你也没把事情说全，只提到了对个人的成本，没有考虑安全带的社会成本
车祸受伤是你一个人的事情吗？急救人员、医院工作人员的额外成本，你多占一个病床，其他需要的人就少一个病床，这是能通过个人保费来弥补的吗？保险公司会把吃进去的钱吐出来吗？
威斯康星大学在 2010 年的一项研究表明，未系安全带的车祸受害者给医院（以及州政府，对于没有保险的人）造成的损失平均要高出 25%。https://web.archive.org/web/20100611000313/http://uwphi.pophealth.wisc.edu//publications/issueBriefs/issueBriefv07n01.pdf
考虑到车祸发生率和死亡率在全部死亡原因里的排名是相对较高的，这个社会成本已经不小了。
而把安全带的使用全放到个人选择里，只向从不违反安全规则的人提供紧急医疗服务，听起来更像是反乌托邦科幻小说的情节，而不是我想生活的世界。