jdgui

jdgui

V2EX 第 321729 号会员,加入于 2018-06-10 17:28:32 +08:00
今日活跃度排名 12714
jdgui 最近回复了
2 天前
回复了 oblivious 创建的主题 生活 关于房贷的计算
@singerll
因为利息,他不能只看还给银行的部分。
我假设一个场景,你信用很好,银行贷款给你一个亿,年化利率只要百分之一。你一年要还 100w 利息。你认为你是亏了还是赚了?如果你只看利息部分,一年一百万利息,压力很大对吧。
但是银行贷款给你的一个亿,你拿这部分现金流,去存另外一家银行,他给你算百分之四的年化,这时候你从另外一家银行获得了 400w 的利息。
你如果抛弃现金流产生的收益去算你给银行的利息,那你会得出一个结论,立马把这一个亿的贷款还了,毕竟要 100w 的利息呢,还 30 年就得还三千万给银行。但是实际上最优解是你永远不要还是最划算的,因为一年稳赚 300w 。
所以现金流是你必须考虑的,否则你的决策可能是完全错误的。
3 天前
回复了 oblivious 创建的主题 生活 关于房贷的计算
@singerll
再比如,你压根没有这 100w ,你如果一年要还清这笔钱,而你的月收入没有到 10w ,那你就得找人借钱去还这个贷款了。所以虽然你付给银行的房贷的利息少了,但是你为了凑齐一个月还 8w+的月供,你还得额外支出给第三方的利息去借钱还月供。两者相加的利息才是你实际承担的利息,而不是只盯着银行部分的贷款利息。
而你没有 100w ,要 30 年还清这笔贷款,那你第一年虽然给银行的利息多了,但是因为月供低,你不需要找人借 8w 还贷款,你只需要借 5000 还贷款。也就是说,你给第三方的利息少了很多很多。这时候两者相加也是你实际承担的利息,这时候你不能因为银行还款的利息多,就认为你多还了利息,因为很可能第三方的利息高很多很多,最终反而你一年还清的版本需要支出更多的利息
3 天前
回复了 oblivious 创建的主题 生活 关于房贷的计算
@singerll
你可能没理解现金流的概念,你手头的现金也是得有收益的。
你所理解的,先还的都是利息就是单纯只银行给你算出来的利息。
你一年就把 100w 还了,你付给银行的利息肯定是小于 30 年月供付给银行利息。但是你没想过你一年把 100w 还了和 30 年慢慢把 100w 还了所占有的资金成本不一样。
你一年还清贷款,你实际上一年下来占有的资金只有 50w ,这能理解对吧。而 30 年还清贷款一年下来实际占有资金是 99w+,这也能理解对吧。
然后假设你手头有 100w 现金,你存银行,银行一年给你 4w 的利息(年化 4%),这时候你一年还清贷款的版本存银行,银行只会给你付 2w 的利息,(第一个月存了 100w ,第二个月 92w 。。。最后一个月 8w 多,平均一年存了 50w )
然后如果你是 30 年的版本,那银行会给你 90+w*0.04 ,快 4w 的利息。
也就是说,你一年还清的的贷款版本,虽然付给银行的房贷利息的确少了,但是因为你资金占用更大,你资金赚到的利息也少了,最终你并没有少付利息。而 30 年还清的版本,虽然付给银行的利息的确多了,但是你 100w 赚到的利息也多了,最终也没有多付利息。
3 天前
回复了 oblivious 创建的主题 生活 关于房贷的计算
@singerll
因为你第一个月贷款了 100w ,第二个月只贷款了 100/12*11=91.66w,最后一个月只贷款了 100/12=8.33w 。你一整年平均贷款了 50w 出来。所以你的实际利率是 25366/50w 。
你如果贷款 30 年,因为还的本金太少了,你实际一整年借的本金是 99w+,所以你实际产生的利率是 46000/99w 。
也就是说你贷款一年每个月还 8.33w+利息,你贷款 30 年,每个月还本金+利息=5000+,这俩都不是一个数量级的了,你的资金压力能一样吗,怎么能一起比较利息。。
我还以为你要说国产电脑呢。
目前来说,uos 的系统也能满足你上面说的
12 天前
回复了 xx3122 创建的主题 京东 京东?二手东!垃圾东!
我京东买的鼠标,用了两年多,坏了。本来想买个新的,我舍友和我说他的鼠标是三年保修,不怕坏。我一看,我这个鼠标也是三年保修啊,去申请了一下,然后京东小哥带了个包装都没拆的全新鼠标和我旧的对换了。。。到现在用了快 5 年了,还没坏
深度学习吧,数据量喂够就行
技术论坛就好好讨论技术。
之前研究一段时间的这个,最成熟的方案是基于 xposed 的控制。就是各种发消息的方法的调用和接受。难点就在于怎么防检测,可以学习一下那些微 x 模块的做法。
风险就在于会被腾讯请喝茶
28 天前
回复了 Eytoyes 创建的主题 问与答 all in one 主机 HOST 用 Windows 一把梭如何
win 可以黑裙直通不
30 天前
回复了 TheWalkingDead 创建的主题 问与答 官方有没有可能有这样一个数据库?
技术上可以实现,但是你不值得。
理论上来说,有这种乱七八糟想法的人只占很小很小的一部分,然后付诸行动的是更小更小的一部分。
而且真出事了,人家直接找网站运营商就好了,为啥要提前预判一个手无寸铁的人。
关于   ·   帮助文档   ·   API   ·   FAQ   ·   我们的愿景   ·   广告投放   ·   感谢   ·   实用小工具   ·   1139 人在线   最高记录 5497   ·     Select Language
创意工作者们的社区
World is powered by solitude
VERSION: 3.9.8.5 · 18ms · UTC 20:02 · PVG 04:02 · LAX 13:02 · JFK 16:02
Developed with CodeLauncher
♥ Do have faith in what you're doing.