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dandelion911
V2EX  ›  问与答

好医保拒赔,给父母求一份靠谱保险

  •  1
     
  •   dandelion911 · 117 天前 · 7013 次点击
    这是一个创建于 117 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    我妈这个月广州医院确诊颈椎病,手术花了 4 万块,在支付宝交了 2 年的好医保,上周申请理赔,被以既往症拒赔,声称投保前已患疾病,说颈椎病是保险生效前,未经医生诊断和治疗,以普通人医学常识应当知晓。

    这两年我妈每年都做体检,体检都查不出来颈椎病,何况普通人如何知晓颈椎情况,要是知道颈椎病已经存在而且还严重,早就治疗,而不是选择到动手术的程度。

    对好医保信任全无,就算阅读了条款,对我妈情况对比过进行投保,最后一句对不起,颈椎病是常识,拒保不赔。

    138 条回复    2022-09-01 09:31:30 +08:00
    1  2  
    Zerek
        1
    Zerek  
       117 天前 via Android
    不妨考虑下司法维权
    ufan0
        2
    ufan0  
       117 天前
    请问楼主买的是哪家好医保?
    dandelion911
        3
    dandelion911  
    OP
       117 天前
    有没有靠谱的保险,我爸妈年纪大了,这些年身体越来越差,怕将来真出大病兜不住。两人是农村户口,只有新农保,这次报销 40%,但万一出大病,也不顶用。
    dandelion911
        4
    dandelion911  
    OP
       117 天前   ❤️ 1
    @ufan0 众安在线财产保险公司在支付宝上的好医保住院医疗 2019 年版
    dandelion911
        5
    dandelion911  
    OP
       117 天前
    @Zerek 请问司法 wq 怎么操作,能给个建议吗
    ufan0
        6
    ufan0  
       117 天前
    @dandelion911 #4 建议放出来免责和特约之类的(一般页面只能看到最新的特约条款,一般这种产品续保使用的是老规则),说不定有人能帮到,我也去问下朋友看看是否确实存在这种拒保情况。
    dandelion911
        7
    dandelion911  
    OP
       117 天前
    @ufan0 好的,万分感谢
    luoshengdu
        8
    luoshengdu  
       117 天前
    老人家有居住证可以办理:穗岁康
    dandelion911
        9
    dandelion911  
    OP
       117 天前
    @ufan0 https://ibb.co/RTqQq0f 这是健康告知,并未提及既往症或颈椎病的情况,我正是对比健康告知,才认为我妈情况符合条件,且不知道颈椎病,这两年每年带我妈去体检也未检查出颈椎病,现在以普通人医学常识来反驳理赔实在难以接受。
    JimmyG
        10
    JimmyG  
       117 天前 via Android
    插眼关注 家里人也买了这个
    dandelion911
        11
    dandelion911  
    OP
       117 天前   ❤️ 2
    这次手术费用 4 万多,实际扣除新农保报销和免赔额,好医保需要理赔 1.5 万上下,理赔额度并不高,这次难以接受的两点是:
    1.保险单的健康告知并未提及即往史症或颈椎病情况,却以即往症拒赔,并将责任推给普通人医学常识。
    2. 以保险单之外的条款即往症拒赔,是否意味其他情况也会拒赔,为了爸妈买了好医保,如果出现重大疾病,是否也会出现相同情况,损失金钱,花费时间陷入理赔纠纷,还放弃买其他保险的机会,本来买个心安,却难以预料理赔结果。
    dandelion911
        12
    dandelion911  
    OP
       117 天前
    @luoshengdu 谢谢
    dandelion911
        13
    dandelion911  
    OP
       117 天前
    请问深圳灵活就业参保是否适合父母? 有试过的朋友吗?
    dandelion911
        14
    dandelion911  
    OP
       117 天前
    @luoshengdu 我爸妈在深圳,没有广州户籍或两年以上居住证,办理不了穗岁康。
    djs
        15
    djs  
       117 天前
    他自己写着不需要体检,谁没事觉得自己有病?啥时候引入外部竞争
    clementewy
        16
    clementewy  
       117 天前 via iPhone
    走司法途径
    harmless
        17
    harmless  
       117 天前 via iPhone   ❤️ 7
    @dandelion911 明显保险公司套路,条款里没写,颈椎病就算有常识一般也到不了做手术的程度,直接银保监会投诉
    harmless
        18
    harmless  
       117 天前 via iPhone
    看了一下条款,确实有一条常识知晓的条款。但是如果你们每年都体检,体检没有异常,而且没有明显的症状足以引起重视,也不算既往症吧。保险公司如果觉得你们之前就已经知晓这个问题,需要举证,如果无法举证,应该赔付的
    Jevan
        19
    Jevan  
       117 天前   ❤️ 1
    前几天央视都播了一个案例,乳腺癌举报,也是说既往症(乳腺增生)拒赔,保险公司一通扯皮,打官司,最后还不是要赔还要负担法律费用。走司法途径找律师咨询,打官司。
    xiaozecn
        20
    xiaozecn  
       117 天前 via Android
    支持你走法律途径。关注后续。
    terence4444
        21
    terence4444  
       117 天前 via iPhone
    保监会投诉应该有效,不行社交媒体上直接说它拒保即可
    wd
        22
    wd  
       116 天前 via iPhone
    看着真气人,垃圾公司。
    imshawer
        23
    imshawer  
       116 天前
    现在给我的感觉是很多(所有?)保险,都存在缴费容易理赔难的问题,朋友妈妈购买的意外险生效需要赔付,保险公司直接说不赔自己去告,结果走司法途径耗时一年多赔付了,我在想真等着这钱救命的话,人不早就没了?
    chih758
        24
    chih758  
       116 天前 via Android
    相互宝闹剧后支付宝上所有保险全停了,包括这个好医保。
    Rocketer
        25
    Rocketer  
       116 天前 via iPhone
    https://mp.weixin.qq.com/s/-I8xIEYUgoSBE3SrY-3k7w

