在大陆星巴克使用 Google Wallet 交易成功但没有扣费的神奇经历

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前情提要： https://v2ex.com/t/944557

在前帖的好奇心趋势下，我去线下刷了一笔（* 50CNY *），
我在店里直接和店员说刷 visa 卡，然后 NFC 打开贴上去就交易完成了,
然后签名, 给我的签购单显示交易走的中国银行的 VISA 通道。

到家之后发现这一笔* 50CNY* 的交易只有在我的 Google Wallet App 中显示,
发卡机构没有对应的交易、授信记录,

但在此之前我通过 Google Wallet 充值了 Google Play (10 美元), 这笔交易已经显示在银行了（授信）

为此，我联系了发卡机构的客服，对方表示如果没有出现预授信记录则代表这笔交易没有成功（但是事实上成功了）
随后我咨询 Google Wallet 在线客服, 对方表示 Google 不参与交易,
只是在银行和交易机构做中转, 并且他查询到银行同意了这笔** 50CNY **授信才给予我交易通过的.

所以我感到很神奇，谷歌说银行授信了，银行说没授信，流水也没授信记录，
但交易完成了，我也拿到了商品，那么钱是谁出？

未完待续，今天晚上我发现某加密货币虚拟卡新增了一个卡段，我成功绑定上 Google Wallet ，

卡面显示是"REAP"银行，明天我再去消费一次试试看

[8eacekeep]

盲猜谷歌的问题

原因我也大概猜测到了...

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@8eacekeep 是啥问题呢。。。那最后星巴克能收到钱吗。。我的账户还会扣费吗

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@8eacekeep 难道是币种原因？不会啊，发卡机构说过支持外币自动以美元结算的

[hyshuang2006]

OP 是为了满足好奇心吗？人民币兑换美元，实际跑去消费人民币商品，又来一次人民币兑换美元结算。经过 2 次货币兑换，不是更贵了吗？

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@hyshuang2006 这不重要了，只是为了看看 google wallet 的实际体验

[terence4444]

中国银行要一天多才入账

[Chad0000]

可能是因为离线交易？我在国外加油站自己加油，使用信用卡也一样，加完了看不到扣款，第二天才有。盲猜商家那边的机器可能是半夜才会上传对账。

[geelaw]

很有趣，我没试过在中国大陆的星巴克用 Apple Pay V/MC ，今天可以试一下。

我记得很久以前境内发行的 V/MC 卡可以在一些境内的 POS 以及支付宝使用，并且人民币交易是原样进入对账单的——这过程中有一些技术特判，避免两次货币转换的损失——但无论是否避免了换汇，交易数据会经过 V/MC ，但规定是禁止通过 V/MC 结算大陆地区的人民币交易，这种情况叫做“内卡外抛”。

某个时刻开始我国的监管严格起来了，中国境内发行的 Visa/MasterCard 卡不得在境内进行交易（似乎是人民币和美元都不许），包括 POS 和支付宝。

我猜 #1 @8eacekeep 猜交易没有出现的原因是内卡外抛禁则。

[eudemonwind]

好家伙，花 5 块钱绕地球几圈。。。
盲猜都被中间商扣手续费消耗掉了。。。
楼主不会是来给 wise 做软广告的吧？这东西真那么好用吗？

[dangyuluo]

信用卡么？可能要一段时间才显示出来

[ltkun]

我的 Visa 卡都不能用微信或者支付宝还有云闪付这种来还款了 只能用银行卡汇款 没有对应银行的储蓄卡

[efcndi]

@ltkun #11 雲閃付就是銀行聯合搞的，沒道理這個都不支持啊。

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@terence4444 今天起来依旧没授信或者扣费

@Chad0000 应该不是 谷歌方面都查到这笔交易了，只是银行没有查到


@dangyuluo 预储值卡


@eudemonwind 不是 wise 不是广告


@efcndi 嗯 但是这个不是国内的卡 不是走云闪付的吧


@geelaw 很有趣 第一次听说这个政策 学习到了

[UnderAbove]

@eudemonwind 你要不要再好好看看，帖子哪里提到 Wise 了？

[tulongtou]

那自己拿个 pos 机，不是无限体现了

[Jame00001]

虽然钱不多但是最好不要牵扯这种东西

[jjxtrotter]

