整理了一下个人的资产负债表。

[xiaoleis]

固定资产负债率：(房产估值+车辆+车位)剩余贷款 / (房产估值+车辆+车位)估值 = 46.3%
流动现金负债率：现金贷款 / （理财+现金+黄金） = 202.8%

未来 8 个月，出去所有应还，每月收入可支配率：51.3%


细算极恐。。。

目前已经很危险了， 现金流覆盖不了债务金额。
接下来的日子就是降负债。


目前的有两个想法：
1. 到时候把 80%的现金全部还现金贷款， 剩下的部分找其他贷款延展一下。
2. 根据延展的周期和利率判断， 把 80%的资金去还房贷， 全量延展现在现金贷款。


目前还有一笔现金贷款 20%的应收借款没有算进可支配现金流。

[minmini]

现金贷款怎么这么高

[xiaoleis]

@minmini 有一些分期和周转贷款在里面。

[Alias2023]

这负债高的啊。啥时候买的房子，房子多少总值啊

[StinkyTofus]

不算这个月花呗还没还的话， 我的负债率是 0

[xiaoleis]

@Alias2023 房子 18 年买的，总值按小区最新成交价在 200 万左右。

[xiaoleis]

@StinkyTofus 羡慕羡慕羡慕

[didyoudo]

可以的 每月还有一半的钱可支配
现金贷款/理财这些 是什么意思？

[xiaoleis]

@didyoudo 现金贷款就是存量信用贷款的本金， 理财也算是可支配的流动现金。

[murmur]

知道你有理财和黄金了，看了一下历史记录，还真的是钱多的可以到处投资，不过买黄金去年买的现在早赚麻了吧

[Alias2023]

18 年还好，不算最高点。200 努力努力就完了

[skycitygalaxy]

资产负债率：30%
现金负债率：55%
每月净现金流：-1.4w

[wpzz]

以贷养贷不可取

[didyoudo]

@wpzz OP 每月除去还贷款，还有 50%以上的可支配现金。有车有房，有理财有黄金，估计贷款也是低利率，盘得过来

[wpzz]

@didyoudo 流动现金负债率：现金贷款 / （理财+现金+黄金） = 202.8%

债务金额相当于 （理财+现金+黄金）的钱了

“周转贷款”这部分+原利息，利滚利年化利息很高的

[xiaoleis]

@wpzz 是的， 现金流覆盖不了债务金额，这个已经很危险了。
目前很大一笔贷款是先息后本，3 个点的年化，还有一年到期。

目前的想法有两个想法：
1. 到时候把 80%的现金全部填进去， 然后相办法在找其他贷款延展一下， 就是不知道到时候的利率怎么样。
2. 根据延展的周期和利率判断， 把 80%的资金去还房贷， 全量延展现在现金的贷款。

[xiaoleis]

@didyoudo 已经很危险了。

[thomas0356]

1.97%
0.25%

[Nasser]

有房有车、无房贷无车贷无现金贷、剩余 100w 现金，是不是可以不用管那么卷了

[FuryBean]

推荐使用「有知有行」的「家庭资产记账」的可视化，资产和负债展示的非常清晰。

[xiaoleis]

@FuryBean 我用 excel 做的。 细算一下真的吓人。

[xiaoleis]

@Nasser 五年目标就是清掉全部负债。

[lastwhisper999]

有房贷无车，公积金余额还能对冲一年的房贷，现金流只有几万。现在到了该买车的时候了，但是不敢买车，到时有合适的二手车的话，买个 3 、4 万的二手车先用用

[whileFalse]

流动现金负债率的意义是什么？
比如你现在有 200 万负债，100 万现金，那么流动现金负债率为 200%。为了降低负债率,只需要贷款 300 万，这样就有了 500 万负债和 400 万现金，负债率降低到 125%。

[xiaoleis]

@whileFalse 意义就是方便直观表达 现金流覆盖不了债务金额的比例。 如果提高负债金额来降低负债率就是自欺欺人了。

[wpzz]

@xiaoleis
"未来 8 个月，出去所有应还，每月收入可支配率：51.3%"

经济下行周期，未来收益不能算可支配的，其中一部分还是利息的展期开销

要尽快降低负债率，举例非常经典的现实参考。万达地产，当时也是估值负债非常高，后面壮士断腕保命

[whileFalse]

@xiaoleis 现金流通常是指收入吧，不是说你持有的现金和现金等价物

[xiaoleis]

@wpzz 现在的状态是很危险的，尽量在降低负债了。

[danhahaha]

我来炫个富：负债为 0

[mytoroto]

不算马上要还的信用卡，负债 0