现在的医疗保险感觉都是骗局😢

[jamel]

之前被亲戚推荐了个平安的重疾险(她是里面的工作人员)，一年 4k 多点。
听一些朋友讨论有点贵的离谱了。
马上 7 月底又要交保费了，感觉顶不住，这也不报，那也不报，看 zhihu 一堆文章说这保险这好那好，感觉都是骗局，迷茫了。
这个月还打算给我老妈、老婆、自己买个保险。有没有 v 友来收个名额的

[fridaycatye]

知乎的文章极有可能是软文啊，你看话术是不是一样的

[rickll]

能通过核保的话， 就是普通社保+ 支付宝百万医疗就可以了。 如果父母年龄大了的话， 其实买什么保险都不划算的，一堆条款这不保那不保，价格还贵的要死

[seres]

优先买医疗+意外撒

[oueryini]

买百万医疗得了

[Junichi]

我老婆也是被忽悠买了个少儿平安福，每年六七千。现在家里的的保险就是

我：医保+百万医疗+驾乘意外险+百万驾乘意外险+普通意外险
老婆：医保+百万医疗+普通意外险
小孩：医保+少儿平安福+学生意外险

[thetbw]

保险公司要是活不到那时候咋办，会像烂尾房一样跑路吗。以后老人越来越多，要是保险公司投资失败啥的经济动荡，会不会出现保险钱不够用了的了

[jamel]

@Junichi 牛，看样子一年保费估计都要 3w 。。。。
我想 5k 搞定 3 个人。。

[jamel]

老哥们，有没有推荐保险哇。

[nieboqiang]

重疾险咋这么贵，我记得市面上重疾险不是几百块嘛，百万医疗才是几千块。性价比最高的是医保，然后是各个城市自己出的类似医保的市民保，市民保保额不高，但是胜在只要你是市民就能买，根本不做检查，也就是无论你前面得过啥病，都能买，还便宜。

[qiubaowei]

把感觉去掉

[kesichen89]

精算师把你算的死死的，这个东西正常运转你就当买了个基金，投资削峰填谷。要是某些保险提成就好几成的，我只能说我擦我不好说。

[Rache1]

@nieboqiang 年龄越大越贵

[jamel]

@Rache1 这么说，40 岁不得上万了？

[Junichi]

@jamel #7

不会，百万医疗一年也就五六百/人，驾乘意外险也差不多，主要我每天开车通勤。（更正：百万驾乘意外险，驾乘意外险有重叠，今年只保留了一个）。

普通意外险和学生险，因为是教师家属，有便宜的险种，主要用于普通意外住院医保没覆盖的费用。例如上次小孩流感住院一周，去除了医保和学生险的费用，个人只出了几百元。

所以所有保费也就一万出头，大额的还是那个少儿平安福。

[Rache1]

@jamel 🤷‍♂️ 年龄大了都不一定投得了，不过重疾+意外，二三十岁的，一千以内就可以了

[jamel]

@Junichi 百万医疗是在哪买的。我农村里面有个 100 一年的 惠民保不知道有没有用

[jamel]

@Rache1 ok ，谢谢🙏

[involvements]

重疾险本来就是大多数不报，只有重大疾病才一次性给付（不管你治病花了多少）。重疾险年龄越小购买才合算，必然小孩子刚出生时。
你要报销的话要购买的应该是百万医疗险

[Junichi]

@jamel #16 😂 百万医疗+普通意外+学生险，我家的都是在学校一起在人保投保的，参考险种就好。少儿平安福强烈不推荐。

惠民保好像类似百万医疗险，你可以看看具体条款。主要看免赔额度和重疾范围。

[ljrdxs]

新冠险，好像所有公司都赖账了

[longsays]

@nieboqiang 重疾是一次性给付的
就是确诊了上面的疾病，就一次性给保额，所以相对单价高
百万医疗年轻也就两三百，年龄越大越贵，年龄大了相对出险概率就高了

[murmur]

@ljrdxs 那个一开始就是霸王条款欺负你不读用户协议，我记得很多都是要求所在城市甚至省份近三个月内没有新发案例，而且必须是在官方指定医院治疗才可以

[Xyg12133617]

我那天还在发帖问保险的事。。。也是平安的。每年 4.5 好贵。。。

[BigShot404]

平安在保险公司里已经算服务好的了，你试试人保，那才叫这也不保那也不保。平安我基本没碰到过拒保，包括一些小的牙科门诊都能保。

[jamel]

@Xyg12133617 是的，估计咱俩是一个险种

[soupu626]

@thetbw 保险法有要求的，先破产清算重组，不够的由保障基金补上，只要是持证保险公司的一般都可以放心，上次安邦保险不就破产了么

[676529483]

