想卖掉房子 压力太大了

[DonaldVVV]

基本信息

• 房子是 20 年 9 月购入的
• 成交价是 1538000+税费大概 16w 多点
• 房子是复式产权 94.17 平，得房 74 平，但是有个大阳台和入户厅没算入面积 整体差不多和有个 100 平了
• 房贷 100w 目前还有 81w ，月供 5k
• 工资收入 10K ，有 2 娃，老婆在家带娃；原来会有年底分红，但是已经有几年没有了
• 目前小区挂牌价 1w 多 成交均价 8k 左右，我这个户型算是比较特殊，我看以前别人卖的还挺快的
• 工作的话类似远程形式，不用固定位置办公

主要问题

• 房子买的二手房，装修已经老化；楼板隔音非常差
• 现金流吞噬太严重了，占了我一半工资收入（基本锁死了，没有任何机会）

解决方案

• 1 、卖掉房子
• 2 、以租养贷
• 3 、继续持有

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卖掉房子

好处	坏处
没有房贷	在情感上没有固定的家
可以租房改善	需要和房东打交道以及搬家
不在承担房价波动	认亏止损
有更多机会了	孩子读书需要走统筹

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以租养贷

好处	坏处
继续持有房子这个“资产”	需要承受未来涨跌
可以更换居住环境	需要装修后外租
资金流大概有一丝丝的缓解	房子需要维护

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继续持有

好处	坏处
继续持有房子这个“资产”	需要承受未来涨跌
不用折腾	居住体验差
环境熟悉	持续现金流压力
xx	空间自由被锁死

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资金层面

• 引入一个新的视角：站在三年后看（持有成本）

• 继续持有

  • 每月 5k * 12 * 3 = 18w + 剩余大概 60w 左右的负债
  • 装修估计是没戏的，优先级很低，有娃要读书要生活

• 卖房

  • 算极值补银行 10w(以 7k 的价格卖掉，资不抵债）
  • 租房成本，3000(也按极值算，这个价格在武汉租房子也很好了）* 12 * 3 = 108000
  • 总计 208000

• 其实要花出去的钱是差不多的，差距是 3 年后一个没有负债

• 再有如果房子卖掉了。可以去父母工作的小城市租个房，也是很便宜

• 没有负债的话，可支配收入就会大大增加，幸福感或许会增加？

未来规划

• 有卖房的打算，主要是源于对资金流的焦虑；
• 因为我工作性质的原因，我是倾向于往外走的
• 如果我一直因为房贷被锁死在这，对未来的规划从资金以及精力来看都是泡影

阻力

• 因为房子是父母出的首付；我有点不知道该怎么和他们开口，我想的是尽力吧所有想到的问题想到，能收集的信息收集好了再和他们说
• 我先和我老姐说了这事，她是能理解我的
• 我妻子是很支持我的；她的观点是趁现在还年轻能折腾，就折腾
• 丈母娘那边是从买房子就是让我们买小一点，压力小；听我老婆说，老丈人觉得我们现在压力太大的话，可以把房子卖掉

问题

• 有不有我没考虑到的问题？
• 有不有很重要的信息我遗漏了？
• 大佬们帮我补充下

哎哟我去 我还算错了
现在还剩 81 没还是本金 还没算利息，算上的话得 113w
如果还 3 年，剩余未还本金 68w ，连带利息有 93w 要还。。。。。

[QlanQ]

@DonaldVVV 我说的解决不了问题就是这个意思，现在都是说 有钱人才敢卖房，你这种情况，这个房子卖掉应该是不够还剩下的贷款的吧，也就是说不算中间折腾损耗，加上你搬家重新找住的地方安顿好，就是你想把房子卖掉，就还要补钱吧。这里里外外 估计又要好几个 w 吧

[QlanQ]

@Zcyisabigman 哪个城市？ 3000 一个月还这种条件吗？现在我这边 3000 一个月，一整套，完全可以租我以前想买，但是买不起的 5 年以内的新小区，如果你考虑上班近，那可能是老破小吧

[smileeast]

压力大没有容错，出错了没有冗余啊，容易有不可逆的伤害，一个家庭也容易因为独立支撑出问题

[alsas]

带两娃确实压力上天了

[frankies]

一个人养全职太太加俩娃加两个老人，兄弟你真的太牛了！而且现在湖北出生率中部省份最低仅此于东三省，民营经济很差，武汉房价还有得跌的，也不好卖啊。

[ooppstef]

1. 从账面的角度来讲,你这个浮亏过多,即使卖掉,也只能说你可以不用承受还款压力.但租房压力依旧需要承担.
2. 但幸福感的角度,瞬间崩塌.尤其是你老婆,大概率不会这么理性.
3. 学区的角度,麻烦事一大堆,租房和自有房区别还是蛮大.
4. 卖房解决不了你的问题.你的问题是家庭收入过低. 你从 10k 提升到 15-18k 应该是有机会的,你媳妇能否找个 3-5k
的工作? 如果你提升 5k,你媳妇提升 3k,你就不用愁了. 而这个额度是合理的,并不过分.

