个人养老金有什么作用？

[brader]

大概看了下介绍，如果我理解的不够透彻，勿怪，有比较专业的人，可以指点指点。

我能看到的唯一好处就是抵扣个税。

其他的感觉都是废话，什么他帮你严管钱，你可以拿里面的钱投资，我觉得很搞笑，我自己拿着钱就不能买投资产品了吗？我就为了抵扣那一点点个税，把钱交你手上，得不到好处，想拿出来的时候还得满足各种条件，各种求你？


不知道是不是我理解的太狭隘，欢迎指正。

[cydysm]

你的理解没问题
只是难听的描述罢了
好听 /难听有很大程度上取决于你对当局的看法

[liutao1998]

用未来的钱填补现在的空缺, 未来的钱没了就留给后人想办法

[xhslyf]

关键就是这笔钱拿在手里，你真能拿得住几十年不花掉么？
真的能跑赢看起来不起眼的养老金投资收益么？
大多数人去投资理财，最终都是亏损……

强制储蓄已经是个很大的作用了，而且养老金投资至少跑赢定存。
超过定存的收益 + 强制储蓄 + 个税抵扣 = 未来养老，我觉得就这主要 3 个作用。

如果每月收入有盈余，建议还是买，好歹作为未来基础养老金的补充。

至于担心说未来拿不到这笔钱，我觉得是担心过度了，撑死延迟退休，不至于说不给养老金。
这是全国性的养老金政策，如果这笔钱到时候都取不出来，那是发生了啥大事？如果真到了那种地步，作为普通老百姓呆在这片土地，又能有什么好办法？不要想太多！

[sloknyyz]

可不是一点点，如果你交到了 20%档的个税，这个就能退 2400

[kongkongyzt]

你的理解是对的

[Jim142857]

@xhslyf 不能提前取到你这儿反而成优点了？有点儿离谱。而且如果你买过就会知道，个人养老金也是自己选择投资方式，和你自己买理财没有半毛钱区别。

[zzzaloha]

对老干部们有用

[robinchina]

相比养老保险，我更看重医保。如果个人认为未来 10-15 年通货膨胀至少会让现在的人民币购买力腰斩，我自己的投资能力可跑不过。只要我能活到一定年龄就能赚，退税压根儿不在考虑范围内。

[xhslyf]

@Jim142857 #6 提前支取不是不行，但有限制，这笔钱是养老钱，我觉得限制提前支取的确是优点。
个人养老金里面提供的投资选项相对个人自行投资，要靠谱的多，风险也低得多，对普通人来说，自己买理财和买个人养老金，差别大了去了！

很多人所谓的投资就是去炒股，那么点本金，涨个 100%又能有多少？期望啥呢？
就算去买基金，基金比股票数量还多，知道怎么选么？跌了能拿得住么？涨了能别追高么？
更别说早年有人买 P2P ，年纪大的老人直接被诈骗等等乱七八糟的事情了……

[GP1]

你理解的没错，就是把属于你的钱抢过来贪污掉和发给现在退休的老人。
等你退休的时候纳税的人交的钱根本就不够给你发的了。游戏玩不下去了。。。
寅吃卯粮、透支未来就是这个意思。

[weiweiwitch]

我的看法是：
除非到那个时候，国家出问题了，出大问题了。否则，肯定会给你发退休金的。各种 QE 用上了都会给你发的。只是可能会比期望的少，少多少不知道。不够的话，就是退休后继续工作。
大部分人，钱放自己手里，是不太可能留的住的。想想有多少人没有存款就清楚了。
现在诟病，无非是拆东墙补西墙，以及不透明。方向没问题。全世界那么多国家都有各种形式的养老金退休金。

[hidemyself]

看的是你对国家的未来有没有信心，你做定期存款，利率要比个人养老金低的

[HiCode]

理解没问题。

最核心的点就是，看你信自己，还是信国家。

如果你自信能够坚持储蓄备用养老，那么不用买；

如果你相信国家不会乱花你的钱，那么可以买。

以这几年的情况来看，大国体制的优势，就是能够集中力量办大事，而个人养老金，应该算是“随时可用的力量”之一。

[Andreas8]

楼上这个词用的不错，很精准 寅吃卯粮：寅年吃了卯年的粮食。形容入不敷出，预先借支

与其交个人养老金，不如买黄金养老，现在金价 380 ，一个月买一颗一克的金豆子，一直买到 65 岁，总比钱交了让他们拿去霍霍强

[evan6]

你的理解没错，对于个人而言就是抵个税，而且未来这个政策还是有说变就能变的可能。
对于 gj 而言，这就是通过「减免个税（一点小钱）」去换取的「个人养老金（更多钱）」。
至于这个钱怎么用，用在哪里，你能拿到多少，就不是你说了算了。

[james504]

唯一的作用就是填补因脑子被门夹了一门心思清零的清零宗的错误导致的亏空

[kisajiang]

先让你们把钱存进去，等不够用了，在拿出来统筹，至于是劫富济贫还是劫贫济富，你猜

[Andreas8]

到时候直接告诉你亏空，没钱，你都 60 多岁了，就像现在老年人闹医保一样，鸟都不鸟你😒

[rocmax]

@xhslyf 脑回路真清奇

[webcape233]

如果你有超过 1.2 万需要扣除 45%的税的额度，买了也行😏，似乎这比例是超过 96 万就行

[Hipponensis]

服了上面几个说什么对国家的看法，先算算你自己能不能活到领出投入成本的年纪吧，赌命的玩意就别扯理财了。

[Hipponensis]

去找第六次和第七次人口普查数据，基本能推算一下同代人能从养老金上获得正收益的概率了。

[hemingway]

退了 3000 多的税，香。

[itianjing]

等着被统筹啊

[2kCS5c0b0ITXE5k2]

能抵扣个税就不错了.

