房贷提前部分还款，我想维持月供不变，缩短还款期限，现在这环境，合适么？

[whatalittleboy]

2018 年建行贷 50 万，30 年，利率 5.88%（疼），月供 2959 元

下个月想先还 10 万，想维持月供不变，缩短贷款年限，这样子每个月还的本金多几百块，利息少点

合同上的提前还款违约金是千分之一，但我今天问银行，说只要 100 块的手续费，缩短年限违约金也只要 200 块， 但只有一次机会更改年限

大家怎么看？给点建议呗

[franc3567]

我会选后一种。

不过具体还是看你自己的选择。

[Raynard]

我感觉也没必要，提前还款要么直接还一半，要么就别折腾

[xtx]

房贷越长越好，那点多出来的利息过几年再看看根本不算什么，而且现在这个时间段，股市黄金一片大乱，手里有现金才是正道。

[optional]

月供不变，缩短期限，除了心理焦虑减少点，但是对于现状毫无改变，还减少了现金流，没意义啊。

[mh]

这个利率还是比较高的，如果利率低于 5 会建议还款期限越长越好。如果 lz 有能力将手中的现金每年增值超过这个利率，就没有必要提前还了，现金更有用

[ys0290]

如果 10 万对于目前的你算是比较大的支出，建议不要提前还

[whatalittleboy]

@franc3567
@Raynard
@xtx
@optional
@mh
@ys0290 哎！开始动摇了，都是跟我不一样的选择。朋友跟我说，现在这环境，说不定以后国家帮还房贷。😖

[ax521]

6.615 利率的路过跟你一样也是 18 年贷款 50 万,还 30 年。每月 3200。我是不是要撞死

[anaf]

我 15 年 贷的款 5.047 的利率 感觉比你们少很多 心里踏实了

[mxT52CRuqR6o5]

@whatalittleboy 贷肯定是要还的，只是房子卖不卖的问题，就算房价大跌也不是说你不要房子贷款就不用还了，房子拍卖不够还贷的部分，银行还是会继续找你要的

[polythene]

你这贷款怎么做到这么高的？

[mondeo]

果断缩短年限，早点还完好，少还很多利息，而且后期房价跌的话，如果贷款余额过多，银行还会要你追加抵押

[qoo2019]

@mondeo 通货膨胀面前，都不算事，另外土地财政面前，你基本看不到大幅下降的可能性，最多横盘或者微跌，所以基本也不存在补充抵押物的可能

[pperlee]

如果我有 10 万块，我一定不考虑还贷，而是想下怎么钱变钱。

[junan0708]

工作收入稳定，手上还有富余的钱，可以提前还

[xing3kong]

不要提前还，干点啥不好。

[ajaxfunction]

先想想初衷：假设当初你钱够的话是否会选择贷款买房，如果是，说明你投资能力强，就没有必要提前还款。

你只要考虑 你手里的现金能不能买到一个 [保本] 年收益率大于 5.88%理财产品，或是自己投资收益能不能大于 5.88%
如果不能，那就可以提前还款


说起其他的都是扯淡， 什么通货膨胀 什么贷款越长越好，什么利息以后就不值钱了那都是以后的事，而事实上你下个月就要支付这 50 万所带来的利息，可能你月供 3000 利息至少占 50%以上


大家都要明白一点，当钱贬值的时候 所有人手里钱是同时贬值，
10 年后无论通货膨胀到哪个程度，你手里的 1000 元和银行手里的 1000 元是等值的


不过最后，如果你只有 10 万的话 我并不建议你提前还贷，这个阶段留点现金流应急很重要

[tadtung]

@whatalittleboy 你现在还没先还吧，那就不要急，这次又要大放水了。当年也才 4 万亿，现在 10 多个省市都过 34 万亿了。
你再想想 10 年前，每月还 5000，现在每月还 5000，和十年后每月还 5000，都是 5000 能一样吗？

[susumail]

楼上那些不建议还的，你们买的理财利率能跑赢房贷利率？现在还有年化超过 5%的理财产品吗？有闲钱就还啊

[susumail]

@ajaxfunction 老哥明白人，不建议还的人人都是理财高手

[lifeintools]

没有更好的投资渠道 想还就提前还吧

[1797031775]

@ax521 6.615 的利率 18 年贷款的 48w，20 年每月还 3600，是不是可以一起撞死

[Autonomous]

5.1%利率，贷款 490 万表示一点都不慌

[Robbi]

我当初要贷 30 年，我爸妈非说不可以，现在每月 6k5，每天醒来的时候就是叮咚一声，头上一个 220 的数字飞走...
房贷么，越久越好

[optional]

@susumail 50w 以下小银行的理财，5%还是有的， 比如打开京东理财 APP。

[q8164305]

有投资渠道就慢慢还，没有的话可以提前还，反正钱放身上没啥用

[xtx]

@ajaxfunction #17 10 年后，你的钱和银行的钱一个价值没错，但你是拿现在的钱还本该十年后还的钱，能一样么？
人民币的贬值率是肯定高于楼主的贷款利率的，欠钱的永远是大爷。

[xtx]

