投资寻求建议（美股 or 美元存款 or 纳指）

[ysjiang4869]

先介绍一下基本情况。目前房贷 80W+，公积金一个人就可以覆盖房贷还剩余 1k+，手里目前资金：父母代管养老 70W ，个人储蓄 50W

因为一直说加关税，人民币贬值，外加存款利率下降，所以论坛咨询一个合理的分配建议，个人属于风险保守类型，家属是稳定可以接受一点风险。

目前资产分配：

• 各种定期 50
• 零钱（余利宝什么的） 60
• 其他中低风险基金 10

目前考虑方向，

• 国内代理的纳指这种
• 开香港或者其他允许的外部账户？存美元存款
• 国内银行的美元存款

整体的理念是保值，中低风险，抗通胀吧。咨询一下各位对分配的建议。

[wtg2023]

推荐一下有知有行，学习建立起自己的投资体系。

[Shanky]

先开个香港账户，开个 ibkr ,买入 sgov,SHY 这种短期美债 etf ， 先期可以换个 5 万美元把今年外汇额度先用了?
别的就国开行 5/7-10 年中长期国债基金，明年可能还是债牛
其他就零钱放着吧，要投资中高风险建议先自己考个证券从业资格先了解下基本的金融知识再说，免得涨跌都被割...

[beimenjun]

纳指不算中低风险范畴。

中低风险没有几个可以选的，如果你认为美国国债算的话，可以考虑。

[Abbeyok]

定投纳指、标普

[Abbeyok]

风险保守型，当我没说

[thosai]

511880 + 511520 + 512890

资金比例自己分配

[lwg]

你自己算下比例分配。纳指标普黄金国债，算下回撤，和期望收益率来做配比分配。我个人比较激进，60%纳指 20%标普 10%国债 10%黄金。
你保守可能 10%纳指 20%标普 60%国债 10%黄金。注意国债也分很多种的利率债信用债，纳指也有很多，大盘股的基金小盘股的基金，这个得自己去了解。
注意：纳指标普虽然是长牛，但是短期波动不小，要么别买要么别轻易割，正规市场闲钱投资。

[qifong]

低风险就美元理财，活钱理财，国内债券
也可再加一点黄金、美股、国内的可以看看有知有行的投顾产品或者买一点红利指数

[potatowish]

国内银行的美元存款利率很低吧，你应该指的是美元理财产品，找个 R2 的买一笔吧，刚好把今年的外汇额度用掉

[potatowish]

在国内买标普别一点点定投了，能买多少买多少，快关门了

[liv22]

开一个 ibkr 里面存利息很不错 有 4% 以上，但是需要搭配港卡 可以看 https://linktr.ee/webank88

[Sawyerhou]

你这些投资年化估计不到 2 个点吧？房贷至少年化 3 个点？有闲钱提前还贷吧。

实在不想提前还贷，美元存款亦可。

[YouKnowIt]

@liv22 我记得是＞ 1w 美元的部分才给利息

[liv22]

@YouKnowIt #13 是滴，闲钱默认计息

[BeforeTooLate]

@Sawyerhou #12 我个人觉得你的这个逻辑不一定对的，你只是单纯的考虑了利息差，其实贷款室把未来很长一段时间的钱拿来提前用了，即便投资 2 个点贷款 3 个点，也不应该着急去还房贷，我觉得大概率钱还是继续贬值，那么用现在的购买力一下子还进去肯定不划算，即便后期钱不贬值，那再还也不迟，凡是有现金流在手才是王道，进退都行。我不建议还房贷，另外合理分配下投资综合利润做到 4%我觉得没有问题，是指长期。

[haiku]

中低风险那就是多债券（中短期最好，不要买长期债券，稳定性和收益还不如股票），少量大盘基金（标普更好，纳指行业单一）
配置一点黄金等大宗商品

可以学习桥水基金的全天候理论

[qq8567952]

中低风险就买银行股 或者 高股息的红利基金或者红利低波

[ysjiang4869]

@Sawyerhou 今年的收入都没有处理，差不多是 2 各点，平均下来是不如房贷高，但是一是需要流动资金，二是考虑通货膨胀目前不需要提前还

[okcdz]

人民币：
债券仍然是最稳的：短债，不是长债。年化 2%左右
A 股：中证红利 ETF ，红利低波 ETF ，或者场外对应的基金。年化 5%左右，但是有亏损风险

美元：
定存：年化 3-4%
短期国债都很稳：年化 5%左右，随着降息减少
可以少量配置纳指（ QQQ ）和标普(VOO ）：收益就很高了，长期看也不亏，平均年化 15%，但也有亏损风险。

[Sawyerhou]

@BeforeTooLate 未来大概率通缩还要持续很多年，钱贬值基本不太可能。

现金有用，或者能获得高于利息的收益，那就可以不提前还贷，
否则就应该还。

以后有投资机会可以以后再贷，现在贷款利率不到 3 个点，
未来几年还会下降，留着房贷意义不大。

[Sawyerhou]

