关于这次首套存量房贷利率下调, 我是想问问之前坚持说 LPR 要反对着干的那部分人怎么选择?

[justfindu]

我的主观意思 " 对着干 " 的意思是 推什么就反对什么那批人, 而不是根据自身意愿和自身条件进行选择的那批人.

比如有老哥本身利率就很低, 就完全没有必要转, 比如有老哥本身就准备 3-5 年提前全还掉, 也没有必要转.

[snachx]

如果固定利率本来就很低还是会坚持的，以后几十年，LPR 怎么变谁知道呢？

[wy315700]

老龄化国家降息是必然的

[yukinomiu]

虽然也选的 LPR, 但是我觉得还是别过于乐观. 他们会怎么做事, 大家都看在眼里.
这次吃上肉了, 下次指不定是肉还是镰刀.

[justfindu]

@yukinomiu #3 想美国这期一样吗? 加息. 不过他们之前已经快 0 了

[ljspython]

不管怎么选择，论坛上还会嘴硬

[han1988]

楼主是这几年就换完贷款了吗？

[Tink]

我是固定 4.2

[fredweili]

当时银行统一转了，不同意还要自己搞，懒得去弄就随大流了，没想到现在这样。。。

[jstony]

实际上，上次选固定利率的各位同学，这次银行还是给了个再次选择的机会，可以重新选择调整为跟随 LPR 浮动，或者仍然保持固定不变。

[PHPer233]

30 年河东，30 年河西。任何人都无法预测未来。
如果 3 年后经济火热，LPR 利率又会提高。

[brader]

你好天真啊，你知道不知道，很多坚守固定利率对着干的人，他们的利率是 3.7-4.5 左右的，你觉得对他们影响大？那些积极换的，很多是 4.8 以上的

[sakujo]

有的人就是嘴硬的一笔，有本事别偷偷去转 lpr 啊

[xlsepiphone]

我固定利率 4.41 ，早上手动申请调整到 4.2 了。

人只能在当时做出最符合自己利益的选择，因为人没有办法预知，不过银行不也允许固定利率调整吗？

[xlsepiphone]

@xlsepiphone #13 还有，如果可以的话，我实际不希望出现央行出手干预，从而降低利率的情况，因为这意味着经济下行，我的收入也会跟着下行，且大概率 LPR 可能不会大幅度提高了，因为经济会一直走下坡路。

不过我不是先知，无法预测未来。

[zjuster]

这次给了第二次机会。

但别莽啊，经济是有周期的 LPR 下行趋势，也可能会被反转的。没必要的嘲笑。
都是成年人，为自己的决定负责。

[fuwu1245]

我没转 LPR
之前选的固定利率
然后今年 5 月转了公积金（没转公积金的话，大概率我也会转 LPR 吧

[purringpal]

@xlsepiphone 因果颠倒了，不干预死更快

[feikaras]

@brader 一般选固定的人买房就买的晚，不存在你说的情况，另外你说的其实没用，不管怎么样选 lpr 就是划算的。v2ex 这方面的平均水平从来是反买的。

这波下调开始之前我利率就不到 4.1%。依然是选择 22 年初提前还款的。与其说未来继续降 lpr 不如说降存款利息。经济底部 4-5 月已见。lpr 是会反弹的。

[opengps]

lpr 是活动规则，遇上经济上行时候也会猛涨的。

[momo1pm]

lpr 这回调整每月少 20 ，也不能说没用吧...

[brader]

@feikaras 你搞反了吧，选固定的人是买房买的早，买的晚的人压根不给你选，统一要求 lpr 了

[maxxfire]

我就是固定 4.9 ，但是我还是嫌高，最近我还会怼下银行，让它想办法给我降下来

[liuweisj]

@xlsepiphone 不降基点吗? 如果之前转 lpr 浮动利率应该是 4.9-4.41 可以降 50 个基点吧, 对应现在应该就是 3.7 左右吧?