可能是没有入账，等一两天看看

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经过再次测试，昨天用的那个仍然没有授信记录
今天新尝试的一张某加密货币虚拟卡（ HK 地区），立刻就有授信记录了
@jjxtrotter
@dangyuluo
@geelaw

[Cipool]

按说国内很少见能够支持 V/M 非接支付的机器

[daveh]

等几天就行了，可能银行方面的问题。我用 PayPal 也碰到过，iOS 内购订阅大半夜扣费，结果银行当晚在升级系统，第一次自动交易失败，再次手工触发交易成功，但银行扣费交易通知、短信什么的都没有，正常情况下是马上收到的。等了几天，也没收到银行扣费交易通知、短信，但账单记录有了交易。

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但是很奇怪的是 同一个 pos 机，昨天的卡在 wallet 里面消费记录显示星巴克，加密货币卡显示的是“快客”

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@Cipool 理论上来说 apple pay 也是吧 只是通道不同

[daveh]

对了，几天后又收到银行短信，说存在疑似套现或用于非消费领域等异常交易，这卡 PayPal 这样用都好多年了，现在说异常，只能说银行又更新了什么标准，可能润的人多了，开始管控了。

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@tulongtou 没有必要冒着风险 只是好奇问题产生的原因

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@daveh 可我这两张卡都不是境内发行的 v/m 卡

[daveh]

@OutOfMemoryError 但你不是也走中银 VISA 通道吗？可能他们管控升级了，你的交易“异常”还在审查中。
BTW: 我的例子就是中银发的 M 卡。

[MrGba2z]

@OutOfMemoryError 银行不同有延迟吧

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@MrGba2z 但同一家银行的另一笔交易却立刻显示了授信记录

[deplivesb]

信用卡可能要很久才会出来，我当时 chatpgt app 订阅的时候，美区 PayPal 付款的，过了三天银行才有扣款通知。

[clouddd]

很有可能你的消费还在 unbilled 类别中 我在日本的消费 2-3 周后才会结算

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@clouddd 严格意义上来说这两张卡都是储蓄卡类型的


@deplivesb 那另一笔立刻入账的是？

[MrGba2z]

@OutOfMemoryError

Google Pay 里的交易纪录是银行提供的，至于为啥银行自己的系统里不显示，可能是银行的系统延迟了（这一笔）也可能是 Google Pay 里那笔银行提供错了。

能交易成功就是银行对那笔交易没有异议（起码付钱的那一刻），所以我猜过几天银行里会出现这一笔记录。

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@MrGba2z 观察观察吧(希望不会惹出啥麻烦）

[mingmeng]

应该是入账时间问题吧，银行如果扣款成功，正常来说就一般没啥问题，在详单里出现时间早晚的区别了。

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结贴，联系电话客服询问专员后回复“交易完成后需要 1 个工作日才能完成审核，在 Checking 账户完成扣款”
看来是某种形式的二次风控
@OutOfMemoryError @8eacekeep @hyshuang2006 @terence4444 @Chad0000 @geelaw @eudemonwind @dangyuluo @ltkun @efcndi @UnderAbove @tulongtou @Jame00001 @jjxtrotter @Cipool @daveh @MrGba2z @deplivesb @clouddd @mingmeng

[geelaw]

@efcndi #12 云闪付是银联服务，Visa/MasterCard 单标卡不能用的。

[SenLief]

等几天就好了，因为商户还没有上传这笔。

其实国内一直都可以刷外国发行的 v m 卡，只不过汇率转换原因，国内很少用，所以 pos 机目前也只有全球连锁这种商家才能刷了。国内发行的 visa 已经不能在国内刷了。

[JimmyLX]

@SenLief 是的，我在国内的宜家和 Ole 超市成功刷过美国的 VISA 信用卡

[SenLief]

@JimmyLX 就是汇率转换太差了，需要两次，哎。

[Cipool]

@OutOfMemoryError 国内的银联卡绑 Apple pay 就是银联闪付 quickpass ，大陆的 pos 都支持，但是 v/m 的非接很少有 pos 机支持，可能你那家星巴克级别比较高

[xiaoyuesanshui]

@daveh 这种不叫事
之前用信用卡购买生产力软件订阅，USD 274 一年
不知道银行之间脑子有什么奇怪约定，扣费变成了 USD 1 +USD 274 ， 然后把 USD1 退回。
然后银行就提示有款退回，交易失败。
然后短时间内又看不到流水

