几个小建议给到老哥们,有需要的也可以参考下。文字写得稍微多了些,见谅!
    当然,要是有什么问题需要咨询的话,也欢迎 wx:dG9yeWNvb2xlcnM=

    12 条回复    2023-01-09 12:15:54 +08:00
    phub2020
        1
    phub2020  
    OP
       2023-01-06 16:26:40 +08:00
    触发敏感字,不知道哪些是,一会分段 append 吧
    davidyin
        2
    davidyin  
       2023-01-06 16:39:01 +08:00 via Android
    买保险,首先自己要弄明白是为了什麽。

    比如我以前买自己的人寿保险,标的就是房贷,三百万的房贷,那就买三百万的人寿险,因为我是家庭主要收入者,如果我不在了,至少人寿保险赔付可用来偿付房贷,家人不至于居无定所。

    给老人买,可以考虑危急病,丧葬费用等。
    kaishi123
        3
    kaishi123  
       2023-01-06 16:41:22 +08:00
    ZF 搞的惠民保险,100 块钱左右的,先买上。
    chenmobuys
        4
    chenmobuys  
       2023-01-06 16:43:39 +08:00
    国家背书的养老保险都有风险,商业保险你也敢买吗
    phub2020
        5
    phub2020  
    OP
       2023-01-06 16:46:44 +08:00
    @chenmobuys 因噎废食也不好吧。考虑极端条件的话,有可能大战,还有可能灭 guo 呢。哈哈,老哥,咱只考虑一些老百姓能关心的到问题吧
    chenmobuys
        6
    chenmobuys  
       2023-01-06 16:58:49 +08:00
    @phub2020 我倒是没有考虑极端条件,只是考虑到前段时间的延迟退休,退休金能不能拿到都是一个问题。
    保险公司是要赚钱的,你现在交保费交的爽快了,到时候赔付的时候就知道什么叫这也不赔,那也不赔了。
    chenmobuys
        7
    chenmobuys  
       2023-01-06 17:00:12 +08:00
    @phub2020 当然养老保险,医疗保险能交当然还是要交的。
    phub2020
        8
    phub2020  
    OP
       2023-01-06 17:03:52 +08:00
    @chenmobuys 其实本身就是一个资金池子的问题。保险公司博取的是一个池子中,只有少部分人生病。但对于我们来讲,主要的目的是想用当前少的支出,来转移未来可能出现的大支出的风险罢了。说到底就是一个风险管理问题,看每个人对这个问题的观点不同,选择自然也不同
    Xyg12133617
        9
    Xyg12133617  
       2023-01-07 10:34:26 +08:00
    写的不错的
    爸妈都有新农村合作医疗,本地有齐惠保,他们早几年入了百万医疗
    就是还没入意外险和养老保险,他们自己村里交了养老保险,太少了
    到了那个年龄,保险真的不好入
    phub2020
        10
    phub2020  
    OP
       2023-01-07 13:28:46 +08:00
    @Xyg12133617 意外险的话,老年朋友还是有可以选的产品,建议再找找。至于养老金保险的话,本质上是离退休年龄越长,增值就越多,是一个复利+时间的组合。所以如果年龄比较大了,想要有比较高的退休金,那就要加大本金的投入,这就要看各家有多少米下锅了
    Greenm
        11
    Greenm  
       2023-01-09 09:37:41 +08:00
    楼主,互联网保险平台靠谱吗,感觉像是二道贩子,但是实惠的保险好像除了在平台上买别无他法,直接找保险公司他们都不认。
    phub2020
        12
    phub2020  
    OP
       2023-01-09 12:15:54 +08:00   ❤️ 1
    @Greenm 只看保险产品的话,不管你是自己在互联网平台买,还是找代理人买,或者找经纪人买,对于同一款产品来讲,没有什么区别
    但除非是个人真的对保险弯弯绕绕是比较了解的,自己有研究的,不然其实不太建议个人在互联网平台买,很多时候可能不一定是适合自己的,也有可能会因为健康告知的问题而导致以后拒赔。当然,如果自己本身就是一个老司机,那就随意了。
    其次,互联网平台的产品其实不够全面。保险产品现在主要分两条线,能在互联网品牌买的,我们叫线上产品。还有一些不能在互联网平台买的我们叫线下产品。所以,只看互联网线上产品的话,可能有些不够全面。
    如果自己实在搞不明白,建议可以找靠谱的代理人或找经纪人吧。程序员的老话嘛,专业的人做专业的事。
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