[totoro625]

已经联系贷款经理改 lpr 了，国庆节期间带身份证去就行

当初坚信经济上行，社会越来越好，祖国腾飞，遥遥领先全世界
只能说是被现实打败了
降息那点钱不算什么，我天真的以为会越来越好，属于是梦碎了
当初的加点已经取消，坚守也没有意义了

[hfJ433]

请问一下，我这种要调整吗?
利率类型 固定
利率基准 LPR
加点幅度% -0.39
当年年利率% 4.41
利率调整方式 不调整
是否首套 是
还款方式 等额本息

[whileFalse]

@yukinomiu 虽然也选的 LPR, 但是我觉得还是别过于乐观. 他们会怎么做事, 大家都看在眼里.
这次吃上肉了, 下次指不定是肉还是镰刀.
---------
只要心里预设了一个反派，那他做什么都是邪恶的
没必要和他们辩经，时间会解释一切

[belin520]

@PHPer233 经济火热，LPR 会以加点的形式推高，比如 2021 年的 LPR+165bp ，而且经济真的会再火热吗？

[dubidu]

固定利率也自动降了呀。比 LPR 晚一个月，到 4.3 。

[yplam]

如果你预期未来 10-20 年能跨过中等收入陷阱，经济最差也就日本那样，那肯定是选 LPR ，否则建议看看巴西，墨西哥，俄罗斯的利率

[justfindu]

@hfJ433 #25 如果你实际利率 < 4.2% 的话 , 也没有调的必要, 因为也不给你调整, 政策是维持不变.

[ochatokori]

@maxxfire #22 你这是明摆着抢银行啊🐶

[drich]

@brader 我们公司有一个 5.6+的房贷坚持不改 lpr ，原话是，共产党怎么可能会为了你好，以后肯定会涨的
前两天调整利率，天天过来我们这边问怎么转 lpr

[cdwyd]

v2exer 不打逆风局，一旦逆风要么装死，要么呼叫管理员删帖，少数嘴强王者除外。

[Jtyczc]

我觉得，买房还是全款好，不然还是租房吧

[cheneydog]

LPR 去除加点，我是得利方，但是还是感觉有点篡改规则。
之前 LPR+40 点，也是我谈判得来的，现在所有人直接抹掉加点，这个行为感觉太粗暴。
害怕后面又统一给加上。

[han1988]

LPR 真这么好就不是只允许单向转了。
欲擒故纵的成语有没有听过

[tmdbbr]

挺开心的，不过有没有可能哈，这违反了契约精神😂😂😂

[chuck1in]

之前就是固定的利率，后来被强制转到了 lpr ，然后又手动转回固定。固定利率之前好像是 3.7 左右。

[dolphintwo]

我没转，4.9 下浮 5%是 4.655 的固定利率，上次嘴硬的就是我（脸暂时打肿了，转不转无所谓了，按进度明年就还完了

[namgking]

就算现在调整，还是不如那时候的，因为当时的利率是 4.165 （ 4.9*0.85 ）

[zltningx]

未来 LPR 还会降，经济都成这样了短期不太可能加。

[xiangbohua]

上次 5.3 我嘴硬了，这次没得选（难道还能选固定？），只能 LPR 了到 4.2 ，90w 不是特别多，后面有机会了申请提前还了算了。
不过总体趋势来说，我还是保持悲观态度，这么多年了，没见过几个真的普惠的政策，想想都不会啊躺的好好的干嘛要出普惠政策？说降息都是房地产快死了才降，人口负增长了加点个税抵扣。
不是说好政策没有，都是人快死了弄点止痛药这种级别的。要说预期，房地产大概率回不到往日那种程度了，可能不会单纯因为房地产过热而加息，但是谁知道大盘支棱起来之后，会不会加谁知道呢。

[hfJ433]

@justfindu 是的，我是 17 年 9 折利率 4.41 ，然后浮动是-0.39

那我转 lpr 的话是 4.2 呢，还是 4.2-0.39 ＝ 3.81 呢？主要是这一步不是很明白

[ChefIsAwesome]

19 年开始转 lpr 的政策。完了就是疫情三年。正因为这疫情，导致经济不景气，才出现银行降息，人民断供、提前还贷的景象，才有现在的降房贷利率政策。
当初选 lpr 的人不是预测到了这一点才选的，又何必搞得好像比别人聪明一样呢？
现在的房价也比之前低的多。你要真有这么厉害，又何必之前买房，干嘛不等到现在才买呢？
都是怨种，还互相指责起来了。

[banyebanzhuan]

申请提前还款

[kkthy]

@tmdbbr 就是违反契约精神，不过银行基本是国企，强迫国企给社会让利也没啥好说了; 除了银行，违反契约精神对于没有享受到这个让利的人可能也有不公平问题

[HunSiKing]

选固定利率的人 , 人家大概都是买房买的早的,每个月还少少的钱, 利率都是 3 开头
人家稳坐钓鱼台,毛影响没有

[Sakura]

这个
几年前你能预知到现在的经济这么好吗…
如果可以的话一堆做空手段可以发家致富…

[justfindu]

@hfJ433 #43 根据我的理解, 你当年利率的浮动是 -39 个浮动基点, 所以转换 LPR 也是 当期 4.3% - 39 个浮动基点 , 这个浮动点差是不会变的.