    转一篇我认为比较硬核的保险软广——《互联网保险“便宜”的真相!》,里面提到了你这个情况。

    简而言之就是各保险的赔付比率都差不多,便宜的保险条款必然严格,排除的赔付情况也就更多。
    murmur
        26
    murmur  
       116 天前
    @luoshengdu 要居住证 2 年
    tigerstudent
        27
    tigerstudent  
       116 天前
    @chih758 哪停了?这几年我一直在续费,前几天还给别人新买了
    tigerstudent
        28
    tigerstudent  
       116 天前
    按这狗保险的说法,那以后地球人都不应该买保险了,谁平时没有个腰酸背痛头晕的?按常识应该预料到自己不够 100%健康?
    haiyan
        29
    haiyan  
       116 天前
    以我以前在此类公司上班的了解,按闹分配就对了
    free9fw
        30
    free9fw  
       116 天前   ❤️ 1
    建议去香港购买保险
    Joexjx
        31
    Joexjx  
       116 天前
    买了两年也不续了,看了篇文章后,感觉限制条件实在太多
    PS:似乎对于中老年人,保险公司总能找到理由拒赔
    ttgo
        32
    ttgo  
       116 天前
    他说不赔,你就不要了??。。
    juded
        33
    juded  
       116 天前
    最好先维权,有拒赔史后很难买商业险。
    pengyOne
        34
    pengyOne  
       116 天前
    插眼关注, 我也刚给我妈买这个
    wske
        35
    wske  
       116 天前
    看楼主的描述, 之前有体检都没发现的话. 那么就可以要求保险公司进行举证.
    如果楼主居住地是在广州, 购买保险的所在地是在广州, 建议走 广州互联网法院 或者杭州互联网法院进行起诉.