[janeyee110]

侠之大者

[doodle77]

税收优惠也很有限吧，有说法是让大众接受一个现实：“以后更需要自己存钱养老啦”。

[Mqzo]

@Andreas8 然后老了要用时，发现国家收购价是他定的。偷偷卖私人，验货时发现金豆子里面是铅或钨。我希望里面是锇。

[512357301]

我自己已经是比较爱储蓄的了，但是还是不能保证固定存一笔钱用来养老，而且得连续存 15 年，忍住不花，60 岁之后每月取一部分。还得考虑它的收益，得跟物价一直持平(也就是跑赢通胀)，有点难啊，你们玩投资的可能无所谓，我一个普通人，人群里的大多数，真心搞不定，毕竟变数太多。
这个东西它难道不是最后的一个生活保障吗，撑不着饿不死的保障，吃不好，但有尊严的活着。

[512357301]

还有就是我说的是五险一金里的养老险哈，个人养老金如果不是这个的话，当我上面没说，毕竟没接触过其他养老险

[xy629]

纠正一下楼上很多位的观点, 即使是现在收的养老金也不是用于当下的大部分老人, 而是体制内的老人, 或者准确的说是离休老干部们. 如果有兴趣的话, 可以去查查这两部分人各自的人均财政花销比例是多少.

[chendl111]

@xhslyf 是不是被洗脑过度了

[lingalonely]

行不行，靠不靠谱就看未来的金融改革了，如果按现在的情况基本就血本无归

[qiguai2017]

拆东墙补西墙的另一种操作模式，只是把时间拉长了。如果你看好这个国家的发展，那就投对了。如果看衰这个党，就赶紧抽身。

[phpdev]

楼上几位已经说了,取决于你对当局的看法。

[wupher]

同意楼主观点。

想学 401K ，但又不能碰社保医保，于是衍生出来的产物。

悲观方向：未来可能各方伸手，甚至强制缴纳。

[copper20]

楼上几位有些理解有点小问题

平时交的五险一金里的养老保险现在的本质现收现付制是 *保险* 而不是你的个人 *储蓄*

但是个人养老金是公积金的模式，和现在的 “住房公积金” 差不多，是你的个人 *储蓄*。当期个税减免，所有权归你；但是是定向储蓄，必须锁定到条件满足（退休、丧失劳动能力、死亡）时才能按条件取用。另外有个好处是可能以后 *可能* 会有比市场一般的理财更高的收益率，毕竟这个资金池很大

但是讲道理，按现在的收益率来看，不是个税高到不行的完全没必要。自己管的住不乱用钱，拿出去做点投资，比现在的个人养老金靠谱

[ryan4290]

放开以前，“每个人都是自己健康的第一责任人”；

那么，养老，“每个人都是自己养老的第一责任人”；

至于双轨制下面，有人拿多拿少，那是过去的事情，请大家就别追究啦……相信后人的智慧？

[ryan4290]

@xy629 这个是 “老人老办法，新人新办法”；老人确实是这人的，好像是 13 还是 14 年改了，不搞双轨制了……

[Caan07]

贴上我在上一个养老金的回复：
1985 年“只生一个好，政（抱歉）府来养老”；
1995 年“只生一个好，政（我）府帮养老”；
2005 年“养老不能靠政（迫不得已）府”；
2012 年“推迟退休好，自己来养老”；
2015 年“放开二胎生育”。
2021 年“实施一对夫妻可以生育三个子女政策。”

看延迟退休的变化，个人看来我很大可能活不到拿养老金的时候。。。。。。

[xy629]

@Caan07 2030 年的标语是, 早死早超生, 凡 70 岁前主动自我了结(当然了结这个词到时候会有另外一个很美妙的名字), 子女可享高考加 5 分政策.

[ieiayaobb]

一个个都是大聪明，不好意思我先抵税了

[HankAviator]

活期都不让随意交易了，钱不取就可以名义挪用。个人养老金同理，交的人不会轻易取出，给国家做极低成本贷款贡献了。医保都可以随便抢走，难说不会伸手到养老金上

[fzls]

@ieiayaobb 这点税是抵了，但这笔钱几十年都去取出来了呀=、=个人还是更偏向流动性，所以最后选择不弄这个

[julyclyde]

主要是抵税
理财方面并没有特别的优势

[icewent]

未来取钱的时候还要交 3%个税

[yanduan30]

推荐年收入二十万以上的人群买，对比美国的 401k 和新加坡的 Cpf 养老政策，个人养老金不要太香。本人友邦代理人，北京地区的朋友开户+产品咨询请加 V：yanduan30 。