4k 多的：保障期多年，时长写在合同里
几百的：保障期 1 年，第二年不一定给续，而且会涨价

说个场景，比如你今年检查出甲状腺结节，达不到重疾的标准。如果买的是 2 ，明年就有理由不续保，1 不会。
顺便说下，我买的是 5k ，给老婆买的晚，是 6k

[fzls]

很多医保条件很严格的，我现在是社保+公司免费的商业保险（鼎源万家代理的太平财产保险），感觉基本够用了

[monkeyzsf]

@thetbw #6 你可以了解下中国的保险制度和其他国家的对比

[jswh]

重疾险的作用是为了让你死了或者残了或者得有一段时间丧失劳动能力的时候有一笔钱维持生活。
医疗部分就用社保+医疗险就够了。觉得压力大可以不买。
我觉得买保险的时候，不仅要看明白保险条款，还要理解买的这个保险对冲的风险是什么，想明白自己是否真的需要一份保险来对冲这种风险。

[lirian]

我个人的理解：保险是防止风险的，防止的是我人生崩盘的风险。所以我买了：

1. 重疾险：防止现金流紧张时，得病突发花钱要治病。
2. 意外险：防止我突发意外死亡，家人伤心的同时，失去了经济支柱。
3. 寿险：防止我活太短的同时，贷款太久导致的经济错配。

目前每年投入在保险上的钱大概 1w 。

另外一个个人理解：保险这个东西，是没办法算投资回报率的。
比如我今年买了保险，比如交了 100 元，明年死了（呸呸呸），比如配了 100 万，那么年化收益率是 1000000%！

最后，保险不是防范风险的唯一手段，只要自己能掌控好自己的人生就行，祝好~

[v2eax527]

楼主可否详细说一下这也不报那也不报是指什么？模糊描述的话无法解答。
————分割线————
保险产品分的很细，保障内容各不相同，买之前要了解清楚。

[quan01994]

我现在打算买香港的保险 ， 你可以去了解一下 。

[jamel]

@quan01994 怎么买呢？

[oldsevenq]

@lirian 咨询下你重疾和寿险是买的哪款？最近也在看，谢啦！

[jasonchen168]

@ljrdxs 这玩意算是给我上了一课，现在商业险最好别买

[nieboqiang]

@longsays 那我是把这两个记混了

[MAKF]

买医疗就行了，重疾险逻辑像彩票。
我买的友邦 AIA 的传世，带私立医院。
27 岁无自付额，大约 24000/年 （与年龄相关会非线性涨价）

[MAKF]

补充楼上：非广告，它那个是除了美国的全世界范围内医疗保险。我不是很推荐，原因是不喜欢续保时候的情绪，以及华人圈保险销售的方式，给人一种保费一半都是广告费的感觉。买保险也是因为过去几年赚钱太多太累突然担心身体了变得非常敏感（脖子起个红点都要立刻跑协和国际部研究明白的那种心态）

[impossibleshen]

保险哪有你说的这么无解，无非是买之前条款没了解清楚罢了

现在建议买港险

[erwin985211]

看看世界 500 强，保险公司一大堆。保险这种东西应该是社会保障，商业化就是这样。需要的人得不到，买的人都以为需要

[sentinelK]

保险是对冲风险的，所以没法计算“贵”和“不贵”。只有价格针对于你的收入“合适”与“不合适”。

btw：保险公司又不是做慈善，买保险的总体收益率为负是必然情况。

[phub2020]

可以看看我的历史发帖，评估下我的“专业性”，哈哈哈，有需要可以 wx 私聊

[fredweili]

如果收入高一点，保险就是风险对冲工具了，生病不是最关键，病了不能工作没收入怎么过

[lirian]

@oldsevenq 都是在支付宝上面找的，直接搜筛几款就行。我也有做保险的，他们也看过说我买的没啥问题

[1145148964]

亲戚卖你的保险大部分都是骗你的。他们也是被骗的

[zhengsidao]

重疾险本来就不便宜
我个人重疾 + 医疗 + 寿险 一年 9k 吧

[archxm]

知乎，呵呵，那种图文并茂、排版清晰的，可得当心。
一般人，特别是那种老油条，分享个什么心得，是不会那么认真弄排版的。

[l502008310]

所有满足条件的保险不可能这也不保那也不保，还是那个问题，现在保险只想给你卖保险，根本不跟你介绍什么是保险以及保险产品详尽内容。
保险本就是为了为止的风险买单，重疾这种一赔都是大几十万，贵很正常，而且应该是不同年龄段不同收费的，老人还能买重疾就不错了，上了年纪的买都不一定能买得到。
抛开财产保险，人相关的其实医保是必须的也是最划算的，其次就是重疾医疗了，再者就是定期寿险，最后就是意外险了，根据自己能力需求买就好。
有一点关键就是如果考虑买，尽可能买长期可续保的，短期的回头没了，但是年限之类的到了未必能买上了。
最后还是那个问题，先解决温饱，生活，其次才是考虑风险。

