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V2EX 提问指南
test0103
V2EX  ›  问与答

想了解关于国内的资金监管的体系或流程?

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  •   test0103 · 2023-05-08 19:13:16 +08:00 · 1206 次点击
    这是一个创建于 546 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
    起因:交行提供“惠民贷”(一种贷款,有一个月的免息,可提前还),虽然资金充足,但是想用免息期来理财,赚点小钱,故申请了贷款后,转到中信银行卡后,存入了“零钱+”(类 支付宝的余额宝产品),一段时间后,被交行的客服电话告知,贷款只能用于消费,我的操作属于理财范围,没有将该笔贷款正确使用,要求我将贷款额度至少要放在活期存款中。

    假定我贷款 5 万,我现在有 10 万的现金,共计 15 万元。

    故此,我想了解两件事情:

    1. 如何界定贷款用于什么用途?我只是划转了同等金额的钱用于理财了,将贷款的钱放在银行卡用于消费了而已,因为有了贷款,所以我在使用贷款,而将自己已有资金用于理财了,因为有了贷款,自己的资金有风险对冲的空间。

    2. 如何界定贷款消费?一定是要对于当下的购物?
    12 条回复    2023-05-09 06:39:11 +08:00
    my3157
        1
    my3157  
       2023-05-08 19:17:49 +08:00
    了解下数字人民币, 以后只会更严苛, 说不定还会有定向消费之类的事情出现
    fridaycatye
        2
    fridaycatye  
       2023-05-08 19:21:30 +08:00
    你这样流转太明显了,我都是贷出来了的钱先转到我老婆的卡里,然后慢慢转到自己名下的卡里
    test0103
        3
    test0103  
    OP
       2023-05-08 19:27:55 +08:00
    @fridaycatye 但是我的逻辑没错啊,因为我现有资金远超贷款资金,都是钱,你怎么界定我直接用贷款理财了呢?我觉得我说我将贷款用于消费,用自己的钱来理财,因为贷款让我风险对冲了,只是转了同等金额而已,在逻辑上没有任何问题。
    fridaycatye
        4
    fridaycatye  
       2023-05-08 19:35:10 +08:00
    只能说银行的风控也是一坨答辩
    realfreesky
        5
    realfreesky  
       2023-05-08 22:00:20 +08:00 via iPhone
    交行居然能监控到中信卡的转账,有点好奇是怎么做到的
    test0103
        6
    test0103  
    OP
       2023-05-08 22:17:59 +08:00
    @realfreesky 所以我很好奇,我不是金融行业的从业人员,想知道具体的流程,以及我觉得我的操作是没问题的啊,假定我有一万,贷款五万,然后把五万买理财了,你说我没问题,但是我在交行的活期存款远大于贷款,你怎么能界定我是贷款买理财了,我这只是风险对冲啊,我认为逻辑上是没问题的,官方的规章制度无法体现今天客服和我沟通的内容,所以我想知道他是怎么界定这些操作的目的的?有无行业人员来讲讲?
    seres
        7
    seres  
       2023-05-08 22:22:39 +08:00
    银行也是为了应对上头的监管
    你贷款之后取现再存入中信的卡就没事了。。
    realfreesky
        8
    realfreesky  
       2023-05-08 22:22:53 +08:00 via iPhone
    @test0103 你这个逻辑是可以说通的,交行是怎么给你解释的呢
    SachinBeyond
        9
    SachinBeyond  
       2023-05-08 22:33:42 +08:00
    1.贷款只能用于消费? 这个消费怎么界定? 2. 我感觉 op 的思路要是行得通 估计会有很多人来撸这个贷款吧
    ZC3746
        10
    ZC3746  
       2023-05-08 22:41:32 +08:00
    我只想知道,ofo 的押金是怎么监控的
    NXzCH8fP20468ML5
        11
    NXzCH8fP20468ML5  
       2023-05-08 23:11:07 +08:00
    这个可就是我曾经的专业领域了。
    这套系统主要是用来核查经营贷普惠贷等流入房产和股市,拉高居民杠杆的。

    我不能保证说哪些方法一定可以,因为标准一直在变化,但可以说楼上哪些不行。
    #7 取现再存没有用的,或者取现给他人存入,再一次或者短时间内分批转给你,也没有用。
    #2 慢慢转可以绕过。
    #5 这个监管不是银行来做,银行也是传话筒。

    对于第一个问题,你可以和银行这么解释,至于银行信不信就是另一回事了。

    最后,贷款套利是写在《中华人民共和国致富经》里的,参考第一百七十五条,第一百七十五条之一,第一百九十三条。
    test0103
        12
    test0103  
    OP
       2023-05-09 06:39:11 +08:00
    @realfreesky 因为他是直接作有罪推论的,看到同等金额的转账,直接说不能这样操作,直接定性了,然后说了一大堆口水话就没了,我发帖子是电话之后有感而发的,我自认为我的逻辑没有问题,这样也是可行的,因为我的活期存款远大于贷款金额,如果我活期存款小于贷款金额,我还拿等同贷款额度买理财,你说我用贷款理财我没意见,按照我现在的情况,还说我,我就不太能理解,不过这次都能信息跨行联动了,还是 USDT 等安全吧
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