[sz1211]

@Sawyerhou 贴息只贴新的，老用户和狗不得享受

[Matrixes]

楼主这情况强烈建议买个寿险，压力这么大，老婆还没工作，楼主要是再出点什么意外，家庭就真的完了。（当前抗风险能力太低了）

[painter]

压力大 就卖了吧 要不幸福感很低

[x1aoYao]

如果是我肯定卖了租房住，大不了每年搬家而已，但你有两个娃。。。

[Hooki]

加油

[Sawyerhou]

@sz1211 #207 emmmmm ，贴息贴的是买家的“首套”，新房和二手房都可以，op 作为卖家没有影响。

[hpoenixf]

我家收入你这边的五六倍都不敢养第二个娃..不过双胞胎是没办法

[dyc12389]

10k 收入，就敢背 5k 房贷，老婆还不上班
我感觉还是割肉吧，别扛了，然后让老婆去上班。

[Nozomi]

现在的行情 犹豫不决就卖 晚卖不如早卖

[wa007]

不知道你是否考虑了 3 年后房价的变化这个因素。这个虽然不算直接成本，但会影响你的资产数额

[DonaldVVV]

@Harbor0202 #185 岁之前我觉得可以一个人带 你晚上回去帮忙 倒是到了 2 岁会走路了就不好操了我，都有在你想法

[name1991]

我现在的处境和你一样，也在考虑要不要把房子卖掉。。。

[DonaldVVV]

@wa007 我不是很看好武汉的房地产

[teenagerold]

153.8 购入，现在卖掉 100*.8 约 80 个只能覆盖贷款，太难了。
月入 10K 在武汉不算低了，但是房贷就占了一半，现金流确实紧张，不过带俩娃搬家确实不太方便。
像楼上的兄弟所说，现在优先开源，增加收入，媳妇上班，或者双方老人支持一些。

[wa007]

@DonaldVVV 如果 3 年后支出都差不多，房子价值的变化影响就很大，可以预估下这个变化，虽然很难预估。更蛋疼的是，如果是 5 年后，10 年后呢，房价影响的变化会更大。相反，租金长期很可能会跌。
趋势动物小程序看武汉最近有止跌，但趋势可能还是跌的。
结合现金流不宽裕的情况，我觉得卖比较合适。
之后现金流好了大不了再买呗。

[phrack]

赶紧卖吧，你没娃无所谓的，有娃你得考虑几十年的风险

别太自信，没有什么能一直干下去的这种事情，30 年前的世界跟现在的世界是一个世界吗

就算你干的下去，你有 100%把握能再活 20 年吗，你有 100%的把握能健康的再说 20 年吗，你要是残了挂了你老婆来还房贷还是你娃来还

就你这份社保都不交的收入，卖房，买人身保险才是正确的选择

[solidground]

@japhetjiu699 说的太对了，其实 5k 房贷也还好，主要是只有一个人的收入，那是有点低的。赶紧让老婆去找工作，几千也是肉。你卖房再租房，或者再买，摩擦成本很高。还不如多赚一点，提前还款

[bugxch]

哪里的房子，什么地段

[StephenHe]

提前还贷一下，现在物价涨工资降的，风险太大了

[canvascat]

同武汉 21 年最高点购入，省吃俭用提前还款已经换了一大半了，卖了亏至少 40%

[royo]

不太懂行情，不能给建议。
人生总要经历一些压力，坚持下去，过十年再看大概率就是另一番景象了。
加油！

[kevin249]

租出去搬父母家里一段时间

[kkwa56188]

考虑两种极端一点情况, 我是未来人, 我现在告诉你
1. 三年后房价会再再跌一半. 那现在放弃供房是不是更容易了?
2. 三年后房子涨回去了比买时还涨了 50%. 那同样的月供根本就不是问题是不?

所以 不是月供占收入的问题, 是房价本身涨跌预期的问题.

[Bapper]

这种决策都可以算的，先算房价，再算贷款折现总价，房价可以按照城市人口/购买力预测，折现率按照房贷利率和银行存款利率

[Bapper]

@Bapper 你算的时候忘记算 time value of money 了，其他都没问题

[juoyi]

我是建议赶紧出手

[sampeng]

op 是怎么敢 10k 工资背 5k 房贷，还一个人工作的？卖房才是笑话…这房贷并不高，老婆就算一个月 2000-3000 。生活水平大幅提高

[inframe]

康波衰退期，中期看空房价，不会有显著反转顶多底部反弹。
大部分人上杠杆买大宗玩意，只适合买在右侧追涨，底部、左侧都容易崩，无杠杆的倒无所谓。

但房价还要看居民消费端变化情况，但消费端依赖于居民收入分配，可以影响房价修复进度，目前显然好不了。

[osilinka]