[tmdbbr]

@kkthy 也是，相当于就给背房贷的人发福利了，其他人没有享受到。

[justfindu]

@hfJ433 #43 不过按你实际利率 4.41 - 0.39 = 4.02 , 这批次是不调整的. 因为低于当期 LPR 了. 但是你从固定转 LPR , 这次是个机会, 低肯定比你现在低, 但是差别好像没多少. 而且你需要防范 LPR 上升的风险.

[hfJ433]

@justfindu 没有，实际利率应该是 4.41 ，然后有个浮动是-39 个基点，我就不清楚，现在调到 LPR 后，4.2 以后，会不会减去 39 个基点

[sharkli]

我的是 4.1 的固定利率，我是这么考虑的。如果利息继续降，比如降到 3 以下，我就全还上，重新贷款。
如果利率涨呢？涨到 5 以上，那时候没办法搞了，只能全还上，也不敢贷款了。

[cxzweb]

不是每年可以换模式吗

[en20]

国庆回去直接提前还清, 管他怎么变

[ltfree]

@fuwu1245 老哥 你当时转公积金流程麻烦么

[liuyee]

只要浮动的报价就参考油价即可，降 2 分涨 3 毛的套路不是正在玩着呢

[hubaq]

@dubidu 固定利率不参与调整，除非调整到 LPR

[purringpal]

@ChefIsAwesome 错了，v 友们不是通过预测经济做决策，而是逆反心理作祟。

[norland]

急什么，LPR 可以下调就可以上调，你猜他上调的时候会不会这么慢

[FightPig]

嘴硬的怎么都会给自己的硬嘴找个理由

[xd880616]

就挺奇葩的，正儿八经的合同能随便就改了。都是 txt 啊。。

[zhaidoudou123]

我父母的房子当时固定利率打八折，后来换成 lpr 降了一百多个基点，除非利率涨的 6 以上，要不还是 lpr 划算

[leonshaw]

LPR 是跟宏观经济相关的，再涨也会有其它手段对冲，固定利率在通缩时只能硬扛，风险更大。

[rophie123]

我之前是固定 4.3 ，现在也手动改了

[mbooyn]

你不会以为只降不升吧？

[H0H]

@yukinomiu #3 ，镰刀我才不担心呢。我房贷总数很少，我买的房子比大多数人便宜 2/3 。房贷利率下降后，必然有不少房贷人将多出来的资金投入到其他地方。如果将来房贷利率敢上升，必然有总数很大的人还不起月供被迫断供。有这些同志们在前面冲塔，我就不相信镰刀们顶得住，镰刀们依靠的 soldier 也基本上都是穷苦人出身。所以我根本不怕房贷利率再次上升。

我就想看看是你丫的镰刀快，还是我的同志们的拳头硬。毕竟每 300 年就冲一次，早习惯了

[TuneG]

7 月全还了，亏大了，没享受😎到

[justfindu]

@sharkli #53 其实我觉得你这想法啊,其实你可以这样考虑, 因为 LPR 是一年期调整, 一般选贷款日或者 1 月 1 号, 既然你有全还上的能力, 那么实际 LPR 相对于你来说更省钱, 因为即使利率上涨到 5, 你也有 1 年时间来全还上. 你看是不是这个道理, 这期间你还可以享受 LPR 带来的利息降低.
当然了 你本身 4.1 的利率已经很低, 即使当前情况转 LPR 也节约不了多少.

[justfindu]

@TuneG #68 省了很多利息...别在意这点啦.

[coreki]

约的 11 月提前还款，提前还清算了，4.3%的无风险投资收益现在不好找呀。

[zzb90s]

看了一圈 已经没人嘴硬啦 没人会跟钱过不去

[justfindu]

@coreki #71 能提前还相对现在的环境还是很好的. 而且往后的生活水平和快乐度都会提高.

[renyixu]

@drich 哈哈哈我就是 5.6 头铁没转 现在后悔死了

[horizon]

@sakujo #11
没偷偷啊🤣

[idragonet]

@ltfree #56 很多城市不支持转的，我在 0757 不支持。

[fuwu1245]

@ltfree #56 咨询当地公积金中心吧 我这不算复杂 商贷还完，初次申请到全部办完大概半个月左右

[672795574]

我是固定利率的，目前高于 LPR 并且并不准备转 LRP ，原因也比较简单。
1. 我坚持会还 30 年，目前也没什么压力 双边公积金全覆盖房贷还有结余。
2. 没人能向我保证转 LRP ，30 年的总利息低于目前固定。
3. 当初签合同时这个利率保持 30 年是我确认并且可接受的。保持现状是个不需要动脑子的方案，继续履行当年合同即可。

[Felldeadbird]

我不知道我有没有记错。19 年年底推出转 lpr 时，是有一个前提的。 你现在固定是多少，转 lpr 就是多少。 例如你固定 5.88% 。转 lpr 就是 4.85 %（定期调整） + 1.03% （这部分不变） .

