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@WashFreshFresh
1 、抖音已经给您回复了，小朋友的重疾险第一份不建议买短期 30 年的，建议终身的作为兜底
2 、意外险如果是公立医院为主，这个产品没问题
3 、医疗险需要具体看了，比如体况、想去的医院等
4 、大人的同理，不知道具体情况没法给出建议

@hchx 不同渠道可以买的产品也不一样，产品只是其中一环，还有一环就是能帮你合理规划，并且真的能协助理赔的人

先说怎么买
给爸妈买保险，尤其是 50 岁以上的父母，医疗险和意外险就够了，既能覆盖大部分风险，还能相对控制预算。

我下面会把这两个险种的选择和要注意的地方简单说一下。

1.医疗险
（ 1 ）优先百万医疗险，管大病住院
百万医疗险的性价比很高，1K 左右的保费能保上百万的住院、手术费。大部分百万医疗险有 1 万元免赔额，也就是说，1 万元以下的费用自己承担，超过的部分保险公司报销 90%-100%。
如果想去公立医院国际部或私立医院或全球医疗，再根据自己的家庭情况和预算，选择中端医疗和高端医疗，保费会多几倍到十几倍，这里就不展开说了。

（ 2 ）注意年龄限制和续保条款
父母的年纪大了，很多医疗险有年龄限制，55 岁以上大部分都会要求半年内体检报告，个别不需要。
医疗险本质是一年期产品，优先选保证续保 20 年，父母身体状况发生变化后也不影响续保，当然前提是进行了如实告知。

（ 3 ）报销范围
医保外的药或特殊门诊才是看病花销大大头，所以重点关注报销范围、特殊门诊、院外药、质子重离子治疗这些。像质子重离子，一个疗程大概 20-30 万，纯自费，如果覆盖到了会节省很多医疗花费。

（ 4 ）增值服务
有些医疗险会带绿通（就医快速通道）、住院安排、住院垫付等服务。对于父母这个年龄段来说，住院垫付和绿通特别实用，能快速安排住院、挂专家号，生病时少折腾，也减少就医压力。但是不要预期太高，当做额外赠送的，具体的服务只能说能用，不能说很顺畅。

2. 意外险
50 岁以上的父母，摔倒、骨折的情况非常容易发生，所以一定要配上意外险。

（ 1 ）基本责任
意外险一般包括意外身故、意外伤残、意外医疗等。父母年纪大了，意外医疗和住院保障最好高一点，意外摔倒骨折、扭伤都是常见情况。这些都可以通过意外医疗来报销。

有些意外险对于住院还有住院津贴，每天补助一点，虽然不高，但总归可以补贴一部分住院开支。


（ 2 ）看免赔额和报销比例
很多意外险的意外医疗部分会有免赔额，建议优先选择免赔额低、报销比例高、不限社保用药的产品。
但是很多产品都会根据年龄对赔付比例或额度打折，这个要注意。

3.医疗险 + 意外险
这两个险种结合，基本就能满足父母大部分的保障需求。


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快到年中了，大家记得提交退税，如果之前买了个人养老金和税优健康险的朋友，也记得操作下

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@left7410 医疗险和意外险就可以了，50 出头身体情况比较好的话，优先百万医疗险，体况异常比较多再去看免健告的产品；平台没有太大区别，只是不同的销售渠道，重要的是发生理赔了，服务你的那个人能不能协助你理赔，有争议的情况下怎么去争取

@zhkl2014 普通医疗险够呛了，看看健康告知比较宽松的产品吧，比如易核版、免健告版

可以了解下增额寿，长期看 现金价值 = 退保拿回来的钱，固定型好产品全写进合同长期复利 1.8%左右，分红型保底 1.3%-1.5%左右 + 分红，长期在 2.7%-3.2%左右，具体可以看下我更新超过 2 年半的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804

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重点是发生理赔，谁可以协助你，附上我更新超过 2 年半的保险科普帖： https://www.v2ex.com/t/981804

@lchtlx 百万医疗险保证续保的，从好医保、蓝医保、长相安里选就可以了

@hwenzhuo000 #116 性价比还可以，每个家庭或每个人体况不同、保额、关注责任也都不一样，没法直接给出建议，还有个重点，支付宝买的保险，就是发生理赔了，没有人帮着处理，或者遇到争议，通过什么角度去争取，这个也是值得关注的

1 、保费去看产品详情页面，会有单独的一个叫 费率表
2 、医疗险绝大部分都是一年期产品，交一年钱保一年，所以会随着年龄增长，保费也会上涨，60 岁左右大概每个人每年 3K+、70 岁 4K+
3 、坑就是保证续保的医疗险，除了保证续保是优势，其他的在目前的这个环境下不太行了，只说一点你就明白了，保证续保 20 年期间责任都是不能变的，那代表着之后更好的医疗技术完全是享受不到的
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@DL9412 要看具体疾病，看看易核版本或者免健告医疗险

@txzh007 #6
1 、年龄，年龄越大保费越高
2 、预定利率，监管规定的定价逻辑，只要这个调整了，所有长期险产品就要下架，换成新的预定利率产品。
等同于保费收进来，保险公司去投资能赚到的收益上限，拿保费+预期收益，来覆盖保障的成本，2025 年改成动态的了，每个季度公布一个值，目前这 3 年，预定利率一直再下调，所以同样的保额，需要的保费就更多
3 、他说的 3 月份之前优惠，大概率是公司的促销手段或政策
4 、说的一个周期一个定价，指的就是预定利率，之前的变化是 3.5% - 3.0% - 2.5% ，所以保费一直在上涨

@frankkly
1 、要具体看责任，比如同样 6000 块，不同产品首次重疾，有的可以赔 30 万，有的可以赔 50-60 万，赔 30 万的
2 、如果想追求性价比，那就不要选带身故责任的，所有的保费都是纯重疾保障，因为身故和重疾只能赔其中一项，但是大部分超过 90%的产品都是强制带身故责任，好处就是极端情况（没确诊重疾情况下身故，比如交通意外）也会赔付，劣势就是多交了一些保费，杠杆没有那么高
3 、重点是看下健康告知，家里父母给投的，尤其家里亲戚传统保险公司代理人，很多不太专业，健康告知有瑕疵的话，后期如果理赔，大概率会有纠纷

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OP 关心的问题，都有答案