    参考
    广州市法院发布保险纠纷十大典型案例
    案例一:投保人对保险公司未询问的问题不负有告知义务
    xinh
        36
    xinh  
       116 天前 via iPhone
    关注一下,同是买了这个保险
    gam2046
        37
    gam2046  
       116 天前
    下一份保险建议走线下流程,网上投保的健康告知和审查基本都是以投保人自行判断为准,并没有严格的准入机制。

    线下的保险公司,再忽悠,这点基本审查还是有的。不符合投保条件会直接拒保。

    也可以了解下当地是否有医保联合的补充医疗保险。
    Felldeadbird
        38
    Felldeadbird  
       116 天前
    先保监会投诉。颈椎病怎么会是常识呢?没有医生诊断就说是常识,岂不是全天下人都有颈椎病?

    没看过楼主买的保险合同,只要没有对投保人健康有要求,例如投保前需要去做健康体检之类的。那么这种保险拒赔就是违约行为。

    楼主大概率要走司法途径才可以了。
    cnkuner
        39
    cnkuner  
       116 天前
    你走司法途径打官司就行了,只要没有投保前的就医记录,保险公司有啥证据证明你妈妈投保前就患病了。他说应当知晓,他得拿出明确的证据,法院一般看有没有就诊记录,或者看有没有长期使用相关疾病药物的购药记录。
    SenLief
        40
    SenLief  
       116 天前
    健康告知没有颈椎病的,你可以投诉他。
    cnkuner
        41
    cnkuner  
       116 天前
    @wske 好医保对管辖法院作了约定的,可以看看合同,好像互联网法院没法受理。
    pcmgr456
        42
    pcmgr456  
       116 天前 via Android
    中国保险,拒赔我们是专业的
    shenyansycn
        43
    shenyansycn  
       116 天前
    推荐可以看看友邦。只是推荐,不负其他责任哈。
    wske
        44
    wske  
       116 天前
    @cnkuner 我看了一下我的 好医保(人保).
    6.6 争议处理 因履行本合同发生的争议,由当事人协商解决,协商不成的,依法向具有管辖权的人民法院起诉。