我下单两次

十几分后收到入账短信，火速联系软件厂家做的退款

[7gugu]

@xiaoyuesanshui USD+1 那一次是预授权，是用来证明你的卡是可以交易的

[OutOfMemoryError]

@Cipool 没 我昨天和今天尝试的星巴克是两家 都支持 晚点我试试看别的

[Cipool]

@OutOfMemoryError 大陆的麦当劳 pos 机都不支持，上海虹桥机场的 shake shack 之前试过支持，星巴克之前听说过有支持的，没想到你那边这么多

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@7gugu 这种交易为啥不能一次性扣 274 能不能扣不也知道是不是可交易了

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@Cipool 嗯我晚上去找个餐厅试试看

[geelaw]

@geelaw #8 刚刚去试了，在北京君太百货 2 楼的星巴克可以用 Apple Pay 外卡交易，具体来说是美国的银行发的 MasterCard 卡，并且立刻就收到了银行的交易通知，交易也立刻在银行的 app 里显示了。

注意君太百货是退税商店，或许配套设施比较好，但我的猜想是星巴克对国际支付的支持非常全面，哪家店都可以——我之前经常在星巴克刷外卡，但都是插芯片的（我听说过大陆没法非接触外卡支付，看来这个传言不实或者已经过时了）。

这个情况和楼主有些不同，楼主是 V 内卡 Google Wallet ，我的实验是 MC 外卡 Apple Pay 。共同点是非银联（也非 JCB 、Discover 这种和银联合作的）且是非接触交易。

另外

>但在此之前我通过 Google Wallet 充值了 Google Play (10 美元), 这笔交易已经显示在银行了（授信）

这是一笔国际交易，不受内卡外抛禁则的限制。

关于在线 /离线交易：Apple Pay 的消费提示（不是银行的）需要授权成功，离线交易在交易时还没有获得授权，所以不会有 Apple Pay 消费提示，我想 Google Wallet 是类似的，所以此交易应该是在线交易。

关于入账延迟：现在的银行都会显示最近已授权、未入账的交易，所以应该不是这个问题导致的。

@tulongtou #15 消费交易是要收手续费的，提现损失不小。银行的风控也会注意到异常交易。

@OutOfMemoryError #45 可能是这样的：$1 授权是绑定卡到订阅账户产生的，$270+ 是第一次交费产生的，这是两个分离的逻辑。当然细心的工程师应该特判来提升用户体验。

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@geelaw 我是 V 外卡 Google Wallet, 华美的

[geelaw]

@OutOfMemoryError #48 我眼拙，一开始看成了您的卡是中国银行 V 🤣 那这个不出现授权就很神秘了

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@geelaw 下午，授信记录出现啦~

[billccn]

楼主遇到的这个问题还挺有意思的，我很早接触过支付系统，可以猜一猜原因：

首先楼主完全不用担心不被扣钱，因为只要刷卡机嘀过一声，你的卡的 Track1 、2 和卡芯片签名的交易信息已经被记录下来了（当然这个数据是手机虚拟卡生产的）。

银行显示交易授权不及时我觉得是因为在线交易没有完成，转成了脱机交易，这个在非接触中是允许的，不受发卡行的限制。这么设计是为了维护非接触的支付体验，你的手机解锁可以被认为是卡主验证，所以在小额免密的范围之内，发卡行有义务接受这样的脱机交易。如果商户对账不成功，还可以发起手动交易，绝大多数信用卡会接受。

至于 Google Wallet 可以显示这个交易，那应该是离线交易逻辑设计的和银行不一样。你可以用 NFC 伪装 POS 机试一下就知道了，这样一个虚假的离线交易，手机 Wallet 软件马上就可以显示出来，因为交易信息是经过 NFC 传递的，但是银行在没有收到收单行的请求之前是不会承认这个不存在的 POS 机可以预授权额度的。

[monzuguan]

坐标广州，刚用 Google Pay 去星巴克买了杯咖啡

[monzuguan]

不显示图片，重发 

[OutOfMemoryError]

@monzuguan 汇丰？ HK 的吗

[monzuguan]

@OutOfMemoryError 是的，今天又在星巴克试了绑定 N26 的 GooglePay 也可以