程序员是否需要买商业保险

[randolph2020]

本人今年校招进厂做程序员，平时工作需要加班。虽然自己平时也注意身体健康同时也在健身，但想问一下各位老哥是否需要购买商业保险，买过的老哥能否给一些相关的信息避避坑。

[ggcver]

这不是必备的吗？和程序员没有关系

[ruandao]

没买，头铁、拿命顶

[leo108]

刚毕业收入不高优先买意外和医疗，一年不超过 1K，保额低点 500 都够。

等收入稍微高一些，成为家里顶梁柱，可以开始考虑买重疾和寿险，这个价格就因人而异、因保额而异了。

如果不想自己研究，就在支付宝上买，总体上性价比比较高。

[leo108]

另外千万别买任何带「返还」字样的保险，那个是真·智商税

[randolph2020]

@leo108 老哥，公司的五险一金不是包含了意外和医疗吗，你的意思是公司的不够还需要自己额外买一点吗？另外收入有多少以后可以开始买重疾了呀

[QingStone]

@randolph2020 #5
说句不太吉祥的话，假如真的到了那一步，能多赔一点是一点。

[leo108]

@randolph2020 你说的那个是医保，报销比例并不是 100%，而且赔付上限都不高，特别是针对癌症之类的大病能报销的非常少。商业的意外、医疗险大多数能做到 100%报销（可能有一定免赔额），年付几百元的医疗险对重疾也基本上都有百万级别的保险额度。

至于什么时候买重疾，完全看你自己的承受能力，每个人的年龄、健康状况也都会影响保费。有个说法是保费支出要占家庭年收入 10% 左右，我觉得国内大多数人不会出这么多，能到 5% 就算高的了。

[randolph2020]

@leo108 了解了，感谢分享

[tumaowolf]

寿险不用买，亲身举例
我幼儿园年纪的时候我妈给我买寿险，交了十年每月三百块，二十世纪初的三百块有多值钱就不说了。等我六十岁退休后（这还没算延迟退休呢），我每个月能领八百块。距离我退休还有三十多年

[tumaowolf]

@tumaowolf 二十一世纪初，漏字

[leo108]

@tumaowolf 那是因为买的是带返还的寿险，自然是智商税

[Shawlaw]

百万意外险、非返还的定期寿险、百万医疗险，都是年付的。
最好都备上，每年一共大概几千，但自己的命值是保证到了百万级。
重疾的杠杆实在太低，不买也罢。
定寿和百万医疗都推荐支付宝里的全民保定期寿险和好医保长期百万医疗（六年免赔额一共一晚版本）。

[wevsty]

保险本身是为了覆盖你可能会发生的风险，一般公司帮你交的五险一金通常覆盖不了可能发生的风险，所以选择商业保险作为补充。

一般来说，最重要的就是健康或者疾病类保险。
目前健康类的大概是有重疾险和住院医疗保险两种，住院医疗保险一年可能就几十到几百块（根据年龄会有价差）只要住院费用超过免赔额度就可以按照规则赔付。这种基本上是必须购买的，谁能保证自己不住院呢？住院的话费用超过免赔对一般人也是负担了，有保险帮你兜着不好么。

重疾险一般保的都是些得了就会感觉很不妙的病，什么高位截瘫，癌症，或者恶性肿瘤之类，确诊以后一次性赔付。买不买纯看个人需要，我个人认为是可买可不买。

剩下的就是寿险，意外险，财险。
寿险规则一般很简单，死了就赔不死不赔，如果想给亲人留些钱可以买点。
意外险，主要保障的是意外事故，如果有买寿险的话我觉得就可以不买，如果要买的话一般也不贵。
财险种类太多，不一一说明了。

保费支出要占家庭年收入 10% 左右，这种基本上属于保险代理人的说辞，目的是让你尽量多买保险。
我个人是建议按照保额去自己比价，自己需要多少买多少，这个完全取决于你个人的财务规划。
另外买保险尽量不要买理财保险或者带有返还保费的类型，羊毛出在羊身上，你是算不过保险公司内部的精算师的。

[randolph2020]

@wevsty 老哥稳

[zgl263885]

30 岁以前买便宜的那种高杠杆的一年期保险，每次只管一年的。如果收入上来了，尽早入重疾险，这玩意儿年轻力壮时候买划算点。尤其是做了家庭顶梁柱，还是得备上。

[tigerstudent]

@tumaowolf 我前年买的非返还型的 20 年寿险，每年也才 640 块。。保额一百万

[zw1one]

楼上有理赔过的吗？我只说，买的时候保险公司是孙子，理赔的时候保险公司就是大爷。

[ytmsdy]

公司给我们交的职工医保,全称为城职职工基本医疗保险。
注意“基本”两个字，这玩意儿只给你兜底用。你想指望他有多少全的覆盖，很难！别看很多新型的抗癌药都进医保目录了，在医保控费的大背景下，万一生病，这药你是没有资格用的。
所以还是建议买商业医疗保险，直接上高端医疗险。费用也不是特别离谱，每年保费在 6K 到 1w 之间，看你选择的套餐了，具体的可以咨询一下保险经纪人。
支付宝 /微信的什么大病险其实最多就是一个心理安慰，到时候真的要理赔了，就是这个不赔，那个不赔！