    选择互联网法院主要是为了方便, 如果互联网法院不受理. 那就只能走传统的法院立案流程.
    rophie123
        45
    rophie123  
       116 天前
    CY ,我也买了
    yanduan30
        46
    yanduan30  
       116 天前 via Android
    @shenyansycn 机智~通融理赔和全行业最低的投诉率,友邦值得拥有~
    yanduan30
        47
    yanduan30  
       116 天前 via Android
    @dandelion911 医疗险理赔是最复杂的,最好有专业的人给你服务。我微信 yanduan30 ,可以私聊哈。
    JacobLJ
        48
    JacobLJ  
       116 天前
    相互宝从一月一次分摊到一月几次分摊开始,果断放弃
    HFX3389
        49
    HFX3389  
       116 天前
    普通人医学常识..这看来就跟那些常见的兜底条款一样啊
    mokeyjay
        50
    mokeyjay  
       116 天前
    @dandelion911 #3 保险公司也不是傻子,年纪大的人自己是买不到靠谱保险的。只有那种年轻时购买 XX 年保终身的能保老年人
    现在有些保险公司有推家庭型保险,孩子购买父母也能享受到部分保,去了解一下这类
    silypie
        51
    silypie  
       116 天前
    “声称投保前已患疾病,说颈椎病是保险生效前”
    好奇他那边是怎么知道有既往症的,难道是单纯查体检报告了解到的?
    vivivo
        52
    vivivo  
       116 天前
    插眼,看看有没有靠谱的给农村老人的保险
    justNoBody
        53
    justNoBody  
       116 天前
    希望楼主走法律途径,帖子收藏了。等后续
    Vindroid
        54
    Vindroid  
       116 天前   ❤️ 1
    保险就是这点讨厌,你永远也不知道申请赔付时他们会以什么理由来拒保,所以我都是每月定额存 3000 作为健康应急金,这笔钱只做可以每月提取的理财,利息低就低了
    dandelion911
        55
    dandelion911  
    OP
       116 天前 via Android
    @Rocketer 原来保险在"首次确诊"和"首次发病"玩文字游戏,我妈在医院自述这几年头晕,这两年体检也查不出来,深圳医生一直说头晕是我妈心理作用,直到广州医院才确诊颈椎病,跟文章一样原因拒赔,那么只要说自己这几年哪哪不舒服都可能成为拒保原因。
    WOLFRAZOR
        56
    WOLFRAZOR  
       116 天前 via Android   ❤️ 1
    46 楼提到的友邦不错。我家也是买的友邦(还有信诚),2020 年我妈因车祸(对方全责)入院做手术,手术合计 4w (对方赔 1w ,保险赔 2w ,自己交 1w )。要是没保险,那又是大出血一笔。
    Vindroid
        57
    Vindroid  
       116 天前
    如果当地有 zf 的医疗额外保险的话可以买(像是苏州的苏惠保,每年才 79 ),虽然赔付金额少,门槛相对高,但不会以这种神奇的理由来拒保的
    WOLFRAZOR
        58
    WOLFRAZOR  
       116 天前 via Android
    现在太多的文字游戏了。不仔细看的话可能就真的踩坑了。我父母对国内保险不信任,因为一眼看到了后边可能跑路甚至拒赔。
    darrenfang
        59
    darrenfang  
       116 天前   ❤️ 1
    众安保险啊,那就不奇怪了。18 年买的众安意外保险,打狂犬疫苗无法报销,被拒的理由是武汉的狂犬病处置门诊不是三级医院,不能报销。但是武汉所有三级医院不能打狂犬疫苗,都是在狂犬病处置门诊打的。问了门诊医生说可以报意外保险。
    到期后换了平安意外保险,后来又被猫抓了,在同样的门诊打了狂犬疫苗,报销了 90%
    chengzc
        60
    chengzc  
       116 天前
    关注下
    maplelin
        61
    maplelin  
       116 天前
    @dandelion911 #13 深圳自己参保需要深户,而且社保和商保定位差的挺多
    kera0a
        62
    kera0a  
       116 天前
    关注楼主的后续情况~
    刚给自己和父母买了好医保
    shanghai1998
        63
    shanghai1998  
       116 天前   ❤️ 2
    告诉你怎么买保险,把最近 2 年内的体检报告、血检异常报告、医院报告 都上传上去,通过就买不通过就不买。

    然后你发现,几百的那种医保根本没有上传的地方,所以你去申请的时候绝大部分都可以不赔
    ggmood
        64
    ggmood  
       116 天前 via iPhone
    抖音上有这类保险的视频,保险公司接受了你的保单就是默认为你的身体没有问题
    summersnow521
        65
    summersnow521  
       116 天前   ❤️ 1
    给全家人都买这保险 2 、3 年了。原来理赔这么难,现在得考虑要不要续保了,毕竟每年算下来好几千块保费。持续关注。。。
    hjw45611
        66
    hjw45611  
       116 天前
    这种保险也敢买?
    aliveyang
        67
    aliveyang  
       116 天前
    “最终解释权归 XX 所有”,是不是很熟悉的味道
    dandelion911
        68
    dandelion911  
    OP
       116 天前   ❤️ 2
    @xiaozecn
    @pengyOne
    @xinh
    @rophie123
    @vivivo
    @justNoBody
    @chengzc
    @kera0a
    我先向保监会投诉,后续结果会更新到帖子里,同时也给大家提个醒,对互联网保险不要抱有过高信任,这次钱少,负担起, 难保一旦大病,遇到拒赔.
    Timefly
        69
    Timefly  
       116 天前
    我也买了支付宝上人保的好医保, 一年也要 1200 呢,这么搞不是信任全无
    Rocketer
        70
    Rocketer  
       116 天前 via iPhone
    @dandelion911 与其用“文字游戏”发泄情绪,不如承认这是你付出的价格能买到的对应产品。大家都是理性人,不能总幻想着低价买个条款松、赔率高的产品啊。

