增额终身寿到底是什么？

[YXZD]

可能很多人都听过增额终身寿，但是不是很了解具体是什么，今天我给大家一次性讲清楚。

他是个什么东西？
简单说就是一个带封闭期长期存款，缴费期间退保会有损失，过了缴费期后现金价值（退保给的钱）稳定增长，传统型的增额寿好的产品复利能到 2.9%左右，分红型的增额寿复利甚至能突破 3.5%

为什么说是复利增长？
因为每天的现金价值增长以后，之后都会按照增长后的最新现金价值去计算，不像银行比如 1 万存 5 年，这 5 年都是按 1 万的本金去算，所以是复利增长的形式。

想要用钱了怎么办？
每年可以通过减保一部分钱来用，现在几乎都会限制每年最多领取 20%现金价值，也可以直接退保，把所有钱的那出来。如果不想退保又想突破 20%的限制，投保的时候可以进行拆单，拆成一个大单+一个小单，需要用钱先减保 20%出来，如果不够把拆的小单直接退保即可。

利益有保证吗？
传统型增额寿每年度的现金价值都会写进合同，所见即所得，100%确保会有。
分红型增额寿分成 2 部分，保证利益写进合同，100%确保会有，分红部分因为是不固定的，不在合同里体现，但是现在最顶级的产品可以连续 20 年以上 100%甚至更多的实现分红，也就是方案讲解时候的分红利益，100%都实现了。

以上希望对大家有帮助，近期产品也在频繁下架，有需要的朋友可以找我了解。
关于我，之前互联网从事了 10 年的测试工作，现在转行保险经纪人已经 2 年多了，经纪人就是和保险公司合作，市面上 90%的产品都有，会根据委托人需求再选择产品，附上 V2EX 不定期更新的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804
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[YsHaNg]

uk lifetime isa 每年存 4000 额外送 1000 可以自选存款基金投资 高风险投资 10% 低风险存银行去年是 4%

[pixelbook]

违法注意：
保险经纪人不是自然人，而是法人，如果 OP 不是法人称呼自己是经纪人属于违法。
本质上你是保险中介公司的代理人（保险中介公司才是保险经纪人）

[horizon]

保险法要修改了，这种长期的风险很大

[YXZD]

@horizon 有担心很正常。
1 、首先现在仍是提案，最后不一定执行，提案的核心是经营不善、资不抵债的保司，被新的保司接管后，可能会修改保单。
2 、先不管最后是否执行，如果最后修改的话，会把收益调低一些，不会影响到本身保费的安全性。
3 、考虑安全性，首选还是银行存款、保险、国债，整体的风险肯定还是远低于其他高收益投资方式的。