最近看到很多朋友说怕通胀，这都通缩好几年了，高层都解决不了，哪来的通胀，根本不用担心钱贬值。

[BeforeTooLate]

@Sawyerhou 24 年不是还在通胀吗？

[okcdz]

@BeforeTooLate 看看今年的 CPI 和 PPI 数据。都在 0 左右徘徊，而且这个已经是“注水”的数据，实际情况可能更差。2%我们才能称为通涨，实际上还是通缩。

[Sawyerhou]

@BeforeTooLate #22 如楼上所说，
如果看 cpi 和 ppi ，以 2.5%为分界线，

大陆的 cpi 以猪肉为主，ppi 以投资为主，有很大高估，
即便如此，依然是严重通缩，

其实已经通缩 3 年，高层原来嘴硬不承认，
现在太严重，不认也得认了。

[v2maxwell]

之前一直是通缩，不过刚开完会，说要放开，会不会大灌水？那就会导致通货膨胀。反正现在全国就一个经济师。看看他怎么胡来。

[shortybin]

为什么这么多推荐有知有行的，稳定收益的自己挑选 2 ～ 3 只怎么也都跟他的组合差不多的，他还要额外收手续费。 感觉他们就是赚手续费的，买一揽子基金换来换去的。

[yn1024]

@v2maxwell #25 大胆，你在说谁

[okcdz]

@v2maxwell 确实想放。但是放水也要看看放到什么渠道，怎么放。如果中国不搞全民发钱（他们应该不会这么做），大概率还是政府带动投资（大基建、房地产、电动车这些）。

但是现在还投这些有没有效果也不好说了。所以看看接下来有什么动作吧。

[1145148964]

这是认真的建议，尽量不考虑各种指标。
一部分钱--》人民币存款。尽量放在靠谱银行的分行级别。这个级别神仙众多。不会太卡你。活期就行。
一部分钱--〉最基本的美元理财，单单放在 ibkr 账户就行或者其他的券商的类似余额宝的东西。
一部分钱买那些投资。黄金也好 spy qqq 也行。甚至 ibit

对于普通人，不要买什么：
银行的带有锁定期的理财。外资银行也是一样的。境外银行也是一样的。
usdt 相关的东西。
嵌套好几层的美元理财，和计算机一样，层数越多性能越差。

对于普通人而言：qqq/spy/黄金理财不要轻易乱动。一般是可以回本的。
乱动的话，大寄特寄。追涨杀跌这种算乱动。没事看新闻就开始换，也是乱动。
简简单单扔进去不动/定投是最简单的。

[1145148964]

@1145148964 对于大部分普通人而言，看新闻投资属于和掷硬币一样水平的投资。建议不搞。

[testver]

“先介绍一下基本情况。目前房贷 80W+，公积金一个人就可以覆盖房贷还剩余 1k+，手里目前资金：父母代管养老 70W ，个人储蓄 50W 。”

个人认为：你现在的情况很稳当，需要的是稳健理财。你能来这问，多半是个普通人，不折腾才是最省心省力

1 、由于你有代父母管的 70W 养老，你留钱应急无意义。

2 、你的 50W 全部还贷吧，目前人民币投资越来越低，拿着现金折腾没意义

3 、你父母的钱要看他们多大年龄了，60 岁左右的话，你可以做个 10 年长度左右的投资，70 岁的话，你只能买人民币国债了，需要流动性。

4 、70W 人民币就是 10W 美金吧，能出去的话，海外直接去 IB 买 10 年期美国国债 ，锁定年化 4%+的收益，持有到期即可。别嫌低，这个操作什么都不用想，叠加人民币贬值预期，对普通人很不错了。

5 、70W 出不去的话，我建议也是换成 10W USD ，去 HSBC CN 买他家的美国国债产品。会被切个手续费，1.5%吧，其他还算 OK ，没办法他收的就是过路费。具体问你的 HSBC 客户经理。
https://www.hsbc.com.cn/content/dam/hsbc/cn/docs/investment/qdii/qdii-bonds.pdf

上面仅供参考，不构成投资建议。

[v2maxwell]

@okcdz 如果不发钱，还去搞投资，就是雪上加霜。最后估计就像三年大饥荒一样，只不过这次不是慌的粮食。

[forisra]

不考虑黑天鹅事件，只是保本的话大额存单的利息和通胀其实差不了多少。如果你对风险不是特别厌恶，缅 A 一样有高股息 ETF 。

短期内不要考虑加税的问题，至少等明年年中之后，观察具体的订单量以及除中国的友案代工国家工厂建设进度才能做出论断。

[syyyyy]

就这点钱瞎折腾什么，父母 20 万 3 年定期，30 万 2 年定期，20 万 1 年定期。自己的 50 万，就银行一半换美元存款吃个利息好了。