让老婆找个工作就可以了
北美这边大部分 1 岁就送 daycare 了
美国极端的几个月都送了

[pingg]

赚太多钱都是填窟窿，人这几十年都要按照别人给自己的剧本走，走出窟窿下一个继续，继续循环

[younghust]

卖，K 型分化下，孩子聪明自己能读出来，读不出来啥学区都一样拼爹。

[cadmuxe]

哥们，你有三赢
1. 老婆支持你。这个最重要，所以怎么选都是赢
2. 家人也都赞成你的想法
3. 你在积极准备应对方案。

个人建议：卖。持有房产的感觉很好，但是那只是错觉。（尤其不要选以租养贷，因为现在房产是消费品，如果不自己住，那是很坏的资产。）

[jamesworld888]

1 万的工资就敢贷款 100 万 每月拿 5000 还贷 还要养老婆和两个孩子。 牛逼。 国产牛马真的大多都无脑。 你列举的那些卖房坏处 对于你已经几乎被定性的人生简直是庸人自扰

[Ipsum]

看起来应该尽快处理掉。你这个压力太大，没有公积金吗？

[jasonjie2015]

前提是你能以你的期望价格卖掉房子

[linyoude]

建议卖了，主要是房价继续跌，你受得了吗，家里只有你工作，往后还要还十几二十年，给银行贴钱就认了，最紧要的是尽快卖了，过几个月卖多给几万块给银行真的是，，，不是说有个家什么的，无债，有现金在手才是稳妥，就算说现在卖了等孩子小学读书再买也来得及，真的，赶紧卖了才最重要，真的是贴钱也要卖。

[GyroZeppeli13]

说实话，你能保证你自己的收入的话单纯从资产负债表来看也没啥压力.....也就是普通美国人的生活状态而已。

[zhengmin4516]

我跟你差不多，也在焦虑，可能比你好一些，房贷只有 3k ，但是在别的城市租房打工，房租 3k ，自己的房子空着。。。收入的话 20k ，也过得很紧巴钱不够用，我已经算很省的了，但是每个月都月光，每个月都会有意外支出。比如 8 月儿子割包皮 3k 没了，9 月小孩又近视了去配了个防控眼镜 4000 没了。。。卖房的话大概会亏 30w ，就一直在纠结。。。

[apuslilie]

纯粹从经济角度出发，哪怕现金流没问题，也应该卖，因为对房价的期望是会继续下跌，卖房可以及时止损。

现实情况是很难完全从经济角度出发，我觉得如果房贷和房租差不多的话，可以让老婆找个工作。

PS：我自己也买了房，而且我也做不到卖掉租房，人终归是有惰性。。

[DonaldVVV]

@GyroZeppeli13 啊 普通老美是这样吗 但是感觉他们很爽的样子

[DonaldVVV]

@zhengmin4516 可以看在未来视角看看，我前面有段时间也是各种算 各种对比，始终在绕圈子；后面引入未来视角；发现我如果继续持有 基本上是没啥未来；
沉没成本不能再参与重大决策了

[DonaldVVV]

@jasonjie2015 我这个算的是最保底的价格； 7k 肯定是能成交，最差的情况是得再给银行补 10w
但是我还是比较乐观，房子位置以及稀缺性还是有的，中层民宅复式；属于刚需房，对只有一个娃的家庭来说还是挺好的

[Moishine]

我让 chrome 自带的 ai 分析了一下你的情况：“楼主这个情况，结合中国当下的经济和楼市情况，给出理性判断”，它的结论是止损。

[Autonomous]

支持你卖，你的家庭现金流太脆弱了，扛不起风险。

[cnbattle]

6 年一点都没提前部分还款吗，2 娃 老婆全职带娃，压力拉满了

支持卖掉，不要犹豫

[ajyz]

这收入，幼儿园都上不起的，不知道你们当初是如何考虑的

[mICROsTONE]

你这情况怎么敢生二胎的？

[ajyz]

@mICROsTONE 看上面回复是双胞胎，一开始我也以为是二胎

[shuang930225]

算上利息 80W 不多，等你老婆上班提前还贷吧，把月供压下来

[nuo7mi7]

@hengo #78 早着呢，目前只有一线城市核心城区核心片房值得出手

[JerningChan]

不如找银行申请展期，展到 40 年，月供低了，但是你要规划每月盈余是要存起来的，存个 10w ，8w 左右，后面继续存到的，就申请提前还。。。用时间换空间吧，我觉得自住的话，还是要一套自己的房子才行的

[KisekiRemi]

@Joneee 实质情况是，政府端的债务严重制约了生产力，量远比房地产的债务大

[LittleOrangeCat]

都说提高收入，搞其他来源收入。这不是说说就好的，如果这么容易的话还来问你们？？？哪一项不要资金不要拿未来去赌，提高收入怎么提高呢？跳槽？敢吗