刚开始是看不出 lpr 下降的情况的，那时候疫情都还没开始，楼市还在高位，泡沫还没彻底出现。谁也不敢保证者 LPR 会不会上涨。

因此当时认为所以转和不转，短期内是看不出差异的，就赌下一个十年国内会继续通胀上去，现在贷款 100W ，十年后等于现在的 60-70W 左右。

结果可想而知，疫情＋全球政治因素，赌输了还亏了利息。并且本次统一调整 4.2 ，抹去加点。还不转的话，就真的家里有矿了。

[SkyTodInfi]

有些人就是过嘴瘾，真出去看到资本主义的镰刀马上变小白兔

[reallynyn]

lpr 最大的风险是恶性通胀，发生恶性通胀后如果无法及时制止，lpr 会大幅上调以避免银行破产

[mokiki]

固定选择的人多，就降低利率，多吸引韭菜。
浮动选择人多，就浮上去，多割点现有韭菜。

庄家必然出老千，你只需要和大部分玩家选择的不一样就行

[deplivesb]

我想知道的是，浮动利率只看到现在降低，有保证未来不上涨么？

[huwenzhe]

广州南沙 农商行 4.79 => 4.2

[simo]

牢记：绝大部分策略利益目标从来都不是工蚁
眼光好或者运气好，能薅羊毛就薅一把，虽然蚁后的毛你是薅不到的，工蚁互相倾轧也是给蚁后表演看，弯腰舔一口不丢人

[LandCruiser]

无房贷无老婆孩子，笑看一切~

[yangxin0]

把商贷全还了。

[kirch]

LPR 前几年一直涨，如果上次换了，就多好多利息

[kirch]

当然本身固定利率比较低，因为一直是对着干，也不在市场热的时候买房

[morutong]

@xiangbohua #42 上次 5.3 我嘴硬了，这次没得选（难道还能选固定？）
--- --- ---
可以的，你固定的话，不主动申请转 LPR 就还是固定。不过你打算提前还的话，可以考虑转 LPR ，短期不太可能升的，能省一点是一点。

[xiangbohua]

@morutong 不改的话就是固定现在的利率，所以还是改了 LPR 了

[morutong]

@kirch #88
我眼神不太好，你能把上涨的区间给我标出来吗？

[purringpal]

1 ，不要再劝陌生人转 LPR 了，他们落差太大自然主动提前还款，占了这波普降很大一部分功劳，何必咸吃萝卜淡操心呢。

2 ，若干年后如果 LPR 涨太高，浮动利率的人也会主动提前还款，那时候债务已经被稀释了很大一部分。

3 ，很多人房子迟早是要买卖置换的(可能你自己都想不到)，一旦成交，后续的 LPR 波动全都归零了，再买新的也没有二选一的说法了。

[liu938651469]

4.3 和 6 怎么选？已选提前

[leo1993]

参考油价

[xjchenhao]

@hfJ433 跟你一模一样，唯一不一样的是，我是等额本金

[xjchenhao]

@hfJ433 我今天问过银行了，之前的-39BP 这次直接没了，就是降到 4.2%的利率。4.41%→4.2%。

你怎么考虑……😂

[hfJ433]

@xjchenhao 是的，我昨天问过银行，我的是邮储，然后也不是 4.2 是 4.3 ，真鸡贼

然后就是这次只能先固定转 LPR4.3 ，下个月 25 号生效，不再有-39BP

之前要是 20 年转的话，现在就是 4.3-0.39 ＝ 3.91 了，现在变成大冤种了，4.41 变 4.3 意义不大，减不了多少

后续要是涨的话，承担风险更多，暂时是继续固定了，等后面看怎么样吧

短期看是还会继续往下掉，甚至 4.0,3.8 ，一直往下，长期无法预测，那就按合同履行算了，不知道你怎么选

[hfJ433]

@xjchenhao 4.41 这个位置很尴尬，不上不下的，3.81 ，3.91 的机会已错过

[StephenHe]

大学历史老师，天天喷印度党，你让他辞职他也不敢啊。乖乖转吧，谁跟钱过不去。