    所以老年人确实不太容易找到合适的保险产品,毕竟赔付风险太高了,肯定贵。还是买各地推出的惠民保吧,那个算是最便宜的了。
    v2eax527
        71
    v2eax527  
       116 天前
    base64:MTM2NzYzMzczNzU=
    我前同事,现在做司法索赔。可以咨询。
    leven
        72
    leven  
       116 天前
    同买了好医保好几年了,持续关注
    linhua
        73
    linhua  
       116 天前   ❤️ 1
    @dandelion911
    https://www.zhihu.com/question/458626328/answer/2347873253

    最近银保监爸爸又发布了新的通知!对某些医疗保险条款中既往症的定义进行了通报:既往症定义不合理,某些医疗保险条款约定合同生效日前未经医生诊断和治疗的症状属于既往症,缺乏客观判定依据,易引发理赔纠纷。
    根据监管爸爸的指导意见,新的既往症定义,需要医生已经有明确诊断,可以大大的减少客户的疑虑,降低理赔纠纷的可能,保护消费者的合法权益。
    dandelion911
        74
    dandelion911  
    OP
       116 天前 via Android
    @Rocketer 我在投保前已经确认我妈情况符合他们所说的健康告知,保险公司也未提出反对,默默收了我两年的钱后,却告知不符合条件。设置低门槛是保险公司意图收取更多人的钱,理赔条款却隐蔽严格,是否在利用低门槛难理赔来诱骗他人。出事推卸责任到患者身上,声称是患者没有仔细看条款,不止让患者损失金钱,错失购买其他保险的机会,同时在疾病和手术的心理打击后,拒赔再次打击患者和家属心理。
    flight2006
        75
    flight2006  
       116 天前 via Android   ❤️ 1
    投诉银保监大概率会赔,保险公司这是在捏软柿子
    dandelion911
        76
    dandelion911  
    OP
       116 天前
    @linhua 十分感谢,用既往症和普通人医学常识来拒赔,实在不合理.这次我妈在医院自述这两年头疼成为拒保原因.
    forgottencoast
        77
    forgottencoast  
       116 天前
    @Jevan 保险公司的老套路了,愿意打官司的人还是少,反正保险公司自己有完整的法律团队等着你来。
    但是一般上法院基本都是消费者赢,但是保险公司也不怕,毕竟还是可以过滤掉一批不愿意打官司的人,比如楼主这种,如果不来发帖可能这钱保险公司就白赚了。
    kesichen89
        78
    kesichen89  
       116 天前
    保险的销售成本是非常高的。说白了这种东西就是面多了加水水多了加面。任你说的天花乱坠,已知保险公司要赚钱,通过精算师也能控制利润。然后又已知卖保险的销售提成也非常高,那这钱从哪里来,只能从天上掉下来了。
    v2orz
        79
    v2orz  
       116 天前
    这种应该保监会投诉就可以吧? 关注一下
    我之前在好医保还是报了好几万的,没想到会有这种事
    gscsnm
        80
    gscsnm  
       116 天前
    关注后续。
    newmlp
        81
    newmlp  
       116 天前
    起诉,一般法院会向着消费者的
    benedict00
        82
    benedict00  
       116 天前 via Android
    现在互联网上的好多软文都是什么明亚保险经纪的人写的,什么奶爸宝深蓝保,真的跟蝗虫一样,哪都有。推那些什么性价比保险
    forgottencoast
        83
    forgottencoast  
       116 天前
    @shanghai1998 通不过以后你再在网上买保险时会发现有一个条款要求你两年内没有被其他保险公司拒保。
    forgottencoast
        84
    forgottencoast  
       116 天前
    @dandelion911
    按照你#55 的说法,如果颈椎病治好了以后没有头晕症状,这个就是既往症,保险公司拒保合理合法。
    你要是觉得有问题,就去法院起诉。
    runking
        85
    runking  
       116 天前
    看到这个帖子,才想起来我的居家隔离险已经报案好久了。。。。
    打开一看还是停在已报案状态,这都快一个月了,真 TMD 恶心
    qsnow6
        86
    qsnow6  
       116 天前
    @Rocketer #70 不认同,该维权还是要维权,这是自己的权益
    evan6
        87
    evan6  
       116 天前
    建议走法律途径试试,不管结果如何希望都可以再发一下后续,插眼等
    dandelion911
        88
    dandelion911  
    OP
       116 天前 via Android
    @forgottencoast 这次是我妈首次确诊颈椎病,之前没有确诊或治疗过
    HankAviator
        89
    HankAviator  
       116 天前
    支持 OP 维权。自己也买了好医保,也听过很多拒保案例。这么大的公司做这么恶心的事,能赖就赖吗
    RealGM
        90
    RealGM  
       116 天前
    父母年龄大了,基本上只能考虑防癌险了,其他的都不合适。之前相互保非常好,可惜没有了。
    lueffy
        91
    lueffy  
       116 天前
    可以试试到银保监投诉
    litmxs
        92
    litmxs  
       116 天前 via Android
    我也给家人买了这款,一直很担心发生这种情况
    lueffy
        93
    lueffy  
       116 天前
    @lueffy 这个建议是之前病友给的,本人没有实操过, 但看到许多病友通过这个方法维权成功.
    说是银保监会影响到保险公司的评级, 保险公司比较怕这个. 最好是书面投诉. 通过电子邮件等.
    看楼主的描述, 保险公司以「颈椎病是保险生效前,未经医生诊断和治疗,以普通人医学常识应当知晓」的理由拒绝赔付, 非常不合理. 支持楼主维权
    dandelion911
        94
    dandelion911  
    OP
       116 天前 via Android
    @litmxs 之前也有这样的顾虑,结果还是发生了。
    JakeLaoyu
        95
    JakeLaoyu  
       116 天前
    cy
    yiqiao
        96
    yiqiao  
       116 天前
    中国保险,两不赔
    这也不赔,那也不赔🐶🐶🐶
    希望楼主报销成功
    imn1
        97
    imn1  
       116 天前
    我一直不信任商业医保,尤其线上投保(其实也包括其他险)

