@appreciatemp 保险公司推荐什么年金之类的 是智商税么
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在去年的时候，有一个前辈开了这么一个单子。一位在客户在国外旅游，听说国内有一款年金要下架了，当时国内事凌晨两三点。他给我前辈打电话，电话沟通了一个小时多，最终又花了半个小时投保了一份年金。一年交 400 万，交五年。
那么你觉得，能够有这个能力赚这么多钱的人，是没有智商吗？显然不是的。
从投资角度来讲，标准普尔配置，保险年金是属于保本升值的钱。
一部分在高风险中去博，一部分在安全环境中增值留后路。

@dtgxx 您好，属于慢性病，目前比较轻微，后面严重了需要动手术，可以现在保险么？一直在交支付宝的好医保，不太懂这个怎么样。 另外商业保险报销的范围比医保大吗？ 比如人造骨骼等等这类也可以报销么？
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怎么说呢，基本任何时候其实都可以买保险的。只是最终的结果可能不太一样。
如果已经有了慢性病，还得看具体是什么病，到了什么程度。例如浅层性胃炎，也是病，但是并不严重，大多保险够可以正常承保。
我的建议是，你正常选择产品投保，做好健康告知最重要。健康告知提到的异常就提交相关的资料，保险公司自然会根据情况进行核保给出结果。结果你满意，那就继续，不满意那就换一家再试试。
商业医保的报销范围是比社保要大的，至少社保外用药就是一项。
医疗险报销讲究必要且合理，人造骨骼关节基本上商业医疗险都是可以报销的
@dtgxx

@StanLx 有一个问题需要请问，就是主业是程序员，再做保险代理的话，办理保险代理会有个入职，会影响当前工作的五险一金之类的吗？以及个税 app 上的显示等等，之前在 i 云保上买过自荐的保险，但是现在再去提取提成是需要保险从业资格了，就需要入职保通才行，但是担心对本质工作有影响，也有做保险这个兼职的想法，烦请解答下。
兼职的主要问题是在于你的主业是否允许你兼职，有些公司明令禁止兼职的行为的。所以还是要看具体公司是否严格要求吧。但我觉得只要不影响主业，同时不是同行业兼职或者公务员的话其实影响不大。保险从业证是需要的。一般兼职人员大多是没有五险一金的，因为本身主业有交纳。个人 app 是会有显示保险收入的。

@jinksw 您好 我的父亲今年 58 岁 有高血压 体检查出来的 去医院开过药 没有因为这个住过院 请问有没有什么医疗险或者重疾险可以买呢？ 谢谢
58 岁，有高血压服药的情况下，基本普通医疗险的话都是拒保，建议可以考虑下防癌医疗，这个对三高患者可投保。单纯重疾，先不说高血压基本没有标体可能，能投也是除外或者加费。保费这块其实就没什么性价比了，很有可能总保费 13 万，保额 15 万这种快倒挂的情况出现。
所以重疾方面我会推荐防癌重疾，你可以去了解一下。

@DanShu 之前看到好多公众号主推的保险，达尔文 3 号，与此类似的保险怎么样呢？
不管是什么途径推的产品，重要的还是保障条款是否是你需要的，保费是不是你的预算内，服务是不是你能接受的。重疾险长险，都是收到国家法律保护的。

@Lily0756
有些保险产品不能网上直接购买，比如中高端医疗险，是必须经过保险代理买吗？有什么要注意的。
有很多产品都不是线上产品，所以必须通过保险代理人或者经纪人来投保。
医疗险最重要的一个东西：健康告知；
其次就是确定下你需要的保障，例如：覆盖地域范围，社保内外，是否覆盖私立，特需，vip，国际部等。

@yueryuer 补充回答，接管不代表破产，有可能是经营不善，或者是高层出现问题。国家为了别搞着搞着真倒闭了，影响被保人的权益，所以及时出手操控，拉回正轨，对业务有一定影响，但是好的影响

@yueryuer 没人问车险吗。 费改后我的车子几家保险公司报价差距特别大，人保在费改前给我报价 4300，费改后报价 8000+。想问下找体量小的车险公司对后续如果出险理赔影响大吗，有一家天安财险报价最低，但是查到天安财险已经被接管了，还能投保吗。车险理赔服务不满意该怎么投诉维权。
车险不是我本人的专业方向，我帮你问了我一位专门做车险的小伙伴。费改啥的我不太懂，我就问了一句，费改之后保费升高还是降低，她说：保费降低。所以你这保费倒涨俺就不太清楚了。
至于选哪个保险公司，车险我个人的建议是，看处理速度吧。如果你买的保险公司在当地的分部太少，那出险了到现场处理的速度估计就比较慢了。