[oldsevenq]

@lirian 好的，感谢

[Felldeadbird]

还是要看保险合同条款的。
我现在的保险是：医保 + 政府的惠民险 + 平安福 + 一份 200 年的重疾险（最近买的） + 意外险（ 100W ）（猝死就 20W ）

在我看来，医保+惠民保险可以让我在重大疾病前得到接近 7-8 成的费用报销。

平安福可以让我危重挂后给家人一笔几十万的钱。

重疾险则可以在未来得到了重疾时，一时半刻作为慢性病的月度费用抵减报销。

意外当然是防止走在马路上被天降之物带走自己了。

不论怎么样，买保险必须看清楚理赔规则，不然你去申请理赔被拒赔了也不知道怎与打官司。

[anguiao]

保险这东西，感觉压力比较大就不要买了，量力而行。

[nilsNgoose]

重疾险为什么强烈推荐，因为中介会拿走首年保费的 50-70%作为佣金。

真要买，也是走自己的返佣啊。

[Hanmeimei2022]

保险我太有经验了，哈哈哈，我之前也是给家人买保险，所以把保险认认真真研究了个透，包括一些条款，甚至还打了一场保险理赔官司。
我个人感觉，保险是有必要买的，意外和商业医疗是真的很有必要。这两款险种保费低，保额高，实用。重疾险的话，看需求，看经济情况，看年龄结构。

[isnullstring]

@murmur #22 需要医院出具相关证明，后期医院已经拒绝出这种证明，直接无解

[w2zsuperb]

找我，我媳妇在慧择做保险顾问，可以给你配置个方案看看

[dwzrlp]

重疾险 9k+
寿险 2k+
我好像更亏

[jamel]

@zwzlyq 老哥 怎么联系

[jamel]

@dwzrlp 6 还的是你。

[jollylee2012]

具体还是要看险种和条款，业务员当时给做的产品组合，盲目听信退保有损失

[w2zsuperb]

@jamel 加我吧，绿色：VzJaTEVBSA==

[xmumiffy]

你说是骗局也可以,如果这个险种后面还卖,那还是会按照规矩赔钱,不然不好骗后面的人买.

如果发现这个险种亏的太厉害了,以后也不卖了,那不管合同上怎么写的,全部都赖掉.其实就是庞氏骗局的一种.

[tempw]

不要刷知乎

[dwzrlp]

@jamel #59 我一直以为是这个价

[asdgsdg98]

@thetbw 拒保，找理由不赔付，最近的就是新冠保险，用各种理由不赔付，比如说抗原不算，核酸不算，必须走某一种检测法，你跑遍 10KM 都找不到怎么检测，也就算了

[crysislinux]

是不是不差这 100 万就不需要这个了。、。

[benedict00]

现在保险经纪太多了，全是广告

[benedict00]

到时候赔付就故意卡你了

[yanduan30]

@jamel 楼主在北京吗，爸妈上个意外险和医疗险就行，两三千就打住了

[yanduan30]

@MAKF 我司的客户呀，这个价格含门诊了吧，相当可以哈哈

[yanduan30]

联系可加 yanduan30

[guoyan]

支付宝的好医保怎么样的呢

[jenhe]

医保和公司的补充医疗保险就足够了，其他的没必要

[newbeelity]

我有惨痛经历分享，我在平安给父母买的类似产品，也是亲属（他是内部工作人员）推荐就买了，三年一共缴了 2W ，第四年我有点交不动了，只退我 5900

[jamel]

@newbeelity 哈哈哈，感觉顶不住，换吧 我也顶不住了，得换了

[busterian]

主要是中国医疗保障太差，一次中大病可以让收入 80%的群体一夜返贫，进 icu 当天就是 10w+,之后每天都是 1 万。人几天出 ICU 或者挂了还好说。最怕就是一住住几个月。不是每个人都是老干部，可以无限续命。

[YXZD]

需要具体看产品，如果是平安福，那肯定是踩坑了，简单说一个平安福里的终身寿险+重疾险是分别交钱的，如果赔了重疾，终身寿险的保额也会减去重疾赔付的保额，相当于交 2 份钱，只赔 1 份。如果现在钱包比较紧，可以在支付宝先上个医疗险，选择 20 年续保的版本，好医保、蓝医保都可以，重疾险可以之后再考虑。剩下细节太多了，还有需要加 WSJianBao ，备注 v2ex

[phub2020]

不知道老哥买了没，哈哈哈，看到的时候晚了。要是还没买，可以看看我的历史发帖，有需要可以 wx 私聊。

[HappyFlyBird]

@phub2020 #43 好像搜不到你

[phub2020]

@HappyFlyBird 哈哈，可能是我发帖比较多，有些在后头了