    保险不是慈善,除非那种指定理赔范围内的,才考虑投保;只要条款没有写的,我基本觉得理赔困难。他们的法务也不是白念书的,抓点我搞不清的小逻辑很容易

    楼上有说颈椎病达到手术级别很少,但这只是投保人的理解(一箱情愿)—— 任何病种不严重不赔,严重都赔;保险不是这样算的,赔不赔是按病种,而严重程度则是符合前一条的前提下再计算多少
    同理,痛风,一般轻的吃两片药就止疼了,严重的要手术割痛风石,还有肾结石,这两个病种轻症的人多了去了,你问问保险公司这两个赔不赔?


    真正可信的保险,投保前流程很复杂的,涉及医疗、健康、寿命这些,各种体检跑不了
    投保手续越是简单,风险越低的(注意指的是投保人自认为的“低”),越是不可信(换个说法是不可按自己的想法去信任)

    全民性质的保险手续也是简单,理论上也是不符合商业原则的,但你赌的就是对方违约成本太大(变天),不敢随意违约;但真到了变天的地步,也是无奈的(比起商业险连维权的机会都没有),国外有先例
    zw1one
        98
    zw1one  
       116 天前
    找当地的 有门店的大保险公司投保。 不赔?不赔就叫几个人天天去门店闹,谁也别想好过。
    LANB0
        99
    LANB0  
       116 天前
    众安保险不是马云家的吗?一直比较忌讳马云家的一切东西。好医保还有款人保的,相对比较靠谱
    heart4lor
        100
    heart4lor  
       116 天前
    插眼关注后续,给家人买了众安保险,最近考虑换掉……
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