@xtx #27 更何况 10 万可以拿去买银行理财，多的不说，5 个点是稳的，这一来一回，多的利息根本就不是事，为什么大家贷款都要贷满 30 年？大家都不是傻子

[mogutouer]

你以为银行会给你选吗？你看贷款合同有一行字是银行有权可以拒绝你提前还款的。
我当时提前还款，根本没得选，只能减少总额而不能减少时间，否则过不了审批，合同上写的很清楚，你也没办法。
不过仔细想一下，如果变更还款时间，相当于整份合同的约定都变了，本来借 20 年，变成借 10 年了，就不完全是提前还款的问题了吧，还涉及到合同时长内容变更。

[ajaxfunction]

@xtx 啧啧，收益率 5 个点的很多， 当年玩 p2p 的人也是你这个口气？敢问保本吗？ 是 100%保证收益不？

为什么大家贷款都要贷满 30 年，那是因为没钱， 你以为都想贷款？

你以为银行是有多傻，银行贷款是给你发福利呢？ 要真这么简单 银行不会自己去买房

更搞笑的是欠钱的是大爷？ 那是你欠普通人的钱，

你欠银行钱试试，你信用卡刷个几十万不还试试，看看银行收拾你不，你吃完牢饭出来还的接着还钱

[circleee]

@pperlee 如果我有(哭

[whatalittleboy]

@mogutouer 问过银行，变更期限得送去审批，手续费 200，不用违约金，说还得审核资质啥的，不知道会不会卡着不给过！

[whatalittleboy]

感谢大家发言，决定了，不变更期限，先还 10 万！

[wangyzj]

有钱不要扔进房子

[mogutouer]

@whatalittleboy #32 农行是不给过，不知道其他行怎么样，提前还款还会多扣一个月利息，其实也不是多扣，就是你钱放到卡里，他要审一个月之后才扣，也就是说这个月的利息还是照旧，一个月后扣款了才重新算月供和利息。

[Ansen]

我先选择把钱留着，买个车位什么的。

要不是我当年提前还房贷还完了，我现在有两套了

[incheon]

@wangyzj 不扔房子里扔哪..

[feikaras]

缩短还款期限是愚蠢的行为。

[susumail]

@whatalittleboy 我去年招行下的贷款 71w，也是准备今年提前还一部分，不减期限，减月供。个人觉得这比较好的方案。

[eth]

只有傻子才会有 30 年不贷 30 年 也只有傻子才会提前还款

[rainysia]

之前 19 年也有个帖子.https://v2ex.com/t/531921#reply72

2020 年了. 更新下回复:
快 10 年前买房后, 第 3 年提前还完了房贷, 然后次年开始存钱, 然后几年后第二套, 去年第二套估算了下也可以还完还有剩第三套首付. 提前还完后没什么压力, 更容易存下比预期更多的钱 (这是楼上的很多没有想到的), 工作什么的也不用特别担心.

理财我们买的银行的固定 4~5 个点的理财.房贷是公积金,每年的公积金还有多的. 也买了一些支付宝的货基, 360/7 天天那些都买了一些. 另外场内基金和股票也买了几万. 收益还可以. 这两年在 80%

打算开始第三套别墅, 坐标成都, 房子是南三环和东二环的盘. 双方父母身体健康, 子女一切健健康康.

[jazzychai]

建议时间不变，减少月供，这样手里现金多，未来假如真的钱多的没处花，就再循环一次

[misaki321]

拿着钱吧，今年疫情影响目前看要堪比 08 年了。等到结束，经济有复苏样子的时候投资点

[scukmh]

现金为王呀。拿着钱不比给银行香？

[imagecap]

不要扯什么投资收益高于银行的几个点，每个月还款就知道了。一开始还的都是利息，本金很少。你那点钱投 10 年也不可能超过银行的。没有好的投资渠道，不如提前还款。即使有高收益的投资渠道，风险也很高，就看你敢不敢赌一把。

还有那些没有贷过款的，就别在这扯淡了。

[SurfaceView]

@wayixia 完全赞同
楼上一群估计是没有贷过款的人。。
还总喜欢拿 30 年前工资多少 现在工资多少说事。。 也不看看这涨幅 咱工资还有可能再来一次这种涨幅吗

[component]

@SurfaceView 估计他们连理财都没有认真关注过，10 万块想投资什么，最近基金股票余额宝通通扑街。

[zc199068]

10w 梭哈比特币，要买一把还清剩余房贷；要么也不用纠结到底要不要提前还了~~（开个玩笑）
不过 10w 确实不建议提前还，如楼上所说，只是缩短还款期限的话，除了心理焦虑减少点，对于现状毫无改变

[whatalittleboy]

@zc199068 不知道投资什么可以超过银行利息，留着也是放余额宝，决定打算先还银行，不变更期限😳

[tjxiter]

银行是不想你提前还的，银行会为你着想吗？所以提前还 10w 是对的，减少利息，减少压力。

[sosowei]

好难，还要把是否几年内要置换考虑进去

[guanhui07]

我问了提前还款，要多给三个月利息钱，我现在商贷 5.5 利率

[whatalittleboy]

@guanhui07 我去年建行还十万，啥费用也没扣，但它合同是写了要扣某些费用的

[guanhui07]

@whatalittleboy 我去的工商银行 不知道