@damonano 互联网的重疾险如超级玛丽 2020 这种，跟友邦 /工银安盛这种大部分线下的重疾险， 同样的保额，差不多的内容，价格差的有点多，请问下，选择哪种比较好？其中利弊？
这两年保险产品的名字越来越花哨，实在是难为我的脑子了，什么大黄蜂，变形金刚，守护者 123 号，超级玛丽 max/pro，达尔文 123 号乱七八糟。
聊回你的问题，关于相同保障的产品，为什么保费差别会这么多！！
首先，你要确定是不是真的所有条款保障都相同，因为重疾险涉及到很多重要概念，例如终生 /定期，多次 /单次，癌症可否附加二次，分组 /不分组，含身故 /不含身故，30 年缴费 /20 年缴费等都会影响到保费的高低。
假设现在有两款产品保障条款相同，但是两者的保费存在差异，那么这个差异在哪呢？
第一个：品牌的溢价，俺直接点名咯，基本国内的平安，国寿，友邦等很多你不用想就能喊出名字的公司，基本都有品牌溢价。很简单，你之所以能记住他，是因为广告多，广告多，支出就多，那自然就要从保费上找补。
第二个：定价策略不同，有些保险公司体量比较小，也可能是新公司。很多城市可能都没有分部，可能为了抢占市场，自然保费也会走低。例如百年人寿，一个业内人都说的一句话：低价走量，交个朋友。
至于说怎么选：
非常明显的品牌溢价，我是不会给客户推荐的，割韭菜；
其次，除非客户预算特别有限，不然我也不会推荐体量特别小的公司；
再其次，考虑下保险公司的综合偿付能力，如果评级太低，也不建议推荐；
预算足够的话，除了保障之外，还可以考虑下这个保险公司的服务品质如何，如果服务品质不行，那自然也要多考虑考虑。
看到最本质的问题，买什么产品，应该是由预算决定。如果预算够，那就选优秀的产品+优秀的公司。如果预算不够，那就优先选优秀的产品。保险就是法律，不管保费贵贱都是法律，清楚阅读自己的保单合同，你能接受即可。

@draguo 糖尿病患者适合什么样的保险，年龄五十岁，目前还没并发症
糖尿病的话买保险就真的是老大难问题了。
如果已经确诊了糖尿病，那要么就找找有没有糖尿病版本的医疗险，意外险没有影响，重疾基本都是拒保。
如果只是单纯的血糖高于正常值，但是没有确诊糖尿病的话，那应该可以除外糖尿病相关责任承保。

@david214
65 岁这个年龄的话，选择性实在是太少了，如果真的可以过健康告知，我还是建议买上。
至于说续保稳定与否，这个不是我们能控制的，同时也不是 65 岁这个年龄段可以选择的了。
业内同业常说的一句话，有些时候能买上比买什么更重要。

@yongliang
再补充一句，保险本质就是法律合同。客户同意投保也就代表同意了合同里规定的事项。
所以我们只需遵守游戏规则，这样才不会被保险公司按住小辫子。

@yongliang
使用自己的社保卡在药店帮家人买过慢性病药物（涉及到健康告知），请问这种情况在自己投保的时候要不要告知呢？
最错误的做法是隐瞒告知，这样哪怕你买了，到时候理赔保险公司拒赔你是有理由的。
正确的做法是这样的，不同公司对医保卡外接的宽紧程度是不一样的。有些保险公司不给机会，直接一刀切拒保。但是也有些保险公司是可以给客户机会，提供代购原因，以及自身的体检报告，证明自己没有相关疾病，也是可以正常承保的。具体的话，你可以就你想买的保险公司产品询问身边的代理人或者经纪人朋友。

@kugua233
感谢支持

@coderabbit
保险行业确实很混乱，其实很多行业挑破来看都是很混乱的。
坚持好自己的职业操守就行啦，别人怎么做，我们就不关心了！

@ethanSong
保险的水很深，条款繁多，大多晦涩难懂。极度的信息不对称，加上有很多销售人员并不是非常专业；
保险最大的风险就是，你买的保险不是你需要的保险。我要西瓜，结果买了篮球。
要学习，才有选择权利

@david214
1.65 岁的老人（满足健康条件告知），好医保的住院医疗合适吗（附加了特需治疗），还是有其他的推荐；
您指的应该是好医保·长期医疗，首先这个年龄能过健康告知的话，那真真是太健康了；其次我记得这块产品的首次投保年龄是 60 岁前哦，65 岁已经无法投保了
2.63 岁的老人（健康条件一般），好医保防癌医疗险+新出的 360 城惠保搭配怎么样；
感谢。
对于上了年龄而且体况不好的老年朋友，你这个搭配是挺不错的，防癌+惠民保。防癌健康告知宽松，惠民保没有健告，就是免赔 2 万有点高。建议再配置一份意外险吧，生活的意外跟疾病一样多

@ethanSong 是的，靠专业性吃饭，不依赖所谓的销售话术。我打个小广告，可以了解下明亚保险经纪哦

@zenith1969 穷人具体是怎么穷法咯。<br>
疾病的话，概率上来讲是不论贫穷与富有的，众生平等<br>
个人建议是，商业医疗险还是要有的，做好风险转移。<br>
重疾险就确实要看能力了，例如我自己 28 岁，终身五十万多次重疾，一年保费小一万。当然也可以选择保费比较低的，无非就是去掉一些条款，也可以做到三四千一年。具体